Overheidsinspecteur: Veel banken overtreden regels bij uitgifte obligaties

(Dan Tri) - Het totale bedrag aan misbruikt geld bedraagt ​​miljarden dong.

De Rijksinspectie heeft haar inspectie afgerond naar de naleving van het wettelijk beleid inzake de uitgifte van individuele bedrijfsobligaties en het gebruik van gelden uit individuele bedrijfsobligaties.

Meer dan 255.000 miljard VND uitgegeven

Opgemerkt wordt dat in de periode van 1 januari 2015 tot en met 30 juni 2023, onder 67 uitgevende organisaties, er 5 commerciële banken (CB's) waren, waaronder: Military Commercial Joint Stock Bank (MB), Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) in totaal VND 255.107 miljard hebben uitgegeven met het doel om aan klanten te lenen (voornamelijk obligaties uitgegeven zonder onderpand).

Volgens de conclusie van het Overheidsinspectiebureau hebben commerciële banken, waaronder ACB en MB, het geld dat was verkregen uit de uitgifte van een aantal bedrijfsobligatiecodes gebruikt voor andere doeleinden dan die welke in het uitgifteplan en de openbaarmaking van informatie waren vermeld.

Concreet hebben deze banken tijdens de inspectieperiode 386 bedrijfsobligatiecodes uitgegeven (niet-converteerbare obligaties, geen warrants, geen onderpand) met looptijden van 1 tot 10 jaar, vaste of variabele rentetarieven (variabele rente = referentierente plus marge van 0,1 tot 2,5%).

Het doel van de uitgifte is om de kapitaalomvang te vergroten, het Tier 2-kapitaal en ander kapitaal aan te vullen om klanten te bedienen en te voorzien in de kredietbehoeften van banken. Per 30 juni 2023 waren er bij de bovengenoemde banken 173 bedrijfsobligatiecodes in omloop met een totale waarde van VND 97.828 miljard.

Bij veel banken werd gecontroleerd of ze obligatiegeld voor verkeerde doeleinden gebruikten (Foto: DT).

Veel banken misbruiken obligatiegeld

Uit de zojuist bekendgemaakte conclusie van de Rijksinspectie blijkt dat 3/5 van de kredietinstellingen het geld dat werd ingezameld bij de uitgifte van bepaalde obligatiecodes, heeft gebruikt voor andere doeleinden dan die welke in het uitgifteplan en de openbaarmaking van informatie waren vermeld.

Specifiek gebruikte ACB de opbrengsten van de uitgifte van obligaties met code TPACB2018/10Y (gewaardeerd op VND 2,2 miljard) en obligaties met code ACB.2019.04 (gewaardeerd op VND 1,5 miljard) voor leningen op de middellange en korte termijn, terwijl het uitgiftedoel in het uitgifteplan van ACB was om "te voorzien in de behoefte aan kredieten op de middellange en lange termijn".

Bij MB heeft deze bank de opbrengsten van 11 obligatiecodes uitgegeven in 2022 met een totale uitgiftewaarde van VND 1.920 miljard gebruikt om leningen te verstrekken zonder investeringen te doen, overeenkomstig het uitgiftedoel zoals vermeld in de openbaarmakingen voorafgaand aan de uitgifte (namelijk "het langetermijnkapitaal van Tier 2 aanvullen overeenkomstig de regelgeving van de Staatsbank, het dienen van de behoeften van kredietverlening, investeringen en het vergroten van de omvang van het bedrijfskapitaal van de bank om de doelstelling voor bedrijfsgroei in 2022 en de daaropvolgende jaren te behalen, in overeenstemming met de wettelijke bepalingen inzake kredietinstellingen").

Het niet nakomen van de verantwoordelijkheden op het gebied van kapitaalbeheer bij de uitgifte van obligaties

De conclusie van de inspectie stelde ook dat de vijf banken hun verantwoordelijkheid om het kapitaal uit de obligatie-uitgifte te beheren niet zoals voorgeschreven hadden nageleefd. Deze banken rapporteerden de besteding van de opbrengsten uit de obligatie-uitgifte voor uitstaande obligaties per 31 december 2022 en 30 juni 2023, die gecontroleerd werden.

De bovengenoemde kredietinstellingen kunnen echter niet nauwkeurig de gegevens over de besteding van de opbrengsten van individuele obligaties voor elke lening en elke specifieke klant vaststellen. De reden hiervoor is dat alle opbrengsten van obligatie-uitgiftes niet afzonderlijk worden bijgehouden, maar worden toegevoegd aan het algemene bedrijfskapitaal van de bank om uit te keren aan particulieren en organisaties die kapitaal lenen.

Ondertussen zijn de bankactiviteiten continu en verweven, en houden banken niet afzonderlijk en specifiek toezicht op elke klant die kapitaal leent uit de opbrengst van de obligatie-uitgifte.

Niet-naleving van de regelgeving inzake obligatie-uitgiftedocumenten en openbaarmaking van informatie

Naast het misbruiken van kapitaal houden veel banken zich ook niet aan de regelgeving rond obligatie-uitgiftedocumenten.

Volgens de Rijksinspectie werd in de door VIB en MB banken openbaar gemaakte informatie vóór de uitgifte van bedrijfsobligaties (periode 2021-30 juni 2023) niet duidelijk aangegeven wanneer het kapitaal uit de uitgifte van bedrijfsobligaties zou worden uitgekeerd.

Sommige banken ontwikkelen niet eens een plan voor de kapitaalbronnen en het kapitaalgebruik voor het begrotingsjaar voor de obligatie-uitgifte in de periode van 2016 tot en met 2019.

Daarnaast concludeerde de Rijksinspectie dat banken zich niet hielden aan de regelgeving omtrent openbaarmaking van informatie aan obligatie-uitgevers. Zo gaven zij bijvoorbeeld niet tijdig en periodiek inzicht in de aanwending van kapitaal uit obligatie-uitgiften in de eerste 6 maanden van het jaar en het gehele jaar.

Bron: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/thanh-tra-chinh-phu-nhieu-ngan-hang-vi-pham-khi-phat-hanh-trai-phieu-20251017181944330.htm