Bankene gjør alt de kan for å tiltrekke seg innskudd.

Innskudd øker saktere enn lån, noe som tvinger mange banker til å heve innskuddsrentene og konkurrere om å tiltrekke seg midler fra publikum i den travle perioden ved årsslutt.

I midten av desember 2025 fortsatte innskuddsmarkedet å oppleve en bølge av renteøkninger i mange forretningsbanker. Økt likviditetspress, kombinert med kredittvekst som overgikk innskuddsveksten, tvang bankene til å gjøre en betydelig innsats for å tiltrekke seg innskudd fra publikum for å balansere kapitalkildene sine.

Tilbud for langsiktige innskudd

Den 18. desember annonserte Vietnams investerings- og utviklingsbank ( BIDV ) en ny renteplan for innskudd, som viser ytterligere økninger. Det er verdt å merke seg at BIDV har justert rentene to ganger i løpet av bare én uke. I følge den siste planen økte innskuddsrentene for mange løpetider med 0,3 prosentpoeng, med den høyeste renten på 5,3 % per år for innskudd på 36 måneder eller mer.

Ikke bare statseide banker, men også et økende antall private forretningsbanker tilbyr sparerenter på over 7 % per år. Fru Le Khanh Minh (bosatt i Ho Chi Minh-byen) sa at hun ble ganske overrasket da hun satte inn sparepenger hos Cake by VPBank med en listerente på 6,9 % per år over en 6-måneders periode, pluss ytterligere 0,6 prosentpoeng fra et kampanjeprogram. «Den totale renten jeg mottok nådde 7,5 % per år over en 6-måneders periode, mye høyere enn før», sammenlignet hun.

I en kommersiell aksjebank ble fru Tran Thi Diem rådet av en ansatt til å konvertere sparekontoen sin med 1 måneds løpetid til en lengre løpetid for å få en høyere rente. «Du kan konvertere innskuddet ditt med 1 måneds løpetid til en 6-måneders løpetid for å få en rente på 6,9 % per år», foreslo bankansatte da hun skulle forfalle sparekontoen sin 17. desember.

Ifølge fru Diem satte hun inn 500 millioner VND i denne banken i flere måneder med en løpetid på 1 måned og en rente på 4,6 % per år. Nylig justerte banken renten for innskudd fra 1–5 måneder til 4,75 % per år. «Da jeg ble tilbudt en rente på 6,9 % per år for en løpetid på 6 måneder og 7,1 % per år for en løpetid på 12 måneder, bestemte jeg meg for å bytte til et 6-måneders innskudd for å nyte godt av den høyere renten», forklarte hun.

Hos Bank P (med hovedkontor i Ho Chi Minh-byen) anbefales kundene også å sette inn sparepenger med ganske konkurransedyktige renter: 4,75 %/år for en periode på 1 måned, 7,25 %/år for en periode på 6 måneder, og opptil 7,4 %/år for perioder over 12 måneder. I mellomtiden prøver en bank med hovedkontor i Hanoi til og med å lokke kunder til å konvertere løpetider fra 1–3 måneder til 6 eller 12 måneder med renter opptil 7,9 %/år...

Statistikk fra Vietnam Banking Association (VNBA) viser at bare i november 2025 justerte 22 kommersielle banker innskuddsrentene sine oppover, med gjennomsnittlige økninger på 0,1–0,3 prosentpoeng. Noen store banker hevet rentene for 6–12 måneders perioder til 4,8–5,2 % per år for å forberede kapital til den høye kredittsesongen på slutten av året.

Siden begynnelsen av desember 2025 har trenden med økende innskuddsrenter fortsatt å spre seg. Noen banker bruker de høyeste rentene i markedet, slik som Vikki Bank som oppgir 6,5–6,7 %/år for løpetider på 6–13 måneder; Bac A Bank som bruker 6,2–6,7 %/år for lengre løpetider. Samtidig har statseide banker (Agribank, BIDV, Vietcombank, VietinBank) hovedsakelig økt rentene for korte sikter, mens langsiktige renter holdt seg rundt 5 %/år.

Innskuddsrentene i mange banker har oversteget 6 % per år. Foto: DUY PHÚ

Vil innskuddsrentene fortsette å stige?

Ifølge Nguyen The Minh, analysedirektør hos Yuanta Vietnam Securities Company, hadde omtrent 15 flere forretningsbanker justert innskuddsrentene oppover innen midten av desember 2025. Den gjennomsnittlige renten for 6–12 måneders termininnskudd har nådd 5,5–6,5 % per år, og denne trenden kan fortsette de neste ukene.

Ifølge rapporten fra Vietnams statsbank økte kreditten i hele systemet med 16,56 % innen utgangen av november 2025 sammenlignet med utgangen av året før, mens innskuddsveksten bare nådde omtrent 9,6–10,2 %. Minh bemerket at denne forskjellen fører til en midlertidig ubalanse i kortsiktige kapitalkilder, noe som tvinger bankene til å øke innskuddsrentene for å kompensere.

I interbankmarkedet holder overnattsrentene på VND seg rundt 5,26 % per år, selv om de har kjølt seg ned. Rentene for én uke og to uker varierer fra 5,84 % til 6,4 % per år, mens rentene for én måned når 7,42 % per år. Denne trenden gjenspeiler den fortsatt høye etterspørselen etter kortsiktig kapital i banksystemet, spesielt ettersom gapet mellom kredittvekst og innskuddsmobilisering øker.

En generaldirektør i en bank i Ho Chi Minh-byen sa at systemets utestående lånebalanse for tiden er omtrent 5 % høyere enn den mobiliserte kapitalen. Samtidig øker etterspørselen etter lån kraftig på slutten av året, og folk har en tendens til å ta ut penger til utgifter på slutten av året, noe som øker likviditetspresset. «Dette tvinger mange banker til å øke innskuddsrentene for å tiltrekke seg kapital og balansere kontantstrømmen», kommenterte han.

Ifølge bankledere har rentene på kortsiktige utlån i interbankmarkedet oversteget 7 % per år, men lån er ikke alltid tilgjengelige på grunn av strammede utlånsgrenser eller plutselige stans i utbetalinger. Derfor velger mange banker å øke innskuddsrentene for både kortsiktige og langsiktige forfall for proaktivt å sikre finansiering fra publikum.

Videre har bruken av kortsiktig kapital til mellom- og langsiktige utlån i år vært ganske betydelig, noe som bringer andelen nær 30 %-terskelen som er fastsatt av Vietnams statsbank. For å lette presset på etterlevelse har bankene blitt tvunget til å øke kortsiktige renter for å tiltrekke seg mer kortsiktig kapital inn i systemet.

Når det gjelder det overordnede bildet, bemerket Nguyen Quoc Hung, nestleder i Vietnam Banking Association, at kredittveksten i år har blitt sterkt styrket av utbetalingen av offentlig investeringskapital. Regjeringen, statsministeren og departementene, sektorene og lokalitetene har gitt avgjørende retning, noe som har hjulpet mange prosjekter med å oppnå høye utbetalingsrater.

Videre viser produksjons- og forretningsvirksomhet innen industri, byggematerialer, forbruksvarer og små og mellomstore bedrifter tegn til bedring, noe som fører til økt etterspørsel etter kreditt. Selv om import- og eksportvirksomhet er under press fra globale svingninger, fortsetter landbruk, skogbruk, fiskeri og foredlingsindustrien å spille en avgjørende rolle i økonomisk vekst, og dermed driver etterspørselen etter lån ytterligere.

Herr Hung bemerket at etterspørselen etter lån vanligvis øker på slutten av året, noe som tvinger noen banker til å justere innskuddsrentene oppover med 0,5–1 prosentpoeng. Utlånsrentene kan også oppleve press for justeringer etterpå, men bankene må omstrukturere porteføljene sine og velge låntakere mer nøye for å redusere risikoen.

Kreditt kan nå 20 %.

Ifølge Nguyen Quoc Hung hadde kredittveksten i hele banksystemet oversteget 16 % innen begynnelsen av desember 2025, høyere enn det opprinnelige målet. Nestlederen i Vietnam Banking Association spådde at kredittveksten i hele sektoren kunne nå omtrent 19–20 % innen utgangen av året. Den vietnamesiske statsbanken vil imidlertid basere sine beslutninger på den faktiske utviklingen for å styre økonomien fleksibelt, støtte økonomisk vekst samtidig som likviditet og banksystemets sikkerhet sikres.

Kilde: https://nld.com.vn/ngan-hang-doc-suc-huy-dong-tien-gui-196251218225943147.htm