Fintech bidrar til å fremme økonomisk inkludering

De siste årene har Fintech-markedet i Vietnam utviklet seg svært sterkt, og tilbyr et bredt utvalg av produkter og tjenester. Antallet Fintech-selskaper har økt fra 39 selskaper i 2015 til mer enn 154 selskaper innen utgangen av 2021. Denne bemerkelsesverdige utviklingen har bankenes «skygge» med kombinasjonen av styrkene fra begge sider: teknologi, fintechs skarpsindighet og fleksibilitet med omdømme, kundebase og et omfattende nettverk av banker. Denne «skjebnen» gir fordeler ikke bare for banker og fintech-selskaper, men de største vinnerne er kundene og, mer generelt, hele økonomien .

Fra konkurrent til partner

Tran Cong Quynh Lan, visedirektør i VietinBank, sa at digitale banker de siste årene har vært veldig åpne for å knytte bånd med fintech-selskaper og koble bedrifter sammen for å utvide kanaler for utvikling av betalingsprodukter og -tjenester, som for eksempel betaling av flybilletter, e-handelsfakturaer, bestilling av tog- og bussbilletter, betaling av sykehusavgifter, skolepenger, offentlige tjenester osv.

Fintechs deltakelse åpner opp mange muligheter, ikke bare for dem selv, men også for banker og forbrukere, og bidrar til å fremme målet om finansiell inkludering ved å tilby finansielle tjenester til lave kostnader, bedre tilgang og mange verktøy og opplevelser for kundene. Et av produktene som tydeligst demonstrerer målet om finansiell inkludering, er e-lommebøker som utvikler etterbetalte lommebokprodukter knyttet til banker som en lånebro.

Fintech håndterer salg og elektroniske betalinger for forbrukere

Nguyen Ba Diep, medgründer av MoMo-lommeboken, sa at dette fintech-produktet, som bruker en betal-etter-bruk-tilnærming, har samarbeidet med TPBank for å tilby lån for å betjene livene til millioner av forbrukere. Av dette brukes 60 % av det utbetalte beløpet til å betale for nødvendige utgifter som strøm og vann, og 30 % brukes til å betale for daglige behov for mat og drikke. Spesielt har nesten 70 % av brukerne av etterbetalte lommebøker ingen kredithistorikk hos CIC (National Credit Information Center), som gir kapital til hundretusenvis av mennesker som er studenter, manuelle arbeidere, frilansere og husholdninger med ustabile inntekter, som ikke tidligere har tilgang til tradisjonelle lånestøttekanaler. The Asian Banker – en leverandør av konsulentinformasjon, vurderte tidlig i 2023 MoMo e-lommebok som en plattform som er bredt forbundet med finansinstitusjoner, banker og detaljhandelspartnere, og gir brukerne overlegne finansielle produkter og tjenester.

I tillegg til Postpaid Wallet-produktet åpner fintech-selskaper som samarbeider med banker og bedrifter også opp for mange forskjellige finansielle tjenesteprodukter, som for eksempel: lånebetalinger, nettbaserte spareinnskudd, nettbaserte gullbutikker, fondsbevis, internasjonal pengemottak, osv. Samarbeidet hjelper banker og finansinstitusjoner med å spare kostnader ved å kontakte kunder, forkorte prosessen og tiden for kundeidentifisering takket være teknologiske applikasjoner, og forbedre sluttbrukeropplevelsen.

En studie fra Western Union viser at opptil 81 % av vietnamesiske brukere ønsker at internasjonale leverandører av pengeoverføringstjenester skal integreres med hverandre, og dermed bringe tjenester til en betalingsapplikasjon for å skape bekvemmelighet for kundene. Faktisk diversifiserer fintech-selskapers deltakelse kanalene for overføring og mottak av penger på tvers av landegrenser i det digitale miljøet, i tillegg til tradisjonelle kanaler som pengeoverføringsselskaper... Dette bidrar til å øke mengden pengeoverføringer som overføres til Vietnam gjennom offisielle kanaler, noe som minimerer risikoen for kundene. I følge migrasjons- og utviklingsrapporten fra Verdensbanken (Verdensbanken) og Den internasjonale organisasjonen for migrasjonssamarbeid (KNOMAD) vil Vietnam i 2022 være blant de tre landene som mottar mest penger fra utlandet i Asia-Stillehavsregionen, og blant de ti landene i verden som mottar penger fra utlandet, med en total på nesten 19 milliarder USD.

Fintech er mer enn bare pengeoverføringer

Siden mars 2022 har oppgaven med å utvikle den digitale økonomien blitt gitt høy prioritet i den nasjonale utviklingsstrategien. Vietnam er et land med nesten 100 millioner mennesker i den gylne befolkningsperioden, med mange fordeler for å utvikle den digitale økonomien. Dette er en mulighet for fintech-selskaper til å delta på mange felt, som for eksempel: e-lommeboktjenester, elektroniske betalingsportaler, innkreving og betalingsstøtte, peer-to-peer-lån, blokkjede... Fintech-selskaper er i dag ikke bare betalingsformidlere, de har blitt leverandører av forretningsstyringsteknologiløsninger for små og mellomstore bedrifter og mikrobedrifter for å spare kostnader og organisere sømløst salg med kontantløse betalinger.

E-lommebøker tilbyr mange kampanjer, som tiltrekker seg unge brukere

En rapport om det vietnamesiske markedet for kulinariske bedrifter fra iPOS.vn sa at opptil 99 % av bedriftene i mat- og drikkevarebransjen i 2022 vil møte driftsvansker. Av disse vil nesten 50 % av bedriftene møte vanskeligheter med å håndtere inntekter, utgifter og tap av råvarer, mens 37,3 % av bedriftene vil møte vanskeligheter med markedsføring og kommunikasjon. Som følge av denne virkeligheten har fintech-selskaper blitt «beordret» til å lage produkter som forbinder selgere og kjøpere, og integrerer markedsføringsløsninger til forbrukere og elektroniske betalinger.

Truong Van Phuoc, et medlem av statsministerens rådgivende gruppe, sa at e-lommebøker er en trend, og at nye produkter alltid blir ønsket velkommen av samfunnet. På forvaltningssiden «veier og måler» de også fordelene for økonomien når markedet har mer effektive produkter og tjenester med lave forvaltningskostnader. Regjeringen har oppmuntret til utvikling av kontantløse betalinger. Ifølge Phuoc tiltrekker imidlertid e-lommebøker seg et stort antall selgere og betalinger på applikasjoner, og på et visst tidspunkt vil de bli et storstilt senter for handel med varer og tjenester på digitale plattformer. Dette er noe som også beslutningstakere må vurdere.

I henhold til gjeldende regelverk opererer e-lommebøker etter 1:1-kontoprinsippet – som sikrer tett koordinering mellom betalingsformidlere og banker. Ifølge Betalingsavdelingen (SBV) er det politiske perspektivet i fintech-utvikling å oppmuntre til økosystemutvidelse, koble brukere sammen for å skape et felles rom, redusere kostnader for universell økonomisk inkludering.

For tiden har markedet omtrent 38 e-lommebokprodukter, hver med sitt eget kundesegment. Finansnæringen anslår imidlertid at e-lommebøker med store transaksjonsmengder og -verdier bare utgjør omtrent 4–5 produkter. MoMo og ZaloPay alene står for 70 % av betalingsmarkedsandelen til fintech-selskaper. E-lommebøker med mange brukere utvikles for tiden hovedsakelig i store byer som Ho Chi Minh-byen, Hanoi ... der unge brukere bruker dem mest. I tillegg til e-lommebøker fra telekommunikasjonsnettverk som ViettelPay, VNPTPay ... beveger de seg for tiden mot å utvikle Mobile Money med kundesegmenter som retter seg mot landlige, avsidesliggende og isolerte områder.

Vietnams investerings- og forretningsmiljø for e-lommebøker anses av teknologimiljøet for å være ganske åpent sammenlignet med andre land i regionen. Imidlertid har ikke betalingstjenesteleverandører ennå samlet QR-koder, og forretningsdrift og -administrasjon må sammenlignes svært komplisert. Uten QR-kodetilkobling vil det være umulig å utvide e-betalinger, og det vil påvirke kostnader og ulemper for brukerne. I tillegg må lommebokeieren for hvert e-lommebokprodukt som ønsker å kobles til banker og bedrifter, demonstrere evnen til å generere kontantstrøm og øke salget for salgsenheten. Denne tilstanden er også en utfordring for fintech-selskaper.

Varun Mittal, direktør for Fintech Consulting Services hos E&Y Company i Sørøst-Asia, fortalte at Indonesia har standardiserte QR-koder og en felles betalingsgateway, utenlandske bedrifter investerer i betalingssystemer og koordinerer med innenlandske bedrifter for å skape et åpent økosystem. Singapore bruker en risikobasert autentiseringsmekanisme for å sikre at alle har en felles standard og overholder myndighetenes forskrifter. Dette skaper forutsetninger for at fintech-selskaper kan tilby kredittkapital med store verdier, slik at bedrifter enkelt kan låne kapital med store verdier.

Kilde: https://thoibaonganhang.vn/fintech-gop-phan-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-138863.html