Sandkasse baner vei for nye finansielle tjenester

Regjeringen har nettopp offisielt utstedt dekret nr. 94/2025/ND-CP som regulerer den kontrollerte testmekanismen i banksektoren. Dette markerer et nytt vendepunkt i den offisielle implementeringen av den kontrollerte testmekanismen (sandkassen) for finansielle teknologiløsninger (Fintech) i banksektoren.

Den kontrollerte testmekanismen i bankvirksomhet forventes å bli en drivkraft for innovasjon og finansiell universalisering til en transparent, trygg og rimelig kostnad. Denne mekanismen åpner ikke bare for testing av Fintech-løsninger i et nøye overvåket miljø, men bidrar også til å vurdere risikoer, fordeler og produktets egnethet i forhold til markedsbehov samt gjeldende lovbestemmelser på en omfattende måte. Dermed bidrar det til å beskytte brukernes rettigheter og begrense risikoer i prosessen med å få tilgang til Fintech-tjenester. Spesielt testresultatene vil være et viktig praktisk grunnlag for forvaltningsorganer i å perfeksjonere det juridiske rammeverket, for å utvikle et trygt, effektivt og bærekraftig digitalt finansmarked.

I henhold til regelverket er testing av Fintech-løsninger begrenset til Vietnams territorium, og landekryssende testing er ikke tillatt. Maksimal testperiode for Fintech-løsninger er 2 år, avhengig av den spesifikke løsningen og feltet, fra det tidspunktet statsbanken utsteder et sertifikat for å delta i testmekanismen.

Dekret 94 fastsetter tydelig vilkårene og kriteriene for deltakelse i testmekanismen for Fintech-løsninger. Følgelig kan kredittinstitusjoner og utenlandske bankfilialer få tildelt et deltakelsessertifikat i testmekanismen. I tillegg til dette kan vietnamesiske Fintech-selskaper også delta i mekanismen når de oppfyller følgende betingelser: Ingen utenlandsk investeringskapital, juridisk representant er vietnamesisk statsborger, har minst 2 års ledererfaring i finans- og banksektoren; teknologisystem lokalisert i Vietnam, som sikrer sikkerhet, teknisk sikkerhetskopiering og testes før drift.

Spesielt fastsetter dekret 94 også tydelig kriteriene for testing av implementeringen av peer-to-peer-utlån (P2P-utlån). Statsbanken vil overvåke deltakende organisasjoner for å evaluere testaktivitetene og relaterte Fintech-løsninger.

Eksperter mener at både banker og Fintech-selskaper tydelig vil identifisere nye utfordringer og muligheter når de vurderer virkningen av dekret 94. For banker, selv om de står overfor økende konkurransepress, spesielt innen privatkundekredittsegmentet når peer-to-peer-lån testes, er dette også en tid for strategisk reposisjonering. Det gradvise tapet av monopol kan bli et press som tvinger banker til å akselerere transformasjonen mot den åpne bankmodellen, aktivt integrere API-er og samarbeide tettere med Fintech for å optimalisere verdikjeden. Spesielt teknologiplattformer med evnen til å kredittvurdering og analysere forbrukeratferd vil hjelpe banker med å forbedre kvaliteten på kredittrisikovurderingen, spesielt med ikke-tradisjonelle kunder – en gruppe som i økende grad utgjør en stor andel av den digitale økonomien .

Når det gjelder Fintech-selskaper, er det tydelig at det vil være muligheter for et nytt rom for innovative finansielle tjenester. Mange selskaper fra den «juridiske gråsonen» vil få forretningsmodellene sine legalisert, og deres evne til å mobilisere kapital og tiltrekke seg talenter vil bli forbedret. Fintech-selskaper må imidlertid også være forberedt når det gjelder ressurser, ledelseskapasitet osv. for å kunne implementere virksomheten sin effektivt.

Når det gjelder peer-to-peer-utlån, har denne modellen dukket opp i Vietnam i mange år, men først nå har den en offisiell testmekanisme for å styre og veilede utviklingen. Førsteamanuensis Dr. Nguyen Huu Huan ved University of Economics i Ho Chi Minh-byen kommenterte at peer-to-peer-utlånsmodellen i realiteten har utviklet seg lenge i verden . Selv om Vietnam har begynt å bygge og distribuere et testrettslig rammeverk på dette tidspunktet, er det litt sent, men et nødvendig skritt for å unngå å falle akterut. Spesielt i sammenheng med raskt skiftende finansteknologi, må det juridiske rammeverket også oppdateres raskt for å skape et trygt og bærekraftig utviklingsmiljø for nye modeller.

En rask ferdigstillelse av det juridiske rammeverket for P2P-utlån er et presserende behov i lys av at det vietnamesiske kredittmarkedet fortsatt har mange mangler, spesielt situasjonen med svart kreditt, høy tap på gjeld og lav bevissthet om tilbakebetaling av gjeld. Mange lånesøknader har nå blitt omgjort og skjult under dekke av svart kreditt på grunn av mangelen på en klar juridisk korridor. Derfor, ifølge eksperter, er det nødvendig med spesifikke forskrifter om rentetak, transaksjonsprosedyrer og utvikling av et personlig kredittvurderingssystem for at testmekanismen skal være effektiv, og dermed bidra til å fremme et transparent og bærekraftig kredittmiljø.

I tillegg til å perfeksjonere det juridiske rammeverket, understreket ekspertene også viktigheten av økonomisk utdanning og kommunikasjon for at P2P-utlån skal kunne utvikle seg bærekraftig. «For å beskytte mennesker og forbedre effektiviteten til sandkassemekanismen er det nødvendig å snart promotere propagandaprogrammer om nye finansieringsformer som P2P-utlån, digital finans og åpne data. Å øke bevisstheten vil være en nøkkelfaktor for å bidra til at markedet utvikler seg sunt og i riktig retning», anbefalte en ekspert.

Kilde: https://thoibaonganhang.vn/sandbox-mo-duong-cho-cac-dich-vu-tai-chinh-moi-164076.html