Vul de lacune in de afhandeling van oninbare vorderingen zo snel mogelijk op.

De oninbare leningen zijn met 34 biljoen VND gestegen.

Volgens de meest recente statistieken van de Vietnamese bankiersvereniging bedragen de totale niet-renderende leningen ongeveer 1,7 miljoen VND, waarvan 677 miljard VND buiten de balans valt. Dit is het bedrag aan schulden dat kredietinstellingen nog actief proberen te innen.

Niet-renderende leningen ontstaan doordat leners zich onvoldoende bewust zijn van hun terugbetalingsverplichtingen, opzettelijk de terugbetaling uitstellen, weigeren activa af te staan, fictieve geschillen creëren om rechtszaken aan te spannen, en het daardoor voor banken moeilijk maken om onderpand in beslag te nemen.

Kredietinstellingen zijn nog steeds actief bezig met het terugvorderen van oninbare schulden.

Volgens de heer Nguyen Quoc Hung, vicevoorzitter en secretaris-generaal van de Vietnamese bankiersvereniging, bedroeg het terugbetalingspercentage van schulden, voornamelijk via onderpand, in 2024 ongeveer 46,6%, terwijl het percentage klanten dat proactief oninbare schulden aan banken terugbetaalde slechts 36% bedroeg.

De resterende schuld werd verkocht aan de Vietnam Asset Management Company for Credit Institutions (VAMC) of geïncasseerd door de verkoop van onderpand, wat neerkomt op ongeveer 7.000 miljard VND.

Van begin 2025 tot heden is de oninbare schuld met ongeveer 34.000 miljard VND toegenomen, terwijl slechts ongeveer 15.000 miljard VND aan oninbare schulden is afgelost.

Vertegenwoordigers van diverse banken stellen dat Resolutie 42/2017/QH14 van de Nationale Assemblee betreffende de pilot voor de afhandeling van oninbare vorderingen van kredietinstellingen is verlopen, terwijl veel regelgeving nog niet is opgenomen in de gewijzigde Wet op Kredietinstellingen van 2024. Deze juridische "lacunes" belemmeren de afhandeling van oninbare vorderingen, verstoren de kredietverstrekking en beïnvloeden de toegang tot kapitaal voor particulieren en bedrijven.

Om juridische tekortkomingen bij de afhandeling van oninbare vorderingen aan te pakken, heeft de Vietnamese centrale bank een wet opgesteld die verschillende artikelen van de Wet op Kredietinstellingen wijzigt en aanvult om bepaalde inhoud van Resolutie 42 te codificeren.

De verdere codificatie van de regelgeving in Resolutie 42 heeft tot doel een alomvattend juridisch kader te creëren ter ondersteuning van kredietinstellingen en organisaties voor de handel in en afwikkeling van schulden bij de uitoefening van hun wettelijke rechten bij de afhandeling van niet-renderende leningen en de zekerheden die daarmee samenhangen.

Er zijn aanvullende sancties nodig om de wanbetalingen aan te pakken.

Om wanbetalingen grondig aan te pakken, stelde Nguyen Thi Phuong, directeur van de juridische afdeling van de Vietnamese Investerings- en Ontwikkelingsbank ( BIDV ), voor om verschillende gevallen te overwegen voor de bevoegdheid tot beslaglegging op onderpand. Zo zou een kredietinstelling die onder curatele is gesteld, de ontvangende kredietinstelling kunnen machtigen om beslag te leggen op onderpand, mits de partijen reeds een overeenkomst voor de aankoop en verkoop van schulden hebben gesloten.

Organisaties met de wettelijk voorgeschreven functie van het kopen, verkopen en beheren van schulden (met uitzondering van organisaties die volledig in handen zijn van de staat en de functie van het kopen, verkopen en beheren van schulden hebben) zijn gemachtigd om onderpand in beslag te nemen van kredietinstellingen die schulden verkopen...

Veel andere meningen suggereren eveneens dat het recht om onderpand in beslag te nemen beschermd en duidelijk wettelijk vastgelegd moet worden om de rechtmatige belangen van banken, aandeelhouders en depositohouders te waarborgen – zij die in wezen kapitaal in de economie inbrengen via het kredietsysteem.

Procedures zoals inbeslagname en confiscatie van activa, en gestroomlijnde verwerkingsprocedures, moeten specifiek worden gereguleerd en voldoende juridische geldigheid hebben om te voorkomen dat het slechts om formele overeenkomsten gaat. Het uiteindelijke doel van de afwikkeling van wanbetalingen is niet om de bank te bevoordelen, maar om de rechten en belangen van alle partijen te waarborgen, inclusief derden zoals deposanten.

Volgens Nguyen Quoc Hung, secretaris-generaal van de Vietnamese bankiersvereniging, komt de belangrijkste oorzaak van de afwikkeling van wanbetalingen voort uit het aanleggen van risicovoorzieningen door kredietinstellingen. Dit heeft een aanzienlijke impact op de winst en bedrijfsresultaten van kredietinstellingen, wat betekent dat er minder middelen beschikbaar zijn om bedrijven te ondersteunen. Het gebrek aan liquide middelen beïnvloedt de liquiditeit als er niet tijdig actie wordt ondernomen.

Het analyseteam van het BIDV Banking Training and Research Institute heeft een mechanisme voorgesteld waarmee kredietinstellingen proactief onderpand in beslag kunnen nemen en verkopen. Deze regelgeving zou tevens de rechten van de schuldeiser wettelijk vastleggen, conform de gangbare praktijk. De methode voor het in beslag nemen van onderpand zou effectief zijn in bepaalde situaties, zoals: wanneer de borgsteller de plaats verlaat; wanneer het onderpand niet wordt beheerd; of wanneer het onderpand bestaat uit onbebouwd land.

Volgens het analyseteam van BIDV zal het toestaan van kredietinstellingen om proactief onderpand in beslag te nemen om schulden te innen, in plaats van rechtszaken aan te spannen en executieprocedures te organiseren, aanzienlijke tijd en kosten besparen voor alle betrokken partijen en verspilling van maatschappelijke middelen verminderen.

Uiteindelijk hopen banken de juridische "lacune" in de afhandeling van wanbetalingen snel te dichten, zodat het risico op wanbetalingen de veiligheid van kredietinstellingen niet in gevaar brengt.

Bron: https://hanoimoi.vn/som-lap-khoang-trong-xu-ly-no-xau-699971.html