Onroerendgoedschulden hebben de hoogste verwerkingscapaciteit en een zeer laag verliespercentage

Op de ochtend van 29 april vond de jaarlijkse algemene vergadering van aandeelhouders van Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank , HoSE: VPB) van 2024 succesvol plaats.

In 2024 keurden de aandeelhouders van VPBank een winstplan vóór belastingen van VND 23.165 miljard goed, een stijging van 22% ten opzichte van de resultaten van het voorgaande jaar. Hiervan bedroeg de winst van VPBank VND 20.709 miljard, die van FE Credit VND 1.200 miljard, die van VPBank Securities VND 1.902 miljard en die van OPES Insurance VND 873 miljard.

De bank streeft tevens naar een uitstaand kredietsaldo van VND 752.104 miljard, een stijging van 25% ten opzichte van 2023. De bovenstaande groeicijfers zijn gebaseerd op de behoeften en capaciteit van de bank.

FE Credit is de "donkere vlek" van VPBank in 2023

Tijdens het congres gaf Nguyen Duc Vinh, algemeen directeur van VPBank, aan dat objectieve factoren, zoals het zwakke herstel van de economie en drie marktcrises (liquiditeit, obligaties en vastgoedmarkt), een negatieve impact hebben gehad op de prestaties van de bankensector in het algemeen en van VPBank in het bijzonder.

De heer Vinh benadrukte met name dat het verlies van bijna VND 3.700 miljard dat FE Credit heeft geleden, de uiteindelijke resultaten van de bank heeft beïnvloed en merkte op dat dit de "donkere vlek" van de bank in 2023 is.

De bankdirecteur zei echter ook dat de meeste kredietinstellingen in de moeilijke context van 2023 te maken zullen krijgen met lagere inkomsten en dat "FE Credit de grootste omvang heeft en dus het zwaarst zal moeten dragen".

Uit de situatie-update voor het eerste kwartaal van 2024 blijkt dat de uitbetalingsgroei van FE Credit in het eerste kwartaal van het jaar meer dan 20% bedroeg en dat de dubieuze debiteurenratio is gedaald van boven de 20% naar onder de 20%. Na de herstructurering heeft FE Credit een nieuwe klantenportefeuille verworven, die naar verwachting nieuwe prospects naar FE Credit zal brengen en de terugval in de omzet zal stoppen.

Financiën - Bankieren - CEO van VPBank: Vastgoedschulden hebben het hoogste potentieel om te worden afgehandeld, het werkelijke verliespercentage is zeer laag — Overzicht van de algemene vergadering van aandeelhouders van VPBank in 2024.

"Wat betreft wanneer de verliessituatie van FE Credit zal zijn overwonnen, is de routekaart beschikbaar. De raad van bestuur is van mening dat 2024 een cruciaal jaar is. FE Credit zelf heeft potentieel. Wij verwachten dat de winst van FE Credit vanaf 2025 zal terugkeren naar VND 3.000 - 4.000 miljard", aldus de heer Vinh.

De algemeen directeur van VPBank zei dat de groeidoelstelling voor 2022-2026 niet is gewijzigd. Hoewel de voorgaande jaren ergens traag waren, zullen de komende jaren, met name de periode 2024-2025, voor de Raad van Bestuur de tijd zijn om groei te stimuleren, te overwinnen en te herwinnen.

Er zijn 5 belangrijke groeirichtingen voor 2024: focussen op de kwaliteit van activa, alle klantsegmenten synchroniseren, duurzame ontwikkelingsstrategieën bevorderen, technologieplatforms consolideren en de toegevoegde waarde voor klanten uitbreiden via het digitale ecosysteem, ontwikkelingskansen grijpen en nieuwe groeimotoren in het ecosysteem vinden.

"In moeilijke omstandigheden kunnen we te maken krijgen met problemen op het gebied van inkomsten en winst, maar we zullen niet stoppen met investeren in de basis om ons voor te bereiden op een doorbraak", aldus de heer Vinh.

VPBank heeft financieel gezien geen enkel voordeel bij het herstructureren van de zero-dong bank

Na het reserveren van fondsen bedraagt de resterende winst van VPBank VND 8.353 miljard. In 2024 is de bank van plan VND 7.934 miljard te gebruiken voor het uitkeren van contant dividend, wat overeenkomt met een rente van 10%. Na het uitkeren van dividend bedraagt de resterende winst VND 418,6 miljard. De dividendbetalingsperiode is het tweede en derde kwartaal van 2024.

Wat betreft de dividenduitkering zei Ngo Chi Dung, voorzitter van de raad van bestuur van VPBank, dat VPBank zich tijdens de jaarlijkse algemene vergadering van aandeelhouders in 2023 aan zijn belofte aan de aandeelhouders zal houden, namelijk dat de bank gedurende 5 opeenvolgende jaren contant dividend aan de aandeelhouders zal uitkeren.

Financiën - Bankieren - VPBank CEO: Vastgoedschulden hebben het hoogste potentieel om te worden afgehandeld, het werkelijke verliespercentage is zeer laag (Figuur 2).

Tijdens de vergadering keurden de aandeelhouders van VPBank ook de deelname aan de herstructurering van de zero-dong bank goed. De voorzitter van de bank gaf aan dat, wat betreft financiële draagkracht en managementcapaciteit, niet alle banken de gedwongen overdracht van zwakke banken aankunnen, omdat deze banken grote opgebouwde verliezen en oninbare schulden hebben.

"VPBank is extra bijzonder omdat de deelname van SMBC ons helpt een ruime kapitaalbasis te verkrijgen. Deelname aan de herstructurering van de zero-dong bank levert VPBank vanuit financieel oogpunt niets op, maar zal wel op andere vlakken profiteren, zoals kredietgroei op een schaal die hoger ligt dan het sectorgemiddelde; samen met de mogelijkheid om buitenlandse ruimte tot 30% te openen, is dit een belangrijke voorwaarde om de kapitaalomvang van VPBank in de nabije toekomst te vergroten", aldus de heer Dung.

Bovendien zijn de leiders van de bank ervan overtuigd dat de deelname van VPBank aan de herstructurering van de zero-dong-bank zal bijdragen aan de verbetering van het algemene banksysteem en een bijdrage zal leveren aan het systeem wanneer het de capaciteit, strategie en geschikte mechanismen heeft.

Algemeen directeur Nguyen Duc Vinh gaf aan dat SMBC VPBank helpt om zijn compliance managementcapaciteit te verbeteren. Zo kan VPBank zijn index geleidelijk aan laten aansluiten bij de internationale praktijken op gebieden waar VPBank voordelen heeft.

"De kracht van SMBC is goedkoop kapitaal, dus ze ondersteunen VPBank enorm op het gebied van kapitaal. Voorheen was VPBank een retailbank, gericht op het midden- en kleinbedrijf, maar nu is VPBank met SMBC een multifunctionele bank geworden, die zich niet alleen richt op het midden- en kleinbedrijf, maar ook op grote ondernemingen", aldus de heer Vinh.

Vastgoedschulden hebben een zeer hoog potentieel voor oplossing

Bij het beoordelen van het kredietpotentieel in de vastgoedsector in 2024, gaf de algemeen directeur van de bank aan dat dit een potentiële sector is die de bank veel voordelen oplevert. Momenteel bedraagt het aandeel van de leningen in deze sector in het totale uitstaande kredietvolume van VPBank 19% voor vastgoed- en bouwbedrijven en 16% voor woninghypotheken.

"VPBank is een van de drie grootste hypotheekverstrekkers op de markt. Hypotheekverstrekking blijft dit jaar een belangrijk segment van VPBank. Bij problemen zal vastgoedschuld waarschijnlijk in de problemen komen, maar vastgoedschuld is ook de schuld met het hoogste afwikkelingspotentieel. Het reële verliespercentage van deze sector is ook lager dan in veel andere sectoren", analyseerde de heer Vinh.

Voorzitter Ngo Chi Dung merkte ook op dat vastgoedleningen een potentieel gebied zijn, maar dat deze de laatste tijd veel negatieve gevolgen heeft ondervonden. De bank maakt echter een duidelijk onderscheid tussen normale appartementenproducten en zeer speculatieve producten om te beslissen of ze al dan niet financieren.

Daarom staat dit segment altijd onder streng toezicht van de bank, beschikt het over volledige juridische documenten en richt het zich op segmenten met reële koop-/woonbehoeften.

In antwoord op vragen van aandeelhouders over de aanpak van slechte vorderingen in 2024 zei de heer Ngo Chi Dung dat de bank er dit jaar naar streeft om de slechte vorderingen onder de 3% te houden.

Verwacht wordt dat VPBank in 2024 13.500 miljard euro zal reserveren voor risicovoorzieningen en 3.000 miljard euro zal innen uit oninbare vorderingen. De verwachting is dat de oninbare vorderingen in de laatste maanden van het jaar geleidelijk zullen afnemen en vanaf 2025 een goed herstel zullen laten zien. Bij betere prestaties zullen de reserves de toekomstige winst van de bank vormen .

Bron