Blijf individuele en MKB-klantensegmenten promoten
Superieure technologie, toonaangevende datamogelijkheden en getalenteerde human resources hebben Techcombank geholpen indrukwekkende bedrijfsresultaten te behalen in 2023, met een totale bedrijfsopbrengst (TOI) van VND 40 biljoen, een hoge kapitaalsratio (CAR) van 14,4%, het laagste percentage niet-renderende leningen (NPL) in de sector - 1,2% en zichtdeposito's (CASA) van 40%.
Maar Jens Lottner, CEO van Techcombank: "2023 is een uitdagend jaar en de diversificatie van onze kredietportefeuille loopt achter op schema."
"Vanuit dat perspectief is het voor banken veiliger om te kiezen voor kredietverstrekking aan grote ondernemingen, in plaats van zich koste wat kost te richten op individuele klanten en het midden- en kleinbedrijf (MKB), aangezien klanten in deze segmenten niet veel vraag naar leningen hebben", aldus de CEO. De CEO van Techcombank voegde eraan toe dat de bank kredietverstrekking aan individuele klanten en het MKB zal blijven stimuleren om haar kredietportefeuille te diversifiëren wanneer de omstandigheden dat toelaten.
In het kader van deze diversificatiestrategie heeft de bank haar kredietactiviteiten ook verlegd naar opkomende en snelgroeiende segmenten in de Vietnamese economie , wat aanvankelijk bepaalde successen opleverde. De kredietportefeuille voor de niet-vastgoed-, materialen- en bouwsector groeide met 60% in 2023.
Bereik nieuwe hoogten
Techcombank neemt een leidende positie in binnen de Vietnamese banksector wat betreft het CASA-portfolio en streeft ernaar om tegen 2025 55% CASA te bereiken. Daarmee kan de bank zich meten met de grootste kredietinstellingen in de ASEAN-regio, zoals UOB en DBS.
Dit is een volledig haalbaar doel. Volgens de heer Lottner kan de bank de CASA-ratio verhogen dankzij een aantal functies die klanten gebruiken, zoals Auto-earning. Tegelijkertijd wordt de CASA-ratio vrijwel niet beïnvloed door renteschommelingen – een factor die veel bedrijfsactiviteiten negatief beïnvloedt. In het eerste kwartaal van 2024 bereikte de CASA-ratio van deze bank 40,5%, waarmee ze de leidende positie in de banksector bereikte, met een sterke stijging van het CASA-saldo met 49,4% ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar.
"Hoe hoger de CASA, hoe veiliger de kapitaalkosten van de bank zijn", voegde de heer Jens Lottner toe.
Techcombank wijst de juiste richting door zich te richten op de klantsegmenten "Mass Affluent" (goed inkomen) en "Affluent" (hoog inkomen). In de context van een voortdurend stijgend besteedbaar inkomen groeit de middenklasse, die een aanzienlijk deel van de 100 miljoen inwoners van Vietnam vormt.
De heer Jens Lottner gaf aan dat Techcombank niet alleen CASA van individuele klanten zal aantrekken. "We hebben een ambitieuzer CASA-plan. Meer specifiek richten we ons op het aanbieden van gedifferentieerde positioneringspakketten voor kleine en middelgrote ondernemingen, micro-ondernemingen en handelaren, waardoor Techcombank de belangrijkste transactiebank voor klanten wordt", aldus de heer Lottner.
Nu de NFI/TOI-ratio op 26% ligt, hoopt Techcombank binnenkort de drempel van 30% te bereiken en tegelijkertijd een rendement op eigen vermogen van 20% te behalen.
"Wij zijn ervan overtuigd dat onze diversificatiestrategie in 2024 en 2025 zijn vruchten zal afwerpen en dat we de belangrijke mijlpalen die we hebben gesteld, zullen bereiken", aldus de heer Jens Lottner.
Techcombank heeft minder dan twee jaar de tijd om haar ambitie te verwezenlijken om een bank te worden met een marktkapitalisatie van 20 miljard dollar. Als Techcombank hierin slaagt, betekent dit een enorme groei ten opzichte van de huidige waardering van ongeveer 6-7 miljard dollar. Met die marktkapitalisatie zal Techcombank doorgroeien naar de top 10 van banken in Zuidoost-Azië.
Klaar om strategische investeerders te verwelkomen
Techcombank heeft ook interesse getoond in strategische investeerders, omdat het uiteindelijke doel, naast de toegevoegde waarde die zij bieden, is om de waarde van de bank te vergroten door het vertrouwen van een of meerdere geselecteerde gerenommeerde partners. "We staan klaar om strategische investeerders of investeerders met een langetermijnvisie te verwelkomen om ons te vergezellen bij het opbouwen van het merk en het vergroten van de niet-kapitaalwaarde in vele verschillende vormen. Dit kan één investeerder zijn, maar ook een aantal zeer gerenommeerde institutionele beleggers die deelnemen met een belang van 1% tot 5%. Zij zullen ons blijven adviseren over hoe we ons bedrijfsmodel en onze activiteiten kunnen verbeteren en kunnen voldoen aan de ESG-normen."
Techcombank haalde de krantenkoppen met zijn plannen om in 2024 een contant dividend uit te keren, het eerste in tien jaar. Dit is een duidelijk bewijs van het vermogen van Techcombank om een groeitraject van 20% en een CAR van 14-15% te handhaven en tegelijkertijd dividend uit te keren.
“En we zullen het op een duurzame manier doen”, bevestigde de heer Jens Lottner.
Een nieuwe generatie bank worden
De continue verbetering van de operationele efficiëntie vereist ook een open houding ten opzichte van het verwerven van meer expertise. Nu Techcombank het transformatieproces versnelt, heeft het bedrijf zijn raad van bestuur versterkt met de benoeming van drie nieuwe leden. Zij hebben allen ruime ervaring in de banksector, met name op het gebied van risicomanagement en vermogensbeheer.
Techcombank heeft met succes voormalig voorzitter van de raad van toezicht en adjunct-directeur-generaal van Bank Asia (BCA), Eugene Keith Galbraith, aangetrokken als onafhankelijk lid van de raad van bestuur. Zijn rijke ervaring omvat onder meer het promoten van CASA, het aantrekken van klanten met een hoog inkomen (welgestelden) en digitale innovatie bij BCA gedurende zijn 17-jarige dienstverband.
Op technologisch vlak blijft Techcombank revolutionaire verbeteringen doorvoeren, zoals het verplaatsen van een aanzienlijk deel van de werklast naar de cloud en het bouwen van een data-ecosysteem waarmee de bank nieuwe, unieke waardeproposities kan leveren en uiteindelijk haar klanten efficiënter en duurzamer kan bedienen.
De heer Jens Lottner benadrukte dat ESG een speerpunt zal zijn voor Techcombank in 2024: "We streven ernaar een bank van de nieuwe generatie te worden. Onze manier van werken moet dus respect voor mensen tonen, de hele Vietnamese gemeenschap ondersteunen en een sterk bestuur voor de toekomst bevorderen. Zo worden uiterst ethische handelingen en beslissingen de norm."
Bron: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm
Reactie (0)