Techcombank en de 30-jarige transformatiereis om een erfenis te creëren

Krachtige transformatie reis

Terugkijkend in de geschiedenis begon Techcombank , een private naamloze vennootschap opgericht in september 1993, eind jaren 2000 aandacht te trekken met nieuwe ontwikkelingen. In 2008 werd de heer Ho Hung Anh de vijfde voorzitter van de raad van bestuur van deze bank, en vanaf dat moment implementeerde Techcombank een indrukwekkend transformatieplan.

In 2009 werd Techcombank de eerste bank in Vietnam die een groot budget investeerde om McKinsey, 's werelds toonaangevende strategische adviesbureau, uit te nodigen om te helpen bij het ontwikkelen van een professionele en effectieve bedrijfsstrategie en bedrijfscultuur volgens wereldwijde normen.

In 2018 zette Techcombank een nieuwe stap in het Vietnamese bankwezen door met succes 164,1 miljoen aandelen te verkopen aan buitenlandse investeerders voor een prijs van VND 128.000 per aandeel, wat een totale opbrengst opleverde van ongeveer USD 922 miljoen. Volgens Ernst & Young werd de beursgang van Techcombank destijds beschouwd als een van de drie grootste beursgangen in Zuidoost-Azië.

Deze beursintroductie trok de deelname van meer dan 150 beleggingsfondsen wereldwijd. Twee onafhankelijke institutionele beleggers, beheerd door Warburg Pincus – 's werelds toonaangevende private-equityfondsbeheerder gespecialiseerd in investeringen in bedrijven met groeipotentieel op lange termijn – investeerden meer dan 370 miljoen dollar, wat overeenkomt met ongeveer VND 8.400 miljard.

Een vertegenwoordiger van Warburg Pincus lichtte deze enorme investering voor Techcombank destijds toe en zei: "Techcombank beschikt over de beste voorwaarden dankzij haar leidende positie in de retailsector... en zal haar leidende positie in Vietnam blijven consolideren om een van de toonaangevende banken in Zuidoost-Azië te worden." Daarnaast heeft Warburg Pincus ook personeel gestuurd om toe te treden tot de raad van bestuur. Sinds maart 2019 is de heer Saurabh Narayan Agarwal, CEO van Warburg Pincus LLC, lid geworden van de raad van bestuur van Techcombank.

10 jaar zonder dividend om te focussen op fundamentele investeringen

Techcombank staat momenteel bovenaan de ranglijst voor digitale transformatie in de banksector. Partnerschappen van wereldklasse hebben Techcombank geholpen superieure technologie en hoogwaardige human resources te verwerven en een zeer gespecialiseerd team binnen het systeem op te bouwen. Deze bank investeert in marktonderzoek en klantinzicht om oplossingen te ontwikkelen - oplossingspakketten voor elk segment en elke klantgroep.

Medio 2016 maakte Techcombank indruk met de aankondiging van haar Zero Fee-beleid: gratis voor alle online elektronische geldtransacties. Vanuit marktperspectief rezen er veel vragen: "Hoe lang kan Techcombank nog bestaan?", want destijds werden de inkomsten uit geldtransactiekosten beschouwd als de "gouden gans" voor banken.

Techcombank is echter vastbesloten om succesvol te zijn en klanten grote voordelen te bieden. Het aantal e-banktransacties bij Techcombank steeg van 9,0 miljoen in 2016 tot 22,2 miljoen eind 2017. In 2023, alleen al in het tweede kwartaal, steeg het aantal transacties van individuele klanten via e-bankkanalen tot 499,7 miljoen, terwijl de totale transactiewaarde VND 2,3 miljard bedroeg.

Het is duidelijk dat Zero Fee en nu ook het Cloud-first beleid dat Techcombank implementeert, hebben bijgedragen aan een breder veranderingsproces: het transformeren van de manier waarop de banksector werkt. Na de investering van 300 miljoen dollar in het technologiesysteem tussen 2016 en 2020 (exclusief personeelskosten), blijft Techcombank momenteel meer dan 500 miljoen dollar investeren in de vijfjarenstrategie 2021-2025 om grote projecten op het gebied van digitale transformatie te ontwikkelen en een nieuw concurrentievermogen op te bouwen.

Volgens de raad van bestuur van de bank heeft het tienjarige beleid om geen contant dividend uit te keren, dat sinds 2013 is ingevoerd, de bank geholpen een solide financiële basis op te bouwen om te investeren in technologische infrastructuur, de belangen van kapitaalklanten te dienen en middelen aan te vullen voor langetermijninvesteringsplannen. Dankzij dit beleid heeft Techcombank tot nu toe haar leidende positie behouden op het gebied van investeringen in technologische infrastructuur, zelfs met een investeringsniveau dat gelijk is aan of hoger ligt dan dat van de meeste andere banken in de regio Zuidoost-Azië.

Een andere reden is dat de raad van bestuur van de bank een groeipercentage van ongeveer 10-20% moet garanderen. Volgens de Basel 2-normen moet een bank, om te kunnen investeren in extra schulden, beschikken over een hoog eigen vermogen. Dit wordt beschouwd als een buffer tegen risico's, waardoor de bank haar reputatie in de markt kan opbouwen, haar vermogen om kapitaal te mobiliseren en kredieten uit te breiden kan vergroten en haar kredietportefeuille kan diversifiëren. Eind 2022 stond Techcombank op de tweede plaats in het hele systeem qua eigen vermogen, met VND 113.424 miljard. Daarnaast is Techcombank een bank die al vele jaren op rij een solvabiliteitsratio (CAR) van meer dan 15% heeft gehandhaafd.

Tijdens de aandeelhoudersvergadering van Techcombank in 2023 zei voorzitter van de raad van bestuur Ho Hung Anh dat "dit wel eens het laatste jaar zou kunnen zijn dat Techcombank geen contant dividend uitkeert".

"Ik herinner me dat ik tijdens de aandeelhoudersvergadering van 2013 zei dat de bank de komende tien jaar geen contant dividend zou uitkeren. Dit jaar is het tien jaar geleden en ik denk dat dit het laatste jaar zal zijn dat Techcombank geen contant dividend uitkeert. Er kan van alles gebeuren, maar de bank zal altijd de rechten van aandeelhouders waarborgen en tegelijkertijd de bedrijfsvoering waarborgen", aldus de voorzitter van Techcombank.

Reis van erfgoedcreatie

Dankzij de consequente implementatie van de 'klantgerichte' strategie markeerde Techcombank de eerste zes maanden van 2023 met een totaal aantal klanten van 12,2 miljoen, waarvan ongeveer 1,4 miljoen nieuwe klanten werden aangetrokken. 45,3% van de klanten kwam via digitale kanalen en 43,8% via partners in het ecosysteem. Uitstekende ervaringen en het vertrouwen van klanten hebben bijgedragen aan de hergroei van de belangrijke index van het saldo op de lopende rekening van deze bank (CASA), die eind tweede kwartaal 2023 bijna 35% bedroeg.

In 2023 is Techcombank ook de enige vertegenwoordiger van private banken die door Brand Finance in de top 163 van meest waardevolle bankmerken wereldwijd staat. Techcombank is tevens het "Meest waardevolle private bankingmerk", de top 8 van "Meest waardevolle merken in Vietnam" en de top 18 van "Meest waardevolle bankmerken in Zuidoost-Azië". Volgens Brand Finance is Techcombank in 2023 het snelst groeiende bankmerk in Vietnam, met een merkwaardegroei van 47% tot 1,4 miljard USD.

Tijdens de recente algemene vergadering van aandeelhouders zei de voorzitter van Techcombank, Ho Hung Anh: "Ik ben er altijd van overtuigd dat de toekomstige waarde van Techcombank 5 tot 10 keer hoger zal zijn dan de huidige waarde."

Techcombank heeft onlangs de handen ineengeslagen met Hanoi en Ho Chi Minhstad om een toonaangevende marathon te organiseren met de boodschap "Ren voor een superieur Vietnam". Alleen al in 2022 heeft Techcombank bijna VND 80 miljard (ongeveer USD 3,4 miljoen) bijgedragen aan gemeenschapsactiviteiten, waaronder de ondersteuning van kansarme etnische minderheden, het sponsoren van collegegeld voor studenten, enzovoort. "Techcombank zal samenwerken met de gemeenschap en het land om een betekenisvolle erfenis te creëren voor toekomstige generaties", aldus Thai Minh Diem Tu, marketingdirecteur.

Doan Phong

Bron