Stram inn verifiseringen, unngå «spøkelseskontoer».

Den vietnamesiske statsbanken har utstedt en rekke nye forskrifter om kundeverifisering og kontoadministrasjon for å forbedre sikkerheten til digitale betalinger og forhindre bruk av «spøkelseskontoer» til svindel og bedrageri.

Den vietnamesiske statsbanken har utstedt en rekke nye forskrifter om kundeverifisering og kontoadministrasjon for å forbedre sikkerheten til digitale betalinger - Foto: QUANG DINH

I tillegg til tiltak for å forebygge svindel, er også regelverket for hvitvasking av penger strammet inn. Ifølge State Bank of Vietnam (SBV) lar systemets driftsmekanisme deltakende medlemmer proaktivt rapportere mistenkelige kontoer så snart de oppdages, og dele data med andre enheter i nettverket.

Skjerpe kravene til identitetsverifisering når du åpner en konto.

I en uttalelse til pressen sa Pham Anh Tuan, direktør for betalingsavdelingen i Vietnams statsbank, at de nye forskriftene om åpning av kontoer, utstedelse av kort og e-lommebøker har strammet inn kundeidentifikasjonen, forbedret biometrisk verifisering gjennom chip-innebygde borgeridentitetskort og VNeID-applikasjonen for nøyaktig autentisering av brukere.

Disse forskriftene blir sett på som et «skjold» som beskytter kunder mot kriminelle som utnytter «spøkelses»-kontoer for bedrifter, Deepfake-teknologi og skadelig programvare til å begå svindel. Følgelig må tjenesteleverandører oppdatere applikasjonene sine til den nyeste versjonen minst én gang hver tredje måned og iverksette tiltak for å forhindre transaksjoner når de oppdager en risiko for å bli utnyttet av nettkriminelle.

Hvis alvorlige sårbarheter oppdages, må de rettes opp umiddelbart, og kontrolltiltak iverksettes for å beskytte kundene. De nye forskriftene krever også at husholdninger og bedrifter verifiserer biometrisk informasjon om sine representanter for å forhindre misbruk av organisasjonskontoer til svindelaktiviteter.

Mobilbankapplikasjoner må kunne oppdage og varsle om risikotegn, og automatisk stoppe eller avslutte applikasjonen under visse uvanlige omstendigheter for å begrense risikoen for underslag av eiendeler.

State Bank of Vietnam samarbeider også med departementet for offentlig sikkerhet for å bruke befolkningsdata, chip-integrerte identifikasjonskort for borgere og VNeID-applikasjonen for å rydde opp i kundedata og forhindre etterligning og bruk av forfalskede dokumenter for å åpne kontoer for ulovlige formål.

Per 24. april var over 156,6 millioner kunderegistre bekreftet ved hjelp av biometriske data. Vietnams nasjonale kredittinformasjonssenter bekreftet også omtrent 57 millioner registre, og renset nesten 44,5 millioner kundefiler.

Kredittinstitusjoner og betalingsformidlere har også integrert biometriske matchingsfunksjoner i mobilbankapplikasjonene sine for å forbedre kundeidentifikasjonen.

På sentraliserte dataplattformer kan kredittinstitusjoner umiddelbart bestemme seg for å blokkere transaksjoner eller kreve ytterligere autentisering og identifikasjon før de lar kunder gjennomføre nettbaserte transaksjoner. Dette anses som et avgjørende forsvarslag i sammenheng med stadig mer sofistikerte økonomiske svindelordninger.

Øk nivået av risikoadvarsel for handel.

For å sikre en konsistent brukeropplevelse krever State Bank of Vietnam også at enhetene synkront implementerer varslingstjenester på tvers av alle transaksjonskanaler, inkludert mobilbank, nettbank, transaksjoner over disk og minibanker.

I den kommende perioden vil tilsynsorganet fortsette å utvide datainnsamlingen om kontoer, e-lommebøker, bankkort og betalingsmottaksenheter som mistenkes for svindel, samtidig som de oppgraderer den tekniske infrastrukturen for å tilby tilleggstjenester for å spørre om statusen til mistenkelige kontoer til kredittinstitusjoner og betalingsformidlere som trenger det.

Videre, i henhold til rundskriv 27/2025, er transaksjoner på 500 millioner VND eller mer underlagt overvåking og rapportering. Derfor kan banker utføre ytterligere kontroller, spesielt for uvanlige transaksjoner. I noen tilfeller resulterer dette i lengre behandlingstider sammenlignet med mindre beløp.

I tillegg til økt overvåking av transaksjoner av store beløp, implementerer mange banker også proaktivt verktøy for tidlig varsling for å redusere risikoen for at kunder overfører penger til kontoer som mistenkes for svindel.

Agribank er en av pionerbankene som implementerer denne funksjonen, og bruker den på transaksjoner som utføres ved skranken. Systemet vil automatisk analysere mottakerens kontoinformasjon og klassifisere risikonivået i tre nivåer: høy risiko, middels risiko og ubekreftet.

Dersom det oppdages uvanlig aktivitet, vil kassereren varsle kunden før pengeoverføringsordren fullføres. Ifølge Agribank har systemet registrert hundretusenvis av transaksjonsvarsler etter implementeringsperioden.

På samme måte har Vietcombank også lansert VCB-varslingssystemet på mobilappen sin og i filialene sine for å advare kunder om mistenkelige kontoer som mistenkes for svindel. Følgelig vil systemet automatisk kryssreferere og analysere mottakerkontoinformasjonen når kunder foretar transaksjoner.

Det vil bli gitt en advarsel hvis mottakerens informasjon ikke samsvarer med den nasjonale befolkningsdatabasen, eller hvis de er på bankens liste over mistenkte høyrisikotransaksjoner... Denne funksjonen er forhåndsinstallert på VCB Digibank-applikasjonen og har raskt advart hundretusenvis av pengeoverføringstransaksjoner som viser tegn til risiko.

Mange banker og e-lommebøker implementerer mekanismer for å advare kunder om påliteligheten til mottakerkontoene deres - Foto: QUANG DINH

Tidlig varsling om uvanlige transaksjoner

For å sikre at transaksjoner gjennomføres med den rettmessige eieren, kunngjorde Vietcombank at de har implementert biometrisk autentisering via chip-innebygde borger-ID-kort, integrert VNeID, eksterne digitale signaturer og avanserte autentiseringsløsninger som SoftOTP. Innen utgangen av 2025 har banken som mål å ha samlet inn biometriske data for over 15 millioner kunder.

Mange andre banker, som BIDV og VPBank, implementerer også risikovarslingsmekanismer på sine mobile bankplattformer. Hvis en risikoadvarsel mottas, bør brukerne stoppe transaksjonen og bekrefte mottakerens informasjon via en uavhengig kommunikasjonskanal, ikke via lenken eller telefonnummeret som oppgis direkte av transaksjonspartneren under den pågående samtalen.

VPBank har også advart om at mange, på grunn av manglende juridisk kunnskap, har leid, lånt ut eller kjøpt og solgt bankkontoer. Svindlere kontakter ofte brukere via sosiale medier, tekstmeldinger eller telefonsamtaler og tilbyr å selge dem kontoer for å motta penger fra nettsvindel, gambling eller tipping.

Ifølge VPBank er dette et brudd på loven. Kontoinnehavere kan bli ilagt administrative bøter på opptil 200 millioner VND eller straffeforfølgelse, avhengig av overtredelsens art og alvorlighetsgrad. Banken råder kundene til absolutt ikke å leie ut, låne ut eller selge kontoene sine i noen form.

Nylig annonserte MoMo også at kunder som overfører penger via MoMo vil motta en advarsel om påliteligheten til mottakerkontoen med tre statuser: grønn: trygg – ingen risiko oppdaget på kontoen; gul: må vurderes – potensiell risiko på kontoen; rød: farlig – konto med risiko for svindel.

Ved å kombinere pålitelige datakilder, brukerrapporter og kunstig intelligens-teknologi, kan MoMo gi tidlige varsler, slik at brukere proaktivt kan unngå risikoer i hver transaksjon. MoMos sikkerhetssystem vil også automatisk analysere og oppdage uvanlige transaksjoner tidlig.

Ved identifisering av en risiko vil MoMo midlertidig blokkere transaksjonen, sende en tydelig advarsel og veilede kunden til å ringe en sikker hotline. Når kunden ringer, vil systemet dele typiske svindelscenarier, noe som hjelper kunden bedre å forstå og avgjøre om transaksjonen skal fortsette eller ikke.

Bedriftens bankkonto må også være i eierens navn.

I følge rundskriv nr. 25/2025 fra Vietnams statsbank må bankkontoen til en bedriftshusholdning fra 1. mars samsvare med navnet på virksomhetsregistreringsbeviset.

Følgelig kan ikke bedriftshusholdninger lenger bruke personlige kontoer eller kontoer som tilhører slektninger til å motta penger fra salg av varer eller levering av tjenester som før. All kontantstrøm inn og ut må foretas gjennom kontoer registrert i bedriftshusholdningens navn.

Slutt å bruke kallenavn for betalingskontoer.

Noen banker tillater kunder å bruke kallenavn ved siden av sine offisielle kontonumre (originale kontoer), noe som bidrar til å tilpasse kundekontoinformasjonen. Dette har imidlertid ført til flere problemer under transaksjoner, som for eksempel enkel forvirring, vanskeligheter med å identifisere mottakeren og risikoen for å overføre penger til feil person.

Fra 1. april, i henhold til rundskriv nr. 30/2025 fra Vietnams statsbank, må kontonavnet til individuelle kunder samsvare med informasjonen på deres statsborger-ID-kort eller nasjonale identitetskort for å forbedre sikkerheten for alle transaksjoner. Derfor må bankene avvikle tjenesten som lar kunder angi kallenavn for kontoene sine.

ANH HONG - LE THANH

Kilde: https://tuoitre.vn/siet-xac-thuc-ngan-tai-khoan-ma-20260528232559092.htm