Det er veldig vanskelig å få tak i «billig» grønn kapital.

Bankene må løse problemet med å balansere kapitalallokeringen for grønne kredittlån blant hele kredittkapitalkilden, samtidig som de sikrer kredittvekst.

«Lav ESG vil trekke ned bankkreditt»

Nguyen Thi Thu Ha, nestleder for ESG-styringskomiteen i Agribank, sa på workshopen «ESG i banknæringen» at internasjonale kredittvurderingsorganisasjoner tidligere bare har evaluert bankers kredittytelse, uten å ta hensyn til rapporter om bærekraftig utvikling. I løpet av de siste to årene har imidlertid kredittvurderingsorganisasjoner hatt sine egne, uavhengige vurderinger av rapporter om bærekraftig utvikling.

«I likhet med Moody's vurderer denne organisasjonen hver faktor E, S, G for hver bank i Vietnam. Uansett hvor god kredittvurderingen er, hvis ESG er lav, vil bankens kredittvurdering bli trukket ned», understreket Nguyen Thi Thu Ha viktigheten av å implementere ESG i banknæringen.

ESG er et akronym for E-Environmental; S-Social og G-Governance, et sett med standarder for å måle faktorer knyttet til bærekraftig utvikling og bedrifters innvirkning på samfunnet. Jo høyere ESG-score en bedrift har, desto bedre er dens ESG-praksiskapasitet.

I en representant for Agribank uttalte han videre om viktigheten av implementering av ESG i banknæringen og sa at europeiske organisasjoner nå har inngått mange forpliktelser om bærekraftig utvikling som øker og forbedres. 1. oktober 2023 piloterte Europa mekanismen for karbongrensejustering (CBAM) som gjaldt for seks elementer. Innen 2026 vil den være fullt ut anvendt på mer enn 60 elementer.

«Banker som implementerer ESG vil bidra til økt konkurranseevne og støtte kunder i å delta i eksportmarkeder til Europa», vurderte Nguyen Thi Thu Ha.

Ifølge en representant for Agribank står imidlertid implementeringen av grønn kredittutlån i Vietnam overfor mange utfordringer. Mangelen på et spesifikt sett med grønne kriterier gjør derfor vurdering og kredittgivning svært vanskelig. Det andre problemet er at grønne prosjekter ofte har lang løpetid, store kapitalkilder og høy risiko, så vurderings- og utlånsprosessen må være svært forsiktig.

«Å implementere ESG i banknæringen er et omfattende tiltak, ikke bare kredittgivning. Denne prosessen krever kapital, menneskelige ressurser og teknologi», vurderte Nguyen Thi Thu Ha.

I en uttalelse om vanskelighetene med å implementere ESG i banknæringen, understreket Nguyen Thuy Duong, styreleder i EY Vietnam Consulting Joint Stock Company, at banker må oppfylle sikkerhetsstandardene til statsbanken. I tillegg må de ivareta aksjonærenes interesser og balansere kortsiktige og langsiktige interesser.

Bankene må løse problemet med å balansere kapitalallokeringen for grønne kredittlån blant hele kredittkapitalkilden, samtidig som de sikrer kredittvekst.

«Derfor er det svært vanskelig å gå i banken for å låne til billigere renter for grønne prosjekter. Dette er nesten ikke-eksisterende», sa fru Duong.

For å få tilgang til grønn kapital mener Duong derfor at bedrifter og banker i tillegg til «grønne merkeprosjekter» må gå inn på art og innhold for å løse problemer som kapitalallokering, risikoberegning osv.

Kredittstrømmene vokser raskere innen ESG-praksisområder

Visesjefen i statsbanken, Dao Minh Tu, sa på workshopen at europeiske land setter svært strenge standarder for eksportvarer. Bedrifter som ikke oppnår miljøsertifisering eller -reduksjon vil ikke være kvalifisert til å importere. Vanligvis, i klessektoren, hvis de ikke oppfyller standarder og sertifikater for vurdering av karbonutslippsreduksjon, kan produkter vanligvis ikke importeres til disse landene.

Ifølge visesentralbanksjefen er dette et hett og presserende tema for vietnamesiske bedrifter. Spesielt for banknæringen er det viktig å fremme ESG-aspekter som grønn kreditt, utstede grønne obligasjoner og kreve miljørisikostyring i kredittinstitusjoners kredittgivningsaktiviteter.

Visesentralbanksjefen understreket også at miljømessige og sosiale risikoer ikke står alene eller separat, men også er knyttet til kredittinstitusjoners risikoer (kredittrisiko, markedsrisiko, likviditetsrisiko, strategisk risiko, omdømmerisiko osv.). Derfor vil praktiseringen av ESG hjelpe kredittinstitusjoner med å forbedre effektiviteten av risikostyringen, og dermed forbedre kvaliteten på driften og fortjenesten. Samtidig har kredittinstitusjoner, når de anvender ESG, muligheten til å utvide markedet, motta investeringskapitalstrømmer, teknisk støtte fra internasjonale finansinstitusjoner og utvikle kredittprodukter.

«Økt anvendelse av ESG krever at kredittinstitusjoner implementerer, overholder og kontinuerlig oppdaterer endringer i regelverk og retningslinjer for å vise godt ansvar overfor miljø og samfunn. På den annen side vil praktisering av ESG-standarder bidra til å styrke kredittinstitusjonenes omdømme og merkevare gjennom åpenhet og åpenhet om spørsmål knyttet til styring, miljø og samfunn», understreket visesentralbanksjefen.

I følge statistikk per 30. september 2024 var det 50 kredittinstitusjoner med utestående grønne kredittsaldoer på over 665 000 milliarder VND, en økning på 7,11 % sammenlignet med utgangen av 2023, som utgjør over 4,5 % av den totale utestående gjelden i hele økonomien , med hovedsakelig fokus på fornybar energi, ren energi (som utgjør over 43 %) og grønt landbruk (over 30 %).

Kredittinstitusjoner har styrket håndteringen av miljømessige og sosiale risikoer i kredittgivningsaktiviteter. Utestående kreditt vurdert for miljømessige og sosiale risikoer nådde 3,28 millioner milliarder VND, som utgjør mer enn 22,33 % av økonomiens totale utestående lån, en økning på 15,62 % sammenlignet med utgangen av 2023.

Ifølge Thuy An/VTV

Kilde: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/rat-kho-de-co-von-xanh-gia-re/20241119061730331