Sparerenten fortsetter å falle

Bølge av rentekutt

På denne dagen i fjor steg spare- og utlånsrentene til himmels, i år er det det stikk motsatte. Siden begynnelsen av januar har rundt 30 banker redusert innskuddsrentene sine til rekordlave nivåer. Agribank reduserte rentene for andre gang den siste måneden, den nye reduksjonen er på omtrent 0,2 %/år, og svinger mellom 1,8 og 5,3 %/år. Nylig reduserte TPBank innskuddsrentene med ytterligere 0,2 %/år, ned til 2,8–5,3 %/år; MB reduserte rentene fra 0,2–0,3 %/år, ned til 2,5–6 %/år...

Noen banker har redusert sparerenten to ganger i januar. For eksempel reduserte Eximbank rentene med 0,1–0,3 %/år. 1-måneders innskuddsrenter er nede i 3,4 %/år, 3-måneders innskuddsrenter er nede i 3,7 %, 6-måneders innskuddsrenter er nede i 4,6 %, 12-måneders innskuddsrenter er nede i 5,1 %/år... Dette er den andre reduksjonen fra denne banken i januar. På samme måte reduserte også VietBank sparerenten for andre gang, fra 0,1–0,2 %/år; Renten for 1 måned er 3,5 %/år, 3 måneder er 3,7 %, 6–11 måneder er 5 %, 12 måneder er 5,3 %... Techcombank reduserte også løpetiden til 1–2 måneder. Bankens rente er 2,7 %/år, 3 måneder er 3,3 %, 6 måneder er 3,8 %, 9 måneder er 3,85 %, 12 måneder eller mer er 4,9 %...

Bankene fortsetter å senke rentene

Banker som tidligere var med i kappløpet om å øke rentene, har nå også redusert rentene sine til lave nivåer. For eksempel mobiliserer LPBank renter for løpetider fra 1 til 24 måneder fra 2–5,3 %/år;SHB har renter fra 3–5,5 %/år; NAM A BANK har renter fra 3,1–5,9 %/år...

Det kan sees at renten for innskudd under 6 måneder hos banker ikke har nådd taket på 4,75 %/år. Forskjellen mellom kortsiktige og langsiktige renter har blitt mindre, til omtrent 2–3 % i stedet for 5–6 % som før. For løpetider fra 12 måneder og utover mobiliserer bankene seg bare på rundt 5–6 %/år. Imidlertid gjenstår situasjonen med banker med kortsiktige renter som er høyere enn langsiktige. For eksempel har ABBANK en 6-måneders terminrente på 4,8 %/år, men fra 9 måneder og utover er den bare 4,2 %/år. Eller MSB har en 3-måneders terminrente på 3,25 %/år, men for 6–9 måneder er den 3,1 %/år, fra 12 måneder og utover er den 3,5 %/år. Dette er en bank hvis rentetabell ikke overstiger 4 %/år.

I interbankmarkedet falt også transaksjonsrentene mellom bankene til et rekordlavt nivå. Ifølge den siste kunngjøringen fra State Bank of Vietnam (SBV) falt den gjennomsnittlige interbankrenten den 24. januar for lån over natten til 0,12 %/år, 1 uke til 0,26 %/år, 2 uker til 0,51 %/år, 1 måned til 0,93 %/år, 3 måneder til 3,02 %/år, 6 måneder til 4,02 %/år. Til tross for lave renter har transaksjonsomsetningen alltid vært høy, for eksempel over natten opptil 241 049 milliarder VND, 1 uke 14 985 milliarder VND, 2 uker 1 460 milliarder VND... Dette er en ganske merkelig utvikling sammenlignet med tidligere år. Normalt ville rentene på interbankmarkedet i januar vært høye. På denne tiden i fjor varierte transaksjonsrentene til bankene fra 6–11,44 %/år. Så den nåværende renten er omtrent 6 % lavere per år enn for ett år siden.

Lån penger ... få belønning

Førsteamanuensis Dr. Nguyen Huu Huan (Ho Chi Minh City University of Economics) kommenterte at den fallende sparerenten viser at bankene fortsatt har overskuddskapital, og at det er vanskelig å låne ut. Sparerenten vil fortsette å synke litt og ligge rundt bunnen. «Ingen trodde at sparerenten ville nå bunnen ett år senere. Folks psykologi med å ikke tørre å bruke penger har ført til en økning i spareratene, mens forbruks- og investeringsratene har sunket, slik at sparingen er større enn investeringene, noe som fører til stillestående kapital. Det psykologiske problemet påvirker markedet. Når de økonomiske forventningene ikke er veldig lyse, vil folk være forsiktige og bruke penger økonomisk for kommende vanskeligheter. Dette svekker etterspørselen ytterligere og skaper en spiral med synkende samlet etterspørsel», analyserte Huan.

I motsetning til situasjonen der man måtte kjøpe forsikring for å få lån tidligere år, lanserer nå noen banker forskjellige programmer for å fremme kredittvekst. For eksempel implementerer ACB programmet «Tet with ACB: Gifts are coming, can't stop» fra 15. januar til 31. mars for lånekunder med en 100 % vinnerrate. Premiene inkluderer en Mercedes-bil, PNJ-gull verdt 3,4 tael, en iPhone 15 ProMax og mange andre verdifulle gaver. BIDV tilbyr boliglån med renter fra 6,5–8,5 %/år i 6 eller 24 måneder.

I tillegg tilbyr BIDV to fremragende privilegiumspakker, «Drømmehjem» og «Premier Home», til kunder som betaler lønn gjennom BIDV-kontoer, eller enkeltkunder som er bedriftseiere og bruker BIDV-kontoer, samt BIDVs premium-individuelle kunder, med en rekke enestående attraktive insentiver. Mer spesifikt 50 % reduksjon i gebyrer for tidlig tilbakebetaling, gave av et vakkert kontonummer verdt 50 millioner VND... SHB tilbyr en rekke fremragende insentiver og attraktive gaver når man sparer og låner i banken.

Herr Nguyen Huu Huan kommenterte: Tidligere, da kredittgrensene var vanskelige, trengte kundene banker, så bankene «solgte øl med peanøtter», men nå trenger bankene kunder, så de må også «selge øl med peanøtter». Hvis vi vil at nedgangen i sparerenter skal stoppe, må økonomiens etterspørsel etter lån øke. Banker låner ut for å mobilisere kapital. Og dette avhenger av den økonomiske situasjonen i landene Vietnam eksporterer varer til, som USA. Når den amerikanske økonomien vokser og kommer seg, og vietnamesiske bedrifter mottar flere ordrer, er det behov for lån til produksjon og næringsliv.

James Cheo, investeringssjef for Sørøst-Asia og India i HSBC Global Private Banking, understreket at Vietnams økonomi vil vokse med 6 % i 2024. Spesielt vil den vietnamesiske økonomiens styrke i 2024 komme fra kombinasjonen av forbruksutgifter og investeringer. Sterke utenlandske direkteinvesteringsstrømmer vil sannsynligvis fortsette i 2024, noe som vil støtte produksjonsindustrien. Den nye globale handelsoppgangen vil øke Vietnams eksport. Dessuten kan Vietnam oppleve en gradvis økning i internasjonal turisme. Samlet sett forventes det ifølge ham at Vietnams økonomi vil vokse i BNP med 6 % i 2024, raskere enn i 2023.

Inflasjonen er relativt stabil, men det kan være risiko for økning på grunn av høyere energi- eller matpriser enn forventet. Vietnams pengepolitiske myndighet vil være forsiktig og holde driftsrenten uendret i år.

James Cheo , investeringssjef for Sørøst-Asia og India, HSBC Global Private Banking

Kildekobling: https://thanhnien.vn/lai-suat-tiet-kiem-van-tut-khong-phanh-185240126204540144.htm