Restrukturering knyttet til oppgjør av tap på gjeld i perioden 2021–2025 hos Agribank Del 1: Muligheter og utfordringer

I perioden 2021–2025 er «restrukturering knyttet til håndtering av tap på gjeld» ikke bare et internt ledelseskrav, men også en test av banksystemets utholdenhet i lys av mange svingninger i den nasjonale og internasjonale sosioøkonomiske konteksten. For Agribank – en 100 % statseid forretningsbank som spiller en nøkkelrolle i utviklingen av «tre landbruksområder» – vil restrukturering av systemet, selv om det er vanskelig, være en viktig støtte for banken til både å fullføre sine politiske oppgaver og sikre økonomisk trygghet.

Fordeler ved å legalisere resolusjon 42

Fra 1. januar 2024 utløp offisielt resolusjon 42/2017/QH14 (resolusjon 42) om pilotprosjekt for oppgjør av dårlig gjeld. Den "spesielle" juridiske korridoren som banksystemet har forventet de siste 6 årene, er blitt legalisert i loven om kredittinstitusjoner (endret) 2024 med nye forskrifter om retten til å beslaglegge og håndtere sikrede eiendeler. Legaliseringen av resolusjon 42 gir mange store fordeler for kredittinstitusjoner generelt og Agribank spesielt, spesielt ved å tilby løsninger for å løse ressursproblemet for samfunnet.

For Agribank er dette enda mer meningsfullt ettersom 2025 er et viktig år for å avgjøre ferdigstillelsen av Agribanks restruktureringsplan knyttet til tap på gjeld for perioden 2021–2025, godkjent av sentralbanksjefen (SBV). Og i tillegg til de fem pilarene som er identifisert i restruktureringsprosessen: (1) Tap på gjeld og styrking av avsetninger; (2) Restrukturering av organisasjon og nettverk; (3) Digital transformasjon og oppgradering av risikostyringsteknologi; (4) Økning av autorisert kapital for å styrke kapitalsikkerheten; (5) Restrukturering av kredittporteføljen; anser Agribank gjeldsoppgjør og inndriving som en nøkkeloppgave. Samtidig synkront distribuere løsninger for å støtte mennesker og bedrifter med å overvinne vanskeligheter, fremme produksjon og næringsliv, og raskt møte kapitalbehovene for økonomien .

Agribank følger alltid mennesker og bedrifter i landbruks- og bygdeutvikling. Foto: Agribank

Agribank har spesifikt satt seg mål for å implementere kapitalmobiliseringsplaner i tråd med kredittvekst og optimalisere kapitalstrukturen; bærekraftig kredittvekst kombinert med kontroll, forbedring av kredittkvalitet og økt inndriving av tap på fordringer; implementering av løsninger for å forbedre og styrke den økonomiske kapasiteten for å sikre driftssikkerhet; restrukturering, organisering og justering av nettverket i samsvar med lovbestemmelser og praktiske krav fra Agribank; fortsette å modernisere IT-systemet og digitalisere kraftig; fortsette å organisere og konsolidere datterselskapenes virksomhet i en sikker og effektiv retning, i tråd med Agribanks utviklingsorientering; styrke risikostyring, forbedre interne inspeksjons- og tilsynsaktiviteter, implementere personalarbeid, fokusere på å forbedre kvaliteten på menneskelige ressurser, møte styringsbehov; implementere retningslinjer, lønns- og bonusmekanismer, insentiver og skape motivasjon for ansatte i hele systemet for å fremme kreditt og inndrive tap på fordringer.

Tap på gjeld gikk kraftig ned

Ser man på hele perioden 2021–2025, har Agribank oppnådd stolte resultater. Agribank har overgått sine strategiske mål når det gjelder skala og vekst – faktorer som demonstrerer intern styrke og konkurranseevne; totale eiendeler har nådd over 2,3 millioner milliarder VND, en gjennomsnittlig vekst på 9,6 %/år, som langt overstiger målet på 7–11 %/år; mobilisert kapital nådde 2,159 millioner milliarder VND, en gjennomsnittlig vekst på 8,95 %; utestående lån nådde 1,851 millioner milliarder, en gjennomsnittlig vekst på 9,93 %/år. Det er verdt å merke seg at kapitalen økte med 130 billioner i løpet av de første 6 månedene av 2025, 5 ganger høyere enn samme periode i fjor; utestående lån økte med 130 billioner – den høyeste økningen siden 2021...

Spesielt har tapsgraden i henhold til restruktureringsplanen sunket kraftig, og målet for tapsgrad er nådd nesten ett år før planen. Samtidig nådde gjennomsnittlig gjeldsinndriving og -oppgjør omtrent 10 800 milliarder/år, det dobbelte av det opprinnelige målet. Spesielt er tapsgraden i balansen mye lavere enn for Big 4-bankene. Vi fortsetter å opprettholde og befeste den ledende posisjonen i banksystemet på mange måter: nettverket blir omfattende restrukturert med mer enn 2300 transaksjonspunkter som dekker nesten 100 % av kommunene over hele landet; vi er den ledende kommersielle banken når det gjelder totale eiendeler, kapital og utestående lån; vi er hovedkraften i utviklingen av "tre landlige områder", med utestående lån innen landbruk og landlige områder som står for nesten 30 % av de utestående lånene i hele systemet i dette området...

I tillegg har Agribank gradvis implementert digital transformasjon og modernisert sitt IT-system, tatt i bruk mer enn 200 produkter og tjenester og 150 digitale verktøy, 95 % av transaksjonene gjennomføres via digitale kanaler og 47 % av kundene bruker digitale tjenester. Agribank Plus har for tiden mer enn 150 funksjoner og verktøy. Antall innskuddskunder er for tiden 23,2 millioner, en økning på nesten 5,8 millioner sammenlignet med 2020....

Til tross for slike fordeler står Agribank også overfor mange vanskeligheter og utfordringer, spesielt i 2024–2025, som for eksempel: høye kredittkostnader når gjeldsrestrukturering må omklassifiseres og tilstrekkelige avsetninger må gjøres; press for å øke kapitalen for å oppfylle Basel II-standardene; håndtering av pantesikrede eiendeler i landlige områder har fortsatt mange juridiske og håndhevingsproblemer... Hvis disse problemstillingene ikke har synkrone støtteløsninger fra myndighetene, vil evnen til å opprettholde tap på gjeld under 2 % av hele systemet møte mange utfordringer i den kommende perioden.

Agribanks innsats har blitt anerkjent med en rekke prestisjetunge nasjonale og internasjonale priser, som for eksempel: National Quality Award 2024, rangert som Ba2 av Moody's Rating og BB+ av Fitch Rating. I mange år på rad har Agribank vært rangert blant de 10 største skattebetalerne og er den nest største banken i Vietnam som betaler selskapsinntektsskatt... Dette er tall som viser Agribanks innsats og svært stolte resultater i prosessen med å implementere restruktureringsplanen knyttet til oppgjøret av tap på gjeld i perioden 2021–2025.

Kilde: https://daibieunhandan.vn/tai-co-cau-gan-voi-xu-ly-no-xau-giai-doan-2021-2025-tai-agribank-bai-1-co-hoi-va-thach-thuc-10389249.html