Blijf uitbreiden naar de segmenten van individuele klanten en het mkb.
Dankzij superieure technologie, toonaangevende data-analysemogelijkheden en een getalenteerd personeelsbestand heeft Techcombank in 2023 indrukwekkende bedrijfsresultaten behaald, met een totale operationele omzet (TOI) van 40 biljoen VND, een hoge kapitaaladequaatheidsratio (CAR) van 14,4%, de laagste non-performing loan (NPL)-ratio in de sector van 1,2% en lopende rekeningdeposito's (CASA) van 40%.
Volgens Jens Lottner, CEO van Techcombank, was 2023 echter een uitdagend jaar en loopt de diversificatie van onze kredietportefeuille achter op schema.
"Vanuit dat perspectief is het veiliger voor de bank om leningen te verstrekken aan grote bedrijven, in plaats van koste wat kost te focussen op particuliere klanten en kleine en middelgrote ondernemingen (mkb's), aangezien klanten in deze segmenten geen buitensporige leenbehoeften hebben," aldus de CEO van Techcombank. Hij voegde eraan toe dat de bank, wanneer de omstandigheden het toelaten, leningen aan particuliere klanten en mkb's zal blijven stimuleren om haar kredietportefeuille te diversifiëren.
In het kader van deze diversificatiestrategie heeft de bank haar kredietverlening ook gericht op opkomende en snelgroeiende segmenten van de Vietnamese economie , en heeft daarmee aanvankelijk enig succes geboekt. De kredietportefeuille voor sectoren anders dan vastgoed, materialen en bouw groeide in 2023 met 60%.
Nieuwe hoogten bereiken
Met haar leidende positie in de Vietnamese banksector op het gebied van CASA-portefeuille, streeft Techcombank ernaar om in 2025 55% CASA te bereiken, waarmee de bank op gelijke voet komt met de grootste kredietinstellingen in de ASEAN-regio, zoals UOB en DBS.
Dit is een volledig haalbaar doel. Volgens de heer Lottner kan de bank haar CASA-ratio verhogen dankzij verschillende functies die klanten gebruiken, zoals Auto-earning. Tegelijkertijd wordt de CASA-ratio nauwelijks beïnvloed door renteschommelingen – een factor die veel bedrijfsactiviteiten negatief beïnvloedt. En in het eerste kwartaal van 2024 bereikte de CASA-ratio van de bank 40,5%, waarmee ze een leidende positie in de banksector innam, met een forse stijging van de CASA-saldi met 49,4% ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar.
"Hoe hoger de CASA-ratio, hoe zekerder de kapitaalkosten van de bank zijn," voegde Jens Lottner eraan toe.
Techcombank laat zien dat de juiste strategie wordt gevolgd door zich te richten op de klantsegmenten "Mass Affluent" (middeninkomen) en "Affluent" (hoog inkomen). Dit is met name relevant gezien het continu stijgende besteedbare inkomen en de groeiende middenklasse, die nu een aanzienlijk deel van de 100 miljoen inwoners van Vietnam vertegenwoordigt.
Jens Lottner gaf aan dat Techcombank niet zal stoppen bij het aantrekken van CASA-klanten van particulieren. "We hebben een ambitieuzer CASA-plan. We richten ons met name op het aanbieden van gedifferentieerde pakketten voor kleine en middelgrote ondernemingen (mkb's), micro-ondernemingen en winkeliers, waardoor Techcombank de belangrijkste transactiebank voor onze klanten wordt", aldus Lottner.
Met een huidige nettorentemarge (NFI)/totale rente (TOI) van 26% streeft Techcombank ernaar om dit snel naar 30% te brengen, en tegelijkertijd een rendement op eigen vermogen van 20% te behalen.
"Wij zijn ervan overtuigd dat onze diversificatiestrategie in 2024 en 2025 vruchten zal afwerpen en dat we de belangrijke mijlpalen die we hebben gesteld, zullen bereiken," bevestigde Jens Lottner.
Techcombank heeft minder dan twee jaar de tijd om haar ambitie waar te maken om een bank met een marktwaarde van 20 miljard dollar te worden. Als Techcombank daarin slaagt, zal dit een aanzienlijke sprong voorwaarts betekenen ten opzichte van de huidige waardering van ongeveer 6-7 miljard dollar. Met die marktwaarde zal Techcombank tot de top 10 van toonaangevende banken in Zuidoost-Azië behoren.
Strategische investeerders zijn van harte welkom.
Techcombank heeft ook interesse getoond in het aantrekken van strategische investeerders. Naast de waarde die zij toevoegen, is het uiteindelijke doel immers om de waarde van de bank te vergroten door het vertrouwen van een of meer geselecteerde, gerenommeerde partners. "We staan open voor strategische investeerders of langetermijninvesteerders die met ons willen samenwerken om ons merk op te bouwen en waarde te creëren die verder gaat dan alleen kapitaal, in diverse vormen. Dit kan een enkele investeerder zijn, maar het kunnen ook meerdere zeer gerenommeerde institutionele investeerders zijn die deelnemen met een belang van 1% tot 5% en die ons blijven adviseren over hoe we ons bedrijfsmodel en onze activiteiten kunnen verbeteren en hoe we kunnen voldoen aan de ESG-normen."
Techcombank heeft de aandacht getrokken met zijn plan om in 2024 voor het eerst in tien jaar dividend uit te keren. Dit is duidelijk bewijs van het vermogen van de bank om een groeitraject van 20% en een kapitaaltoereikendheidsratio van 14-15% te handhaven, terwijl het tegelijkertijd dividend kan blijven uitkeren.
"En we zullen het op een duurzame manier doen," bevestigde Jens Lottner.
Een bank van de volgende generatie worden
Het streven naar continue verbetering van de operationele efficiëntie vereist ook een open houding ten opzichte van het verwerven van aanvullende professionele kennis. Toen Techcombank zich richtte op het versnellen van het transformatieproces, versterkte het zijn raad van bestuur met de benoeming van drie nieuwe leden die ruime ervaring hebben in de banksector, met name op het gebied van risicomanagement en vermogensbeheer.
Het is opmerkelijk dat Techcombank erin geslaagd is Eugene Keith Galbraith, voormalig voorzitter van de raad van toezicht en adjunct-directeur-generaal van Banking Asia (BCA), te verleiden tot een onafhankelijk lidmaatschap van de raad van bestuur. Zijn uitgebreide ervaring omvat onder meer het stimuleren van CASA, het aantrekken van vermogende klanten en digitale innovatie bij BCA gedurende zijn 17-jarige dienstverband.
Op technologisch gebied blijft Techcombank revolutionaire upgrades doorvoeren, zoals het migreren van een aanzienlijk deel van de workload naar de cloud en het opbouwen van een data-ecosysteem waarmee de bank nieuwe, unieke waardeproposities kan leveren en uiteindelijk haar klanten effectiever en duurzamer kan bedienen.
Jens Lottner benadrukte dat ESG centraal zal staan bij Techcombank in 2024: "We streven ernaar een bank van de volgende generatie te worden, dus onze activiteiten moeten onze waardering voor mensen weerspiegelen, de hele Vietnamese gemeenschap ondersteunen en een sterk, toekomstgericht bestuur bevorderen, zodat ethisch handelen en beslissingen de norm worden."
Bron: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm
Reactie (0)