AI og data: Den «gylne nøkkelen» til å åpne æraen med smart bankvirksomhet

I sammenheng med den industrielle revolusjonen 4.0 og den sterke digitale transformasjonen står den vietnamesiske banknæringen overfor viktige vendepunkter i innovasjons- og utviklingsprosessen. Data er ikke lenger bare en informasjonskilde for forretningsdrift, men har blitt en sentral strategisk ressurs som hjelper banker med å bedre forstå kunder, tilpasse produkter, optimalisere driften og håndtere risikoer effektivt.

I tillegg til dette regnes kunstig intelligens (KI) som den «gylne nøkkelen» til å åpne æraen med smart bankvirksomhet, hvor beslutninger tas basert på nøyaktige data i sanntid, noe som gir kundene overlegne opplevelser.

Disruptiv katalysator innen digital bankvirksomhet

For tiden har mange banker brukt kunstig intelligens til å analysere kundedata, støtte kredittbeslutninger, tilpasse tjenester og sikre transaksjoner. SIMO-systemet for tidlig varsling (et system for å overvåke betalingskontoer og e-lommebøker som mistenkes for svindel, tatt i bruk av statsbanken) er et typisk eksempel som bidrar til å forhindre hundretusenvis av risikable transaksjoner og beskytte kundenes rettigheter.

Eksperter mener at AI beveger banknæringen mot en smart driftsmodell, der prosesser automatiseres, beslutninger er basert på data og tjenester er personlig tilpasset. For at AI skal maksimere effektiviteten, må det imidlertid være institusjonell synkronisering, infrastruktur, menneskelige ressurser av høy kvalitet og internasjonalt samarbeid. Innen 2030 vil AI bli en pilar i banknæringens digitale økosystem.

Dam The Thai, viseadministrerende direktør i HDBank, fortalte at kunstig intelligens (KI) er i ferd med å bli en strategisk pilar innen digital bankvirksomhet. KI hjelper HDBank med å forstå hver kunde dypt, og dermed tilby produkter og tjenester til rett tid og i henhold til behov. HDBank sikter mot «1-klikks bankvirksomhet»-modellen – alle økonomiske behov behandles umiddelbart takket være algoritmer for stordataanalyse. Bruken av KI bidrar også til å automatisere interne prosesser, reduserer 80 % av manuelt arbeid, sparer mer enn 92 000 arbeidstimer per år og forkorter godkjenningstiden for kredittkort til under 5 minutter, i stedet for timer som før.

Thai understreket også at AI bidrar til å analysere kreditt mer nøyaktig og forbedrer svindeldeteksjon. Andelen kunder som aksepterer produkter foreslått av HDBanks AI-system har nådd 15 %, noe som beviser dets praktiske effektivitet. Han advarte imidlertid også om utfordringer som nøyaktighet, datapålitelighet, behovet for å sikre sensitive økonomiske og personlige data, samt AI-styring og overvåking for å unngå skjevhet. HDBank bygger et AI-styringsrammeverk for å sikre rettferdighet, åpenhet og ansvarlighet.

HDBank-ledere sa at andelen kunder som aksepterer produkter foreslått av HDBanks AI-system har nådd 15 %, noe som beviser den praktiske effektiviteten. (Foto: Vietnam+)

Luu Danh Duc – visedirektør i LPBank , sa at det å koble befolkningsdata fra C06 er en «gullgruve» å utnytte i trygdeutbetalinger og kundevurderinger. Disse dataene hjelper LPBank med å bygge personlige finansielle produkter som passer for hvert enkelt emne, og forventer å bli den ledende digitale banken i landlige og urbane områder av type 2.

Nguyen Hung, administrerende direktør i TPBank , delte det samme synet og var enig i at data er en verdifull «juvel», men at den vil være ubrukelig hvis den ikke utnyttes. Den store utfordringen er å utnytte data effektivt for å støtte bankbeslutninger. TPBank etablerte et spesialisert datasenter, renset inndata, bygde et dataforbindelsessystem og delte det opp på en rimelig måte for å «demokratisere» utnyttelsen, samtidig som sikkerhet og trygghet sikres.

Herr Hung understreket at alle nøyaktige beslutninger er basert på markedsbaserte og praktiske data. Derfor investerer TPBank i synkrone prosesser, systemer og personellopplæring for å øke bevisstheten om data, berike denne ressursen og trene AI, og dermed optimalisere forretningseffektiviteten.

AI må være et strategisk oppdrag

Dr. Can Van Luc, en økonomisk ekspert og medlem av statsministerens politiske rådgivende råd, sa at KI bør betraktes som en strategisk oppgave. Forberedelsene må være systematiske, fra institusjoner og infrastruktur til utvikling av menneskelige ressurser. Han foreslo å snart utstede dokumenter som veileder implementeringen av loven om digital teknologiindustri og loven om vern av personopplysninger, samtidig som man har en mer åpen politikk overfor nye teknologier, oppmuntrer til eksperimentering og aksepterer kontrollerte risikoer.

Denne eksperten anbefalte også å kunngjøre AI-loven i 2026 for å skape en komplett juridisk korridor for finansinstitusjoner.

For banker understreket Can Van Luc behovet for å bygge en AI- og datastrategi knyttet til den overordnede digitale transformasjonen, med fokus på risikostyring, dataanalyse og personalisering av tjenester.

Banker må investere i IT-infrastruktur, nettverkssikkerhet og utvikle et team av AI-eksperter. Data er svært viktig; samarbeid med innenlandske og utenlandske teknologi- og fintech-selskaper vil også hjelpe banker med å raskt få tilgang til nye teknologitrender, utnytte AI-potensialet, samtidig som de sikrer langsiktig sikkerhet og bærekraft.

Generalmajor Nguyen Ngoc Cuong – direktør for det nasjonale datasenteret (Ministeriet for offentlig sikkerhet) bekreftet at data ikke lenger er et biprodukt, men har blitt en strategisk ressurs for å hjelpe landet med å utvikle seg raskt. Generalmajor Nguyen Ngoc Cuong mener at en smart bank først og fremst må være en «datakyndig» bank. I verden anser mange finansinstitusjoner seg selv som «dataselskaper» med store investeringer i datalagre, AI og ekspertteam.

I Vietnam har banksektoren tatt i bruk chipbaserte identifikasjonskort for borgere, koblet sammen nasjonale befolkningsdata og brukt stordata fra telekommunikasjon og sosiale nettverk for å kredittvurdering og forhindre svindel. Generalmajor Cuong påpekte imidlertid også utfordringene med datakvalitet som ikke er ensartet, duplisert og feil. Datadelingsinfrastrukturen er ennå ikke tilkoblet, datautnyttelse er hovedsakelig til intern bruk, og sikkerhets- og personvernspørsmål skjerpes stadig mer.

Fra forvaltningsorganets perspektiv bekreftet visesentralbanksjefen i statsbanken, Pham Tien Dung, at statsbanken har utstedt et synkront juridisk rammeverk for å håndtere hele datasyklusen, fra statistikk, kredittovervåking, CIC-informasjon til anti-hvitvasking og forretningsapplikasjoner. Visesentralbanksjefen la vekt på mottoet «Riktig nok rent liv» og to viktige krav for effektiv datautnyttelse og bygging av smarte, praktiske applikasjoner for brukere.

Lederen for statsbanken påpekte også at banknæringen har tatt ledelsen i å integrere den nasjonale befolkningsdatabasen og utstede et rundskriv om åpent API, og dermed bevege seg mot en åpen bankmodell. Det er imidlertid fortsatt begrensninger når mange prosedyrer fortsatt verifiseres manuelt til tross for fullstendige befolkningsdata, og det er nødvendig å fremme dypere datatilkobling.

Visesjefen understreket at data er fundamentet, men kundene er i sentrum, noe som demonstreres gjennom kundenes proaktive rettigheter som å låse kort og begrense transaksjoner i applikasjoner. Datastrategien må knyttes til risikostyring og samsvar med lover og regler, for å bygge et innovativt, responsivt og trygt digitalt bankøkosystem.

(Vietnam+)

Kilde: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp