Sandbox maakt de weg vrij voor nieuwe financiële diensten

Het gecontroleerde testmechanisme in bankactiviteiten zal naar verwachting een drijvende kracht worden voor innovatie en financiële universalisering tegen transparante, veilige en redelijke kosten. Dit mechanisme biedt niet alleen ruimte voor het testen van Fintech-oplossingen in een nauwlettend toezicht, maar helpt ook bij het uitgebreid beoordelen van de risico's, voordelen en geschiktheid van het product voor de marktbehoeften en de huidige wettelijke voorschriften. Daarmee draagt het bij aan de bescherming van de rechten van gebruikers en het beperken van de risico's bij het verkrijgen van Fintech-diensten. De testresultaten zullen met name een belangrijke praktische basis vormen voor beheersinstanties bij het perfectioneren van het wettelijk kader, met als doel een veilige, effectieve en duurzame digitale financiële markt te ontwikkelen.

Volgens de regelgeving is het testen van Fintech-oplossingen beperkt tot Vietnam en is grensoverschrijdend testen niet toegestaan. De maximale testperiode voor Fintech-oplossingen bedraagt twee jaar, afhankelijk van de specifieke oplossing en het vakgebied, vanaf het moment dat de Staatsbank een certificaat voor deelname aan het testmechanisme afgeeft.

Besluit 94 stelt de voorwaarden en criteria voor deelname aan het testmechanisme voor fintechoplossingen duidelijk vast. Kredietinstellingen en buitenlandse bankfilialen kunnen een certificaat van deelname aan het testmechanisme verkrijgen. Daarnaast kunnen Vietnamese fintechbedrijven ook deelnemen aan het mechanisme als ze aan de volgende voorwaarden voldoen: geen buitenlands investeringskapitaal, de wettelijke vertegenwoordiger is een Vietnamees staatsburger, heeft minimaal 2 jaar managementervaring in de financiële en bancaire sector; het technologische systeem bevindt zich in Vietnam, garandeert veiligheid, beveiliging, technische ondersteuning en wordt vóór gebruik getest.

In het bijzonder stelt decreet 94 ook duidelijk de criteria vast voor het testen van de implementatie van peer-to-peer-leningen (P2P-leningen). De Staatsbank zal deelnemende organisaties monitoren om de testactiviteiten en gerelateerde fintech-oplossingen te evalueren.

Experts beoordelen de impact van decreet 94 en zijn van mening dat zowel banken als fintechbedrijven duidelijk nieuwe uitdagingen en kansen zullen identificeren. Hoewel banken te maken hebben met toenemende concurrentiedruk, met name in het segment van retailkredieten waar peer-to-peerleningen op de proef worden gesteld, is dit ook een moment voor strategische herpositionering. Het geleidelijke verlies van monopolieposities kan banken dwingen om de transformatie naar het open bankingmodel te versnellen, API's actief te integreren en nauwer samen te werken met fintechbedrijven om de waardeketen te optimaliseren. Met name technologieplatformen met de mogelijkheid om kredieten te beoordelen en consumentengedrag te analyseren, zullen banken helpen de kwaliteit van de kredietrisicobeoordeling te verbeteren, met name voor niet-traditionele klanten – een groep die een steeds groter deel van de digitale economie uitmaakt.

Wat fintechbedrijven betreft, is het duidelijk dat er kansen zullen ontstaan voor een nieuwe ruimte voor innovatieve financiële diensten. Veel bedrijven uit het "juridische grijze gebied" zullen hun bedrijfsmodel gelegaliseerd zien, waardoor hun vermogen om kapitaal te mobiliseren en talent aan te trekken zal toenemen. Fintechbedrijven moeten echter ook voorbereid zijn op het gebied van middelen, managementcapaciteiten, enz. om hun activiteiten effectief te kunnen uitvoeren.

Wat peer-to-peerleningen betreft, dit model bestaat al jaren in Vietnam, maar heeft pas nu een officieel testmechanisme om de ontwikkeling te beheren en te sturen. Universitair hoofddocent dr. Nguyen Huu Huan van de Economische Universiteit van Ho Chi Minhstad merkte op dat het peer-to-peerleningsmodel zich in werkelijkheid al lange tijd wereldwijd ontwikkelt. Hoewel Vietnam momenteel is begonnen met het ontwikkelen en implementeren van een juridisch testkader, is het, hoewel wat laat, een noodzakelijke stap om te voorkomen dat het achterop raakt. Vooral in de context van snel veranderende financiële technologie moet het juridisch kader ook snel worden bijgewerkt om een veilige en duurzame ontwikkelingsomgeving voor nieuwe modellen te creëren.

De snelle voltooiing van het wettelijk kader voor P2P-leningen is een dringende noodzaak, aangezien de Vietnamese kredietmarkt nog steeds veel tekortkomingen kent, met name de situatie van zwart krediet, hoge slechte schulden en een laag schuldbewustzijn. Veel kredietaanvragen zijn inmiddels getransformeerd en verhuld onder de dekmantel van zwart krediet vanwege het ontbreken van een duidelijke juridische corridor. Om het testmechanisme effectief te laten zijn, zijn volgens deskundigen daarom specifieke regelgevingen nodig met betrekking tot renteplafonds, transactieprocedures en de ontwikkeling van een persoonlijk kredietbeoordelingssysteem, om zo bij te dragen aan een transparante en duurzame kredietomgeving.

Naast het perfectioneren van het wettelijk kader benadrukten experts ook het belang van financiële educatie en communicatie voor een duurzame ontwikkeling van P2P-leningen. "Om mensen te beschermen en de effectiviteit van het Sandbox-mechanisme te verbeteren, is het noodzakelijk om binnenkort propagandaprogramma's te promoten over nieuwe financieringsvormen zoals P2P-leningen, digitale financiën en open data. Bewustwording zal een sleutelfactor zijn om de markt gezond en in de goede richting te helpen ontwikkelen", adviseerde een expert.

Bron: https://thoibaonganhang.vn/sandbox-mo-duong-cho-cac-dich-vu-tai-chinh-moi-164076.html