Sparing "mister verdi", hvor skal jeg plassere pengene mine?

[annonse_1]

Den kontinuerlige kraftige nedgangen i sparerenter har ført til at mange flytter kontantstrømmen sin til eiendom når markedet begynner å bedre seg, og mange politiske insentiver lanseres av store investorer.

Rekordlave renter, sparekanaler ikke lenger attraktive

Sparerenten opplever den sterkeste og mest omfattende nedgangen de siste 10 årene. Statistikk viser at etter å ha falt med 20–50 poeng i desember 2023, fortsatte innskuddsrentene i banker å falle ytterligere 5–20 poeng i januar 2024. Dette lave nivået forventes å fortsette mesteparten av 2024.

Den høyeste renten for en 1-måneders periode per februar 2024 er 4,65 %/år, mens de fleste banker bare bruker fra 2,5 % til 3,2 %/år, selv hos Agribank og Vietcombank er den bare 1,7 %/år. For en 12-måneders periode bruker mer enn 30 banker renter under 5 %, tilsvarende eller lavere enn den forventede inflasjonsraten på omtrent 4–4,5 % i 2024.

Innskuddsrentene forventes å fortsette å bevege seg sidelengs i det lave intervallet mesteparten av 2024.

I en sammenheng med at mange ikke lenger er interessert i sparekanaler når gamle lån forfaller, vurderes andre investeringsalternativer gradvis. Gullinvesteringskanalene har riktignok nylig økt kraftig sammenlignet med begynnelsen av 2023, men prisen er for øyeblikket for høy og det er spådd at den vil synke eller gå sidelengs når økonomien tar seg opp igjen. Aksje- og obligasjonskanaler krever mye fagkunnskap når man investerer. Derfor har eiendom blitt den sikreste og mest populære investeringskanalen i dag.

Avkjølende renter og stort kredittrom som kommersielle banker fikk fra begynnelsen av året skapte også gunstige betingelser for kunder å låne for å kjøpe boliger, noe som økte etterspørselen og likviditeten. Samtidig gjorde investorenes tilbakekomst eiendomsmarkedet mer levende, spesielt etter at en rekke tiltak for å fjerne flaskehalser i lovverk, tilbud, kreditt osv. fra myndighetene begynte å tre i kraft.

Spesielt i påvente av markedsoppgangen har mange store investorer også lansert attraktive forsikringer for å tiltrekke seg investorer. Et typisk eksempel er programmet «Kjøp luksusbolig – økonomisk trygghet» med den beste boliglånspolicyen på markedet i dag fra Vinhomes.

Problem med optimalisering av kontantstrøm, sikker gevinstinvestering

Programmet «Kjøp et luksushjem – økonomisk trygghet» ble lansert i begynnelsen av februar 2024 og gjelder for rekkehusene Vinhomes Ocean Park 2, leilighetene The Zenpark – Vinhomes Ocean Park 1 (Hanoi) og leilighetene The Beverly – Vinhomes Grand Park (HCMC). Følgelig kan kjøpere umiddelbart få et hus å bo i, drive forretning eller leie ut i Vinhomes' mest populære prosjekter og boligfelt i dag, med bare 30 % av startkapitalen. For de resterende 70 % kan kundene låne fra banken med fleksible avdragsperioder på opptil 15 år.

Det er verdt å merke seg at kundene i løpet av de første to årene er garantert en fast rente på kun 6 %/år for lavblokkområder og 7 %/år for høyblokkområder av Vinhomes. Etter to år vil renten bli brukt i henhold til markedet, men maksimumsrenten er kun 8 % for lavblokkprodukter og 9,5 % for høyblokkprodukter. Dermed, hvis bankens faktiske rente øker, trenger kjøperen fortsatt bare å betale renter innenfor det maksimale taket. Hele rentedifferansen vil bli betalt av Vinhomes til banken. Omvendt, hvis bankens faktiske rente er lavere, vil kjøperen nyte godt av den nøyaktige renten som banken bruker.

Den kontinuerlige økningen i boligprisene på grunn av knapphet på tilbud er en av garantiene for en sikker investering.

Med nesten ti års erfaring innen eiendomsinvestering vurderte fru Luong Thu Minh (Hanoi) dette som en svært god mulighet til å komme inn. Fru Minh beregnet at med et startbeløp på litt over 760 millioner VND, kunne hun umiddelbart eie en luksusleilighet på over 40 kvadratmeter i Zenpark-området (Vinhomes Ocean Park), klar til å bli overlevert for utleie. I løpet av de første 24 månedene, takket være at hun ikke trenger å betale hovedstolen og har en rente på bare 7 %/år, trenger fru Minh bare å betale over 8 millioner VND per måned. Samtidig kan fru Minh leie ut denne leiligheten umiddelbart når etterspørselen i dette området er svært høy.

«Når den nåværende mobiliseringsrenten bare er lik, eller til og med lavere enn, inflasjonsraten, er det nesten rentefritt å spare penger. Tvert imot vil det å dra nytte av god politikk for å investere i leiligheter til leie både gi profitt og eie et hus. For ikke å nevne at verdien av eiendommen vil øke når leilighetsprisene forventes å øke med gjennomsnittlig 3–8 % i 2024. Spesielt for Vinhomes-hus er økningen ofte høyere enn det generelle nivået», beregnet Minh.

Å bruke finansiell gearing til å investere i eiendom er også en favoritt for mange investorer. Etter mange suksesser med «fry it with fat»-trikset, rådet Tran Cong Danh (Hanoi) investorer med tilstrekkelig potensial fortsatt til å benytte seg av dette avbetalingsprogrammet. Følgelig betaler investorer bare 30 % i stedet for å betale 100 %, og bruker deretter eiendommen til forretningsformål. De resterende 70 % kan fortsette å bli satt inn i banken for å tjene renter. Dette er en smart måte å optimalisere kontantstrømmen på når du kan tjene penger fra både eiendoms- og sparekanaler, i stedet for å legge alle eggene i én kurv.

«Fordelen med Vinhomes’ policy er at rentetaket er fast, slik at investorer ikke trenger å bekymre seg for risikoen for at flytende renter stiger. Frem til nå har det sannsynligvis aldri vært en policy som er så gunstig for investorer», konkluderte Danh.

Ifølge eksperter hjelper programmet «Kjøp et luksushjem – økonomisk trygghet» nok en gang Vinhomes med å bekrefte sin posisjon som en «stor fyr» med en nøkkelrolle i å lede og fremme eiendomsmarkedet for å utvikle seg bærekraftig og sunn, noe som gir fordeler for kunder og investorer.

[annonse_2]
Kilde