Banker fremmer digitalisering av utlån, bruker kunstig intelligens i verdivurdering

På pressekonferansen til State Bank of Vietnam (SBV) morgenen 26. mai sa en representant for SBV at arrangementet «Digital transformasjon av banknæringen innen 2025», med temaet «Smart digitalt økosystem i den nye æraen», vil finne sted ettermiddagen 29. mai i regjeringskontoret.

Arrangementet lover å gjøre et sterkt inntrykk, ikke bare ved å bringe praktiske erfaringer til bedrifter og enkeltpersoner, men også ved å bekrefte banknæringens vilje til å innovere og den banebrytende rollen den har i den nasjonale digitale transformasjonen.

«Banker akselererer digitaliseringen av utlånsprosessen, bruker kunstig intelligens (KI), stordata i verdivurderinger og tilbyr fleksible og raske usikrede lånepakker. Et digitalt økosystem for bedrifter bygges også opp, som integrerer betalinger og skattebetalinger via API-er koblet til regnskapsprogramvare.»

Fru Le Thi Thuy Sen – sjefredaktør i Banking Times. Foto: Organisasjonskomiteen

I en tale på pressekonferansen understreket Le Thi Thuy Sen, sjefredaktør i Banking Times: «På den nasjonale konferansen for å formidle og implementere resolusjon nr. 66-NQ/TW og 68-NQ/TW, identifiserte generalsekretær To Lam resolusjon 57 som en av de fire grunnleggende institusjonelle søylene, av strategisk betydning for å fremme vitenskap og teknologi, innovasjon og digital transformasjon. Denne ånden har blitt konkretisert i temaet for nasjonal digital transformasjon i 2025, som er «Omfattende, alle mennesker, alle prosesser digital transformasjon for å akselerere og bryte gjennom utviklingen av den digitale økonomien ».

«Organiseringen av arrangementet: 'Smart digitalt økosystem i den nye æraen' er et bevis på denne besluttsomheten. Dette temaet følger ikke bare partiets og regjeringens retning tett, men demonstrerer også tydelig budskapet: Banknæringen setter mennesker og bedrifter i sentrum for tjenesten, fremmer bruken av innovative produkter og tjenester, utvikler et smart, sammenkoblet og sikkert digitalt økosystem mot målet om omfattende, alle menneskers digital transformasjon for å akselerere og bryte gjennom utviklingen av den digitale økonomien», sa Le Thi Thuy Sen.

Mr. Pham Anh Tuan – direktør for betalingsavdelingen (Statsbanken).

Angående digital transformasjon i banknæringen sa Pham Anh Tuan – direktør for betalingsavdelingen (SBV): «Infrastruktur som tjener digital transformasjon i banknæringen har alltid vært fokusert på investering, oppgradering og utvikling. Interbank Electronic Payment System (IPPS) opererer stabilt og trygt. I 2024 vil IPPS-systemet behandle en økning på 7,43 % i kvantitet og 32,90 % i verdi sammenlignet med 2023. I gjennomsnitt behandler systemet mer enn 534 000 varer per dag med en gjennomsnittsverdi på omtrent 820 000 milliarder VND.»

Det finansielle vekslings- og elektroniske clearingsystemet (CMTC&BTĐT) er i stand til å behandle umiddelbare betalingstransaksjoner og opererer kontinuerlig 24 timer i døgnet, 7 dager i uken. I 2024 vil CMTC&BTĐT-systemet behandle en økning på 29,69 % i kvantitet og 15,12 % i verdi sammenlignet med samme periode i 2023, med et gjennomsnitt på mer enn 26 millioner transaksjoner per dag, en økning på 30,34 % sammenlignet med samme periode i fjor.

Til dags dato har hele markedet mer enn 21 000 minibanker og 737 000 salgssteder. Betalingsnettverket (POS/QR-kode) dekker de fleste steder over hele landet. Vietnam har fullført tilkoblingen av det grenseoverskridende betalingssystemet via QR-kode med Thailand, Kambodsja og Laos, slik at kunder kan betale for varer og tjenester i utlandet via QR-koder direkte på mobilappen til vietnamesiske banker og omvendt. State Bank of Vietnam distribuerer QR-betalingsforbindelser med Kina, Korea og flere andre land.

Registrer digital signatur på VNeID-appen og VCB Digibank-appen

Ifølge Statsbanken gir mange brukervennlige og praktiske bankprodukter og -tjenester praktisk verdi for å møte kundenes ulike behov. Mange grunnleggende operasjoner har blitt 100 % digitalisert (spareinnskudd, termininnskudd, åpning og bruk av betalingskontoer, åpning av bankkort, e-lommebøker, pengeoverføringer, lån osv.).

Mange kredittinstitusjoner (KI-er) i Vietnam har en transaksjonsrate på over 90 % via digitale kanaler. KI-er fokuserer på digital transformasjon av tradisjonelle forretningsaktiviteter, i tillegg til å ha flere interaktive kanaler, og bringer nye, praktiske og helt andre produkter og tjenester enn før, som for eksempel: Utvikling av innskudds-/uttaksfunksjoner på automatiske transaksjonsmaskiner; online utbetalinger for små og mellomstore bedrifter; åpning av kredittkort gjennom transaksjonsinteraksjoner med roboter, berøringsbetalinger, kontaktløse betalinger, tale- og ansiktsbetalinger...

En representant for Vietcombank sa at fra nå av kan folk registrere seg for digitale signatursertifikater på VNeID og VCB Digibank-applikasjonen. Pilotimplementeringen av løsningen «Sentralisert ekstern digital signaturportal på VNeID» bidrar til å fremme sikre, effektive og transparente elektroniske transaksjoner – fra offentlige tjenester, finans, handel til helsevesen – og gradvis bygge et moderne, trygt digitalt samfunn med fokus på mennesker og bedrifter.

Vietcombank regnes som pionerbanken som kobler seg til plattformen «Centralized Remote Digital Signature Portal on VNeID», og hjelper kunder med å registrere seg for digitale signaturer på bare noen få minutter i VCB Digibank-applikasjonen og bruke digitale signaturer i banktransaksjoner som låneregistrering, utbetalinger ... og andre prosedyrer i fremtiden.

For å registrere seg for en digital signatur trenger kundene bare å oppdatere VCB Digibank-applikasjonen til den nyeste versjonen og skrive inn søket «digital signatur».

Fru Nguyen Thi Ngoan – økonomidirektør i MISA Joint Stock Company og direktør i MISA Lending Platform:

Utbetalte lån på 22 500 milliarder VND

MISA har utviklet MISA Lending-plattformen for å hjelpe små og mellomstore bedrifter (SMB-er) med å koble sammen banker og finansinstitusjoner. Nesten 300 000 MISA-kunder bruker for det meste MISAs skyløsninger, så de nødvendige indikatorene som banker gir for å vurdere risikoer er direkte og kan innhentes når som helst, noe som begrenser mange risikoer for bankene.

MISA Lending har som mål å hjelpe bedrifter med å låne kapital på bare 5 minutter etter søknad, 1 dag etter godkjenning, uten krav om sikkerhet. Basert på tilgjengelig data og teknologi samarbeider MISA med banker for å utforme mange passende låneprodukter som: usikrede lån, veksellån, arbeidskapitallån og lån i henhold til grenser.

Så langt har MISA Lending registrert positive resultater som: 10 500 milliarder VND godkjent ramme; 22 500 milliarder VND utbetalt; 30 % av bedriftene har lånt kapital, 10 ganger høyere enn den tradisjonelle modellen. Risikoforholdet er på et akseptabelt nivå for banker. Vi forventer at regjeringen vil være i stand til å bygge en trekantmodell: Regjeringen har et kredittgarantifond for små og mellomstore bedrifter, forretningsbanker låner ut kapital, og MISA er enheten som kan levere data for å minimere risikoer.

Ifølge avisen News and People

Kilde: https://doanhnghiepvn.vn/doanh-nhan/ngan-hang-day-manh-so-hoa-viec-vay-von-ap-dung-ai-trong-tham-dinh/20250527060925019