Startups hebben meestal alleen 'het oprichterslichaam', op basis waarvan lenen ze kapitaal bij banken?

Toegang tot bankkredietkapitaal is altijd een grote uitdaging voor startups. Volgens de algemeen directeur van Orient Commercial Bank (OCB) zijn er echter nog steeds manieren om dit probleem op te lossen.

De heer Pham Hong Hai, algemeen directeurvan OCB , deelde zijn visie op het evenement Banking Innovation for Startups - Foto: HP

Op het evenement Banking innovation for startups, dat op 18 juli in de middag werd georganiseerd door Genesia Ventures en OCB, vertelde de heer Pham Hong Hai, algemeen directeur van OCB, dat het erg moeilijk is om de traditionele manier van denken in de bankwereld te veranderen.

Bij het overwegen van een lening is de eerste vraag vaak: "Heeft het bedrijf onderpand?", terwijl veel startende bedrijven alleen "het lichaam van de oprichter" als kapitaal hebben.

Is er onderpand?

De term 'onderpand' is niet alleen een bekende term in de traditionele financiële wereld, maar maakt ook deel uit van het risicomanagementmechanisme in de sector. Onderpand helpt banken een basis te hebben om kapitaal te recupereren wanneer risico's zich voordoen.

Voor start-ups, die over innovatieve bedrijfsmodellen en weinig tastbare activa beschikken, is deze eis echter niet relevant.

Een andere barrière is de verhouding tussen schuld en eigen vermogen van startups, die vaak hoog is. Door de snelle ontwikkelingssnelheid en de noodzaak om in de beginfase "geld te verbranden", hebben startups een grote kapitaalbehoefte, maar weinig eigen vermogen. Dit vergroot de bezorgdheid over het kredietrisico van banken.

Bovendien maken de verschillen in bedrijfsmodellen, bedrijfsstrategieën en operationele organisaties het voor de kredietanalyseafdelingen van banken lastig om de risico's voor startende ondernemingen in te schatten en te beheren.

Volgens de heer Hai moeten banken ook hun vermogen om startende bedrijven te beoordelen blijven verbeteren. Het bedrijfsmodel, de bedrijfsstrategie, de organisatie... van start-ups verschilt namelijk sterk van die van traditionele bedrijven.

Activa van mensen en cashflow

Een verandering van aanpak is onvermijdelijk als banken startups willen ondersteunen.

Volgens de heer Hai is vertrouwen in de oprichter de belangrijkste factor. Niet alleen bij start-ups, maar bij elk bedrijf geldt: als de leider geen vertrouwen kan creëren, hoe "mooi" de financiële cijfers ook zijn, zal het moeilijk zijn om een ​​lening goed te keuren.

Bovendien zal een oprichter die al vele bedrijven heeft opgericht (zowel succesvol als mislukt), ervaring en toewijding heeft, een groot vertrouwen in de bank creëren. Deze factor is soms niet meetbaar met data, maar moet voelbaar zijn in het contact en de algehele beoordeling van de persoon.

Naast materiële activa zal een startup met een goed bedrijfsmodel dat een stabiele cashflow genereert, de bank kunnen overtuigen. Zo moeten banken bijvoorbeeld precies kunnen bepalen waar het geld vandaan komt, zei hij. Als de startup diensten levert aan gerenommeerde partners zoals Pepsi, Coca-Cola, Microsoft, enz., zijn de inkomsten eenvoudig te kwantificeren, wat zorgt voor een reële en transparante cashflow.

"Er is geen onderpand nodig, maar de cashflow moet wel via de bank lopen, zodat de bank de risico's kan monitoren en beheersen", aldus Hai. Startups met een goed businessplan en een stabiele cashflow zouden "met een gerust hart met de bank moeten praten".

Volgens hem zullen banken zich altijd de vraag stellen: "Wat kan ik in het ergste geval met het onderpand doen?" Als de activa niet kunnen worden teruggevorderd (ook al lijken ze op papier heel waardevol), zal het voor de bank heel moeilijk zijn om ze als officieel onderpand te accepteren.

HONG PHUC

Bron: https://tuoitre.vn/start-up-thuong-chi-co-cai-than-cua-nha-sang-lap-co-so-nao-de-vay-von-ngan-hang-20250718174541079.htm