Digital transformasjon av banknæringen i møte med utfordringer innen datasikkerhet

VTV.vn – Trusler blir stadig mer sofistikerte, mens standarder for samsvar med hvitvaskingsregler, beskyttelse av personopplysninger og risikostyring blir stadig strengere.

Data er det strategiske fundamentet i den digitale transformasjonen av banknæringen.

Data er det strategiske fundamentet i den digitale transformasjonen av banknæringen. Den store utfordringen er imidlertid at data og kunstig intelligens (KI) blir ressurser som lett «lekkes» når de kobles sammen. Dette mener ekspertene på Smart Banking 2025-konferansen og -utstillingen med temaet «Gjennombrudd i digital transformasjon av banknæringen: Data er fundamentet, kundene er i sentrum».

Fra «råmateriale» til strategisk ressurs

Visesjef i statsbanken Pham Tien Dung sa at statsbanken er et av de ledende etatene innen innsamling, syntetisering og analyse av data. Ingen type data i banknæringen er utenfor tilsynsområdet. Kredittstatistikksystemer, anti-hvitvasking av penger, investeringsforvaltning, betalingsstøtte osv. er alle viktige dataplattformer som skaper et solid juridisk grunnlag for bankvirksomhet.

Le Quang Ha, visedirektør i Viettel Cyber ​​Security Company, sa at den sterke digitaliseringsprosessen har bidratt til at mer enn 90 % av banktransaksjonene har blitt gjennomført via digitale kanaler, og over 87 % av voksne eier en bankkonto. Den enorme mengden data som genereres hver dag har blitt en uvurderlig ressurs, som lar kredittinstitusjoner bygge mer personlige, praktiske og sikre produkter og tjenester. Utfordringen er imidlertid hvordan man kan gjøre data om fra «råmaterialer» til «strategiske eiendeler», samtidig som man sikrer sikkerhet i sammenheng med stadig mer sofistikerte risikoer.

Ifølge Nguyen Quoc Hung, nestleder og generalsekretær i Vietnam Banking Association, må data håndteres på systemnivå, knyttet til byggingen av en enhetlig og sikker dataplattform. Datahåndtering tjener ikke bare e-handel, forsikring og telekommunikasjon, men hjelper også banknæringen med å utvikle sanntidsanalysemuligheter, håndtere risikoer og forbedre driftseffektiviteten. Å sette kundene i sentrum, med sikkerhet og tillit som kjerneverdier, vil være de gjennomgående prinsippene i databaserte forretningsstrategier.

Faktisk har mange kredittinstitusjoner tatt i bruk løsninger for å identifisere og verifisere kundeinformasjon og åpne betalingskontoer basert på befolkningsdatabaser. Denne løsningen forkorter prosessen, øker nøyaktigheten av autentisering og forbedrer kvaliteten på utlån. Innen midten av juni 2025 hadde banksystemet utført mer enn 117 millioner transaksjoner relatert til kundedata, særlig kobling av betalingskontoer med borgeridentifikasjon. Resultatene registrerte mer enn 927 000 nye kontoer åpnet på mange steder, med deltakelse fra 57 banker, 26 finansinstitusjoner og 39 andre enheter.

Ifølge vurderingen er dette ikke bare en teknologisk bragd, men viser også en endring i ledelsestenkning, interne prosesser og systemdriftsmetoder. Etter hvert som data samles inn, behandles og utnyttes mer og mer, blir målrettet styring og skapelse av praktisk verdi obligatorisk. Dette er enda viktigere ettersom finans- og bankmarkedet utvides og behovene til mennesker og bedrifter blir mer og mer mangfoldige.

Sammen med mulighetene fra telekommunikasjonsteknologi og digitale plattformer, står banknæringen også overfor stort press på det juridiske rammeverket, økende krav fra kunder og cybersikkerhetsrisikoer. Truslene blir stadig mer sofistikerte, samtidig som standarder for samsvar med hvitvaskingsregler, beskyttelse av personopplysninger og risikostyring blir stadig strengere. Derfor er det et presserende behov å perfeksjonere digitale ferdigheter, og kombinere datahåndtering med proaktive samsvarsmekanismer.

Bare i løpet av de første ni månedene av 2025 registrerte overvåkingssystemet 412 tilfeller av datasalg i Vietnam.

Balansering av innovasjon og sikkerhet

Ifølge Pham Anh Tuan, direktør for betalingsavdelingen i statsbanken, har banknæringen, i møte med den økende utfordringen med cybersikkerhet, regelmessig organisert forsvarsøvelser, hendelsesresponsøvelser og forbedret enhetenes ferdigheter i nødhåndtering. Bare i løpet av de første ni månedene av 2025 registrerte imidlertid overvåkingssystemet 412 tilfeller av datasalg i Vietnam, med 34 milliarder poster tilbudt for salg, verdt nesten 1 million USD, fire ganger mer enn samme periode i 2024.

Eksperter sier at store utfordringer inkluderer at data og AI blir eiendeler som lett «lekkes» når de er sammenkoblet; nye teknologier som mangler sikkerhet kan angripes i modellen; overholdelse av nasjonale lover og internasjonale standarder blir stadig mer komplekst; sofistikerte cyberangrep øker forsvarskostnadene; og brukernes bevissthet og datakultur er fortsatt ujevn.

Dr. Can Van Luc, medlem av statsministerens politiske rådgivende råd og sjeføkonom i BIDV , understreket at data og kunstig intelligens bare kan lykkes når det finnes en klar strategi, standardisert prosess, strenge etiske prinsipper og kontinuerlig forbedring. Dr. Can Van Luc foreslo å snart utstede detaljerte retningslinjer for lover og dekreter knyttet til data og kunstig intelligens; utplassere en "sandkasse"-mekanisme for kontrollert testing; perfeksjonere det etiske rammeverket og kontrollmekanismen; akselerere tilkoblingen av data fra innbyggere, bedrifter og husholdninger; øke datadelingen mellom sektorer; og forbedre cybersikkerhetskapasiteten, bygge et sikkerhetsoperasjonssenter (SOC/CSC) i hver finansinstitusjon.

Pham Anh Tuan, direktør for betalingsavdelingen i statsbanken, sa at mange viktige rundskriv blir ferdigstilt, spesielt forskrifter om utlån og elektronisk identifikasjon, både for å utvide kredittinstitusjoners autonomi og for å stramme inn risikostyringen.

Fra et forretningsperspektiv sa Nguyen Hung, administrerende direktør i Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ), at data er som en «diamant», men at det å utnytte den i «diamantgruven» er utfordringen. Ifølge administrerende direktør i TPBank kan ikke rådata som ikke er «polert» bli til smykker, noe som understreker behovet for å planlegge data fra begynnelsen, standardisere og rense dem, fordi feil data vil ødelegge all avansert analyse.

Kilde: https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm