Banken richten zich op kredietverlening aan groene bedrijven en groene projecten

Mevrouw Pham Thi Thanh Tung, adjunct-directeur van de afdeling Krediet voor Economische Sectoren (Staatsbank), zei dat het banksysteem zich meer zal richten op het verstrekken van leningen aan groene bedrijven en groene projecten.

Mevrouw Pham Thi Thanh Tung, adjunct-directeur van de afdeling Krediet voor Economische Sectoren (Staatsbank)

Vietnam streeft ernaar om tegen 2050 een groene en koolstofneutrale economie te ontwikkelen. Wat heeft de bankensector gedaan om bij te dragen aan de ontwikkeling van een groene economie?

Hoewel snelle economische groei nodig is om ons land binnenkort op de lijst van ontwikkelde landen met een hoog inkomen te krijgen, is het consistente standpunt van de Partij en de Staat om het milieu niet in te ruilen voor economische groei; om een circulaire, groene en koolstofarme economie te ontwikkelen. In navolging van dit beleid en standpunt heeft de Staatsbank sinds 2015 het commerciële banksysteem opgedragen om kapitaal te concentreren op groene productiesectoren, hernieuwbare energie en productiesectoren die de uitstoot van broeikasgassen verminderen.

In 2017 werkte de Staatsbank samen met het Duitse Agentschap voor Internationale Samenwerking (GIZ) aan een lijst van 12 groene productiesectoren voor kredietverstrekking. Binnenlands heeft het banksysteem een pioniersrol gespeeld in groene productie ter bescherming van het milieu. In de ASEAN-regio was de Staatsbank, toen zij de lijst met groene productiesectoren lanceerde, ook een van de koplopers op dit gebied. In de groep van 12 sectoren op de groene lijst omvat het prioritaire kredietkapitaal groene energie (windenergie, zonne-energie, biomassa, kleinschalige waterkrachtcentrales, nieuwe energie, schone energie, smart grid).

Er kan worden gesteld dat de banksector het Actieplan voor de implementatie van de Nationale Strategie voor Groene Groei in elke fase snel heeft ontwikkeld en geïmplementeerd; de oriëntaties van groen bankieren en groene kredietactiviteiten heeft geïntegreerd in de Ontwikkelingsstrategie voor de Banksector; en proactief het Project voor de Herstructurering van Kredietinstellingen heeft ontwikkeld en geïmplementeerd dat verband houdt met de afhandeling van oninbare vorderingen. De Staatsbank heeft de afgelopen tijd altijd van het commerciële banksysteem verwacht dat het de doelstelling bereikt om de efficiëntie van de toewijzing van kredietkapitaal voor sociaaleconomische ontwikkeling te verhogen en bij te dragen aan de transformatie van de economie naar groene groei, lage CO2-uitstoot en aanpassing aan klimaatverandering; en het aandeel van kredietkapitaal dat wordt geïnvesteerd in hernieuwbare energie, schone energie en koolstofarme productie- en consumptiesectoren te vergroten.

De bankensector heeft dus 12 jaar lang groene ontwikkelingsleningen verstrekt. Wat zijn de resultaten, mevrouw?

Na 12 jaar kapitaal te hebben ingezet voor groene productie, hernieuwbare energie en milieuvriendelijke productie, kunnen we stellen dat de resultaten van groene kredietverlening zeer optimistisch en positief zijn. Tot nu toe hebben tientallen commerciële banken deelgenomen aan kredietverlening voor groene ontwikkeling en groene projecten, met een jaarlijkse groei van 22%, veel hoger dan de kredietgroei van de gehele economie.

Alleen al de hernieuwbare-energiesector heeft een opmerkelijke kredietgroei doorgemaakt: terwijl de uitstaande leningen voor de hernieuwbare-energiesector in 2017 slechts ongeveer VND 9.500 miljard bedroegen, was dit in juni 2025 bijna VND 290.000 miljard. De kredietgroei voor hernieuwbare energie bedroeg ongeveer 150% per jaar, vele malen hoger dan de algemene groei van groene kredieten. Uitstaande leningen voor hernieuwbare energie vertegenwoordigen 39% van het totale aantal uitstaande groene kredieten, wat aantoont dat het banksysteem kapitaal heeft gericht op leningen voor de omschakeling naar groene energie.

Banken zijn een van de belangrijkste kanalen voor kapitaalvoorziening en dragen bij aan de economische groei. Ze hebben de rol van ondersteuning bij de transformatie van het economische groeimodel en de vergroening van belangrijke industrieën/sectoren sterk erkend. Besluit 21/2025/QD-TTg stelt milieucriteria en de bevestiging van investeringsprojecten op de groene classificatielijst vast. Dit vereist dat kredietinstellingen en buitenlandse bankfilialen in Vietnam deelnemen aan de implementatie van het preferentiële en ondersteunende beleid van de staat ten aanzien van groene kredieten. Met de uitvoering van Besluit 21/2025/QD-TTg blijft de Staatsbank het commerciële banksysteem aansturen op het concentreren van kapitaal, het implementeren van preferentiële mechanismen, het drastisch hervormen van leenprocedures en het creëren van voorwaarden voor investeerders in groene projecten om gemakkelijk toegang te krijgen tot kapitaalbronnen.

Veel experts zijn van mening dat projecten op het gebied van hernieuwbare energie en groene energie moeilijk toegang hebben tot bankleningen en dat de rentetarieven, als ze dat wel hebben, vaak hoger liggen dan de marktrente. Wat vindt u van deze stelling?

Ik denk dat deze visie onjuist is, want de realiteit heeft uitgewezen dat het totale groene kredietsaldo van het gehele banksysteem op 30 juni 2025 meer dan VND 736.000 miljard zal bedragen, een stijging van 8,35% ten opzichte van eind 2024, goed voor 4,3% van het totale uitstaande saldo van de gehele economie, met een focus op hernieuwbare energie, schone energie (goed voor meer dan 39%) en groene landbouw (meer dan 26%). Veel commerciële banken, zoals Vietcombank, VietinBank, HSBC, BIDV , VPB, HDBank..., hebben actief samengewerkt met internationale organisaties om tal van groene kredietproducten te ontwikkelen, specifiek voor de sectoren hernieuwbare energie en groene energie.

De Staatsbank heeft de laatste tijd proactief en actief synchrone oplossingen geïmplementeerd om kredietkapitaalinvesteringen te richten op groene, milieuvriendelijke projecten, waaronder projecten voor hernieuwbare energie. Dit zijn sectoren die commerciële banken als VIP-klanten prioriteren en bevoordelen, waardoor de leenrentes lager zijn dan bij normale kredieten. Energieprojecten lenen vaak in grote volumes, met een vrij stabiele bron van schuldaflossing en een laag risico, waardoor banken "fakkels moeten branden om" elektriciteitsklanten te vinden, en commerciële banken zelfs met elkaar concurreren om elektriciteitsklanten te vinden.

Mevrouw, zijn er werkelijk nog steeds eigenaren van projecten voor hernieuwbare energie die klagen over de moeilijke toegang tot bankkapitaal?

Deze situatie bestaat wel, maar de oorzaak ligt niet bij de bankensector, maar vooral bij de energieplanning. Dit is een lastig probleem dat snel moet worden opgelost. De sector voor hernieuwbare energie heeft dringend kapitaal nodig om projecten uit te voeren, terwijl banken wel willen lenen, maar dat niet kunnen omdat ze zich aan regelgeving moeten houden en kredietrisico's moeten beheersen.

In de periode van 2019 tot en met 2022 is de groei van leningen voor hernieuwbare energie zeer snel, maar er zijn potentiële risico's voor banken omdat veel projecten voor hernieuwbare energie buiten de energieplanning vallen. Er zijn veel wind- en zonne-energieprojecten in de oude gebieden Ninh Thuan en Lam Dong die wel operationeel zijn, maar niet op volle capaciteit elektriciteit opwekken omdat de transmissie naar het nationale net beperkt is en buiten de energieplanning valt. Hierdoor is het project ineffectief en de opbrengsten bereiken de initiële berekening niet, wat de cashflow voor de aflossing van schulden beïnvloedt. Het is logisch dat banken terughoudend zijn met het verstrekken van leningen.

Alleen als de planning van de energiebron en de netwerkinfrastructuur stabiel en op de lange termijn gericht zijn (wat de basis vormt voor de evaluatie van de economische efficiëntie en de kasstroom uit de schuldenaflossing van wind- en zonne-energieprojecten), zullen banken het aandurven om geld te lenen.

Het concept Politiek Rapport dat aan het 14e Nationale Partijcongres is voorgelegd, benadrukt dat groene bedrijven worden ondersteund met belastingen, preferentiële kredieten en technologieoverdracht om kosten te verlagen. Mevrouw, hoe zullen kredietprikkels de komende tijd worden geïmplementeerd?

Besluit 21/2025/QD-TTg van de premier bevat een lijst met 7 groepen sectoren en soorten investeringsprojecten die in aanmerking komen en bevestigd worden voor de groene classificatielijst. De energiegroep omvat onder meer zonne-energieproductie, windenergie, duurzame energie... De banksector zal zich richten op kredietverlening aan energieprojecten in deze groep. Deze is echter nog niet geïmplementeerd omdat het Ministerie van Landbouw en Milieu de investeringsprojecten in de groene classificatielijst nog niet heeft samengesteld, bijgewerkt en gepubliceerd conform Besluit 21/2025/QD-TTg.

Resolutie 198/2025/QH15 van de Nationale Assemblee over een aantal speciale mechanismen en beleidsmaatregelen voor particuliere economische ontwikkeling bepaalt ook dat particuliere ondernemingen door de staat worden ondersteund met een rente van 2% per jaar bij het lenen van kapitaal om groene, circulaire projecten te implementeren en het kader voor milieu-, sociale en governancenormen (ESG) toe te passen. De banksector heeft tot nu toe echter nog geen steunpakket van 2% rente geïmplementeerd voor groene projecten in het algemeen, hernieuwbare energie, windenergie, zonne-energie en nieuwe energie in het bijzonder, omdat de sector nog steeds wacht op de voltooiing van het mechanisme, het beleid, de processen en de procedures voor 2% rentesteun vanuit de staatsbegroting via commerciële banken.

Bron: https://baodautu.vn/nha-bang-tap-trung-cho-vay-doanh-nghiep-xanh-du-an-xanh-d428605.html