Rekordlave innskuddsrenter, hvordan er lånerentene?

[annonse_1]

Renten på lån er dobbelt så høy som sparepenger

I de første dagene av januar fortsatte sparerenten å synke fra 0,1–0,7 %/år, avhengig av banken. For eksempel reduserte LPBank rentene fra 0,5–0,7 % for løpetider, ned til 2 %/år for løpetider på 1–2 måneder; 3 måneder til 2,5 %/år; 6 måneder til 3,5 %; over 12 måneder fra 5 %. KienLongBank reduserte rentene med 0,2 % for løpetider på 6 måneder eller mer, rentene for løpetider på 6–8 måneder til 5 %/år; 10–12 måneder til 5,3 %/år; den høyeste mobiliseringsrenten er 5,9 %/år for løpetider på 60 måneder... I tillegg reduserte andre banker som MB, Techcombank, MSB, BaoVietBank... også mobiliseringsrentene til ganske lave nivåer. På bankenes sparerentetabeller vises nivået på 6 %/år bare i noen få banker.

Lãi suất huy động thấp kỷ lục, lãi vay thế nào?- Ảnh 1. — Sparerenten faller kraftig

Bankenes rentesatser har sunket betydelig sammenlignet med for et år siden, og noen løpetider er 1–9 ganger lavere. For langsiktige innskudd har mange banker justert rentesatsene ned fra 0,5–1 %/år til 0,1 %/år, 5–9 ganger lavere. For 1–2 måneders løpetider har rentesatsene sunket fra 5–6 %/år til 1,9–4 %/år; 3–5 måneders løpetider med renter på 5–6 %/år er nå bare 2,5–4 %/år; 6 måneders løpetider fra 6–9,1 %/år er nå 3,5–5 %/år; Vanlig 12-måneders løpetid er fra 7,3–9,5 %/år ned til 4–5,6 %/år... Den gjennomsnittlige 12-måneders noterte renten for kunder er 4,4 %/år for gruppen av statseide aksjeselskaper og 5,3 %/år for gruppen av aksjeselskaper, ned 2–3,5 % sammenlignet med utgangen av 2022.

Innskuddsrentene er lave, men penger strømmer fortsatt inn i bankene. Ifølge State Bank of Vietnam (SBV) vil mengden penger som er satt inn i kredittinstitusjonssystemet ved utgangen av 2023 nå 13,5 millioner milliarder VND, en økning på 13,2 %, tilsvarende en økning på 1,68 millioner milliarder VND, den høyeste økningen noensinne og nesten det dobbelte av 2022. Spesielt store banker med høy kapitalmobiliseringsrate, som BIDV med en kapitalmobiliseringsvekst på 16,5 %, VietinBank som nådde 13,7 % og Vietcombank som økte med 12,1 %.

Fordi mengden penger fortsatt strømmer inn i bankene, har bankene en tendens til å synke på nye utlånsrenter for å øke kapitalutstrømningen. Nylig lanserte Vietcombank en kredittpakke på 160 000 milliarder VND for enkeltpersoner, slik at de kan låne kortsiktig til produksjon og næringsliv, med renter fra 5,3–6,6 %/år, avhengig av låneperioden fra 3–12 måneder. Noen banker bruker også lave utlånsrenter fra bare 3–5 %/år i en periode på 1–3 måneder. For eiendomslån jobber bankene hardt for å redusere utlånsrentene for enkeltkunder. Utlånsrentene i de første månedene er fra 5,9–6,5 %/år, og flyter i de påfølgende månedene. Den gjennomsnittlige boliglånsrenten for nye lån og eksisterende lån er også justert til 9–10 %/år, tilsvarende 2021.

En undersøkelse blant noen kunder som tar opp lån viser at nye lån har lavere renter enn mellomlange og langsiktige lån. Fru Pham Thanh (Tan Binh-distriktet, Ho Chi Minh-byen) sa at banken beregner renten for gamle lån med en grense på 2 milliarder VND til 9 %/år. Fru Thanh planlegger å bytte til en annen bank for å få en lavere rente, fra 6–7 %/år. I mellomtiden sa herr Le Viet (Tan Phu-distriktet, Ho Chi Minh-byen) at han lånte kapital til produksjonsformål i form av en husholdning. Nylig kunngjorde banken en reduksjon i utlånsrentene til 6,5 %, lavere enn 8,5 %-renten for 3 måneder siden.

Ifølge Viet rådet bankpersonalet ham til kun å låne med en løpetid på 6 måneder, noe som ville være en bedre rente enn en løpetid på 12 måneder. «Dette er den laveste renten jeg har lånt de siste 3 årene. Men det ser ut til at banken ikke oppfordrer til langsiktige lån, så kredittpersonalet gir vanligvis bare råd om lånesøknader på 6, 9 eller 12 måneder. Kortsiktige lån legger imidlertid mer press på gjeldsnedbetaling. Siden jeg ikke låner for mye, er det fortsatt akseptabelt», delte Le Viet.

Nguyen Quoc Anh, direktør i Duc Minh Rubber Company Limited, informerte også om at den nye renten som tilbys av bankene kun er 6,3 %/år for kortsiktige lån, som betjener produksjon og næringsliv. Samtidig må selskapets mellomlange lån fortsatt betale en rente på 11 %/år, og disse har ikke blitt endret. Dessuten ser det ikke ut til at bankene tilbyr mellomlange og langsiktige lånepakker, men for det meste «tilbyr nye» og lanserer fortrinnsprogrammer for driftskapitallån på 1 år eller mindre.

Behov for å redusere renten på mellomlange og langsiktige lån

Ifølge Dr. Huynh Thanh Dien, Nguyen Tat Thanh-universitetet, har banker alltid gitt mellom- og langsiktige lån med høyere renter enn kortsiktige lån fordi jo lengre låneperioden er, desto høyere er risikoforholdet. Dette viser også at banker knapt oppmuntrer til mellom- og langsiktige lån. I teorien bør bedrifter bare låne kapital fra banker for å betjene kortsiktige forretningsaktiviteter. Hvis de for eksempel kjøper råvarer til produksjon i løpet av de neste månedene, men mangler kapital, vil de låne fra banker.

Spesielt for mellom- og langsiktige lån til kjøp av utstyr, maskiner og utvidelse av fabrikker osv., må bedrifter mobilisere kapital i finansmarkedet. Dette skjer ved å utstede aksjer eller låne gjennom utstedelse av obligasjoner. Obligasjonsmarkedet har imidlertid ennå ikke kommet seg etter bruddene, og utstedere er trege med å betale renter og kapital, noe som gjør investorer motløse. I tillegg ligger aksjemarkedet også på et lavt nivå, og bedrifter står overfor vanskeligheter.

Derfor er det svært få bedrifter som kan mobilisere langsiktig kapital gjennom finansmarkedet i dag, bare noen få store merkevareselskaper. Derfor er de aller fleste små og mellomstore bedrifter, som ikke er notert på børsen, helt avhengige av bankkapital. Dette er en ulempe for vietnamesiske bedrifter fordi rentene på mellomlange og langsiktige lån er høye og låneforholdene vanskelige.

Dr. Huynh Thanh Dien foreslo: I sammenheng med at regjeringen fokuserer på løsninger for å utvikle økonomien, og at statsbanken også har fastsatt alle kredittvekstmål for hele 2024, bør bankene vurdere å raskt redusere mellomlange og langsiktige utlånsrenter. Rentene må reduseres ytterligere slik at selskapene vil være modige nok til å låne kapital for å investere og utvide produksjonen. Ifølge ham må regjeringen på lang sikt fortsatt fremme løsninger for å gjenvinne tilliten til markedet for selskapsobligasjoner.

For aksjemarkedet bør man vurdere å introdusere flere nye produkter for å tiltrekke seg investorer og oppgradere markedet. Spesielt må statlige forvaltningsorganer styrke inspeksjon og tilsyn av aktiviteter i finansmarkedet generelt for å begrense brudd. Når investorer har tillit, vil de investere i aksjer og obligasjoner, og bedrifter kan mobilisere kapital, noe som reduserer bruken av lån fra banker.

Pham Chi Quang, direktør for avdelingen for pengepolitikk (SBV), forklarte at mellomlange og langsiktige utlånsrenter er høyere enn kortsiktige utlånsrenter, og sa at nåværende mobiliserings- og utlånsrenter har sunket betydelig sammenlignet med perioden før covid-19-pandemien. For tiden kommer opptil 80 % av bankenes mobiliserte kapital fra kort sikt, bare 20 % kommer fra mellomlang og lang sikt. Samtidig er over 50 % av utestående kreditt på mellomlang og lang sikt. Banker som låner ut på mellomlang og lang sikt, er ofte avhengige av mellomlang og langsiktige mobiliseringsrenter på 12 måneder eller 24 måneder pluss en margin, noe som fører til en forsinkelse i justeringen av mellomlang og langsiktige utlånsrenter sammenlignet med mobiliseringsrentene.

Kortsiktige mobiliseringsrenter vil sannsynligvis ikke synke ytterligere, mens mobiliseringsrenter med løpetider på 12 måneder eller mer kan opprettholdes på over 5 %/år, noe som er passende, fordi med en inflasjon på 3 % kan denne positive renten fortsatt støtte bankene i å mobilisere kapital. Utlånsrentene kan reduseres ytterligere fordi de for tiden er relativt høye sammenlignet med mobilisering.

Førsteamanuensis, Dr. Dinh Trong Thinh

[annonse_2]
Kildekobling