Volgens Besluit 52/2024/ND-CP betreffende niet-contante betalingen, dat vanaf 1 juli van kracht is, hebben banken het recht om rekeningen die niet op hun eigen naam staan ​​of rekeningen die voor fraude worden gebruikt, te bevriezen of te sluiten, zonder te wachten op tussenkomst van de politie.

In welke gevallen wordt een account bevroren of gesloten?

Artikel 11 van Besluit 52 regelt specifiek gevallen van rekeningbevriezing. Een betaalrekening wordt dus geheel of gedeeltelijk geblokkeerd indien de bank een fout of vergissing constateert bij het abusievelijk registreren van "Credit" op de betaalrekening van de klant, of indien zij voldoet aan het verzoek van de overmakende bank om geld terug te storten vanwege een fout of vergissing ten opzichte van de betalingsopdracht van de overmakende partij na het registreren van "Credit" op de betaalrekening van de klant.

W-DSC_4300.jpg
Illustratiefoto (Hoang Ha).

Volgens artikel 12 van decreet 52 wordt een betaalrekening gesloten wanneer de rekeninghouder zich schuldig maakt aan verboden handelingen, zoals: het openen van een namaakrekening, het kopen, verkopen, verhuren of uitlenen van rekeningen; het stelen, kopen of verkopen van rekeninginformatie; het gebruiken van betaalrekeningen voor gokken, fraude, oplichting, illegale activiteiten en het plegen van andere illegale handelingen.

Zullen accounts die voor fraude en bedrog worden gebruikt, niet meer bestaan?

Op grond van de bovenstaande bepalingen in decreet 52 wordt verwacht dat bankrekeningen die door criminelen voor fraudedoeleinden worden gebruikt, worden 'opgeschoond'.

Een vertegenwoordiger van een grote commerciële bank vertelde aan VietNamNet dat deze bank de afgelopen drie jaar een lijst met verdachte rekeningen heeft samengesteld.

“Voorheen was het zo dat als er een vermoeden bestond dat een rekening voor fraude werd gebruikt, maar er geen officiële conclusie of beslissing van het onderzoeksbureau was, de bank de geldstroom van en naar die rekening niet mocht beperken.

Maar vanaf 1 juli, wanneer Besluit 52 officieel van kracht wordt, kunnen banken veel strenger optreden tegen deze rekeningen", aldus een bankvertegenwoordiger.

Toch hebben maar weinig banken krachtige maatregelen genomen om rekeningen te blokkeren die tekenen van fraude vertonen, ondanks dat er veel wordt geïnvesteerd in het voorkomen en elimineren van frauduleus gedrag.

Sinds 18 juni heeft de bank MB de functie geïmplementeerd om frauduleuze rekeninggegevens te identificeren.

Als een klant via een elektronische bankapplicatie geld overmaakt naar een 'onveilige' rekening, stuurt de bank onmiddellijk een waarschuwing dat het om een ​​frauduleuze rekening gaat en vraagt ​​de klant de transactie te stoppen. Door deze waarschuwing zijn veel klanten direct gestopt met het overmaken van geld naar verdachte rekeningen vanwege verwarring of fraude.

MB gaf echter aan dat het om een ​​pilotproject gaat en dat er daarom geen statistieken of specifieke evaluaties zijn over de effectiviteit ervan bij het voorkomen van fraude.

In een gesprek met VietNamNet over de reden waarom veel banken nog geen waarschuwing voor frauduleuze rekeningen toepassen op klanten die online geld overmaken, zei een bankvertegenwoordiger dat deze functie weliswaar erg handig is om de activa van klanten te beschermen, maar dat klanten hierdoor ten onrechte kunnen denken dat alleen de gewaarschuwde rekening frauduleus is.

In werkelijkheid kan het ook voorkomen dat een rekeninghouder meerdere rekeningen tegelijk opent om fraude te plegen, maar zonder dat dit bij de ene bank wordt opgemerkt, heeft hij al gefraudeerd en geld ontvangen bij een andere bank.

Eerder, toen de autoriteiten de lijst met frauduleuze rekeningen nog niet hadden gepubliceerd, maakten banken hun eigen lijsten met rekeningen waar ze op moesten letten. Er was echter geen reden om klanten te waarschuwen.

Volgens deze persoon zal het moeilijk zijn om frauduleus gedrag volledig te voorkomen, zelfs als banken tegelijkertijd functies implementeren om frauduleuze rekeningen te detecteren en ervoor te waarschuwen. Frauduleuze rekeningen kunnen immers nog steeds op elk moment worden geopend.

Deze persoon heeft beoordeeld dat wanneer er niet genoeg identificatiegegevens van frauduleuze rekeningen zijn om klanten te waarschuwen bij het overmaken van geld, gezichtsbiometrische authenticatie op voldoende grote schaal kan worden geïmplementeerd om het risico op fraude te minimaliseren.

Een klant vertelde een verhaal: toen iemand een sms stuurde met het verzoek om de betaling over te maken voor een artikel dat net was verzonden, voerde ze de overboeking uit, maar plotseling werd de transactie stopgezet met een waarschuwingsbericht. De klant was erg verbaasd.