Hva kan vi lære av Eximbanks økonomiske bilde?

Eximbanks kredittvekst nådde sitt høyeste nivå på et halvt tiår, med en økning på nesten 20 %, et høyt tall sammenlignet med hele banknæringen i 2024 (15 %). Resultat før skatt nådde 4 188 milliarder VND, en rekordhøyde etter 35 års drift.

Kredittveksten nådde sitt høyeste nivå på et halvt tiår.

2024 var et lysende forretningsbilde for den vietnamesiske banknæringen med imponerende tall. Spesielt Vietnam Export Import Commercial Bank (Eximbank, ticker: EIB) gjorde et sterkt inntrykk med tosifret vekst i alle sine økonomiske indikatorer.

Per 31. desember 2024 økte Eximbanks totale eiendeler med 19 % og nådde 239 768 milliarder VND, mens innskuddene nådde 178 312 milliarder VND, en økning på 12,6 % sammenlignet med året før. Utestående lån opplevde sin høyeste vekst på et halvt tiår (sammenlignet med 2019), og oversteg 168 230 milliarder VND, en økning på 27 706 milliarder VND, eller 19,7 %, sammenlignet med begynnelsen av året.

Eximbanks kreditt fortsetter å strømme inn i viktige segmenter og sektorer som banken har prioritert, inkludert privatbankvirksomhet, små og mellomstore bedrifter, økosystemet for store bedriftskunder og utenlandske direkteinvesteringer, i tråd med regjeringen og Vietnams statsbanks orientering om å tilføre kredittkapital til økonomien .

Eximbanks økonomiske bilde viser mange positive tegn.

Eximbanks resultat før skatt nådde 4 188 milliarder VND for første gang, en økning på 54 % sammenlignet med året før – en rekordhøy verdi for banken i sin 35-årige historie. Selv om den absolutte verdien av Eximbanks resultat fortsatt er beskjeden, indikerer den høye vekstraten og den raskt økende ROE (avkastning på egenkapital) bankens stadig mer effektive og bærekraftige utvikling.

I 2024 fikk Eximbank godkjenning fra State Bank of Vietnam (SBV) til å øke sin charterkapital til 18 688 milliarder VND. Dette er et viktig skritt som hjelper Eximbank med å styrke sin finansielle kapasitet, utvide driften og forbedre sin evne til å oppfylle kapitaldekningsstandarder i samsvar med internasjonal praksis.

Eximbank har effektivt kontrollert sine driftssikkerhetsindikatorer i samsvar med forskriftene til State Bank of Vietnam, med en andel kortsiktige midler brukt til mellom- og langsiktig utlån som konsekvent har blitt holdt på rundt 24–25 %, lavere enn State Bank of Vietnams maksimale grense på 30 %; Eximbanks låne-til-innskudd-forhold (LDR) har blitt holdt på rundt 82–84 % sammenlignet med State Bank of Vietnams forskrift på 85 %; og kapitaldekningsgraden (CAR) har svingt rundt 12–13 %, høyere enn State Bank of Vietnams forskrift på 8 %...

De totale driftsinntektene oversteg 8 500 milliarder VND for første gang, drevet av to gjennombruddsfaktorer.

Finansrapporten viser at Eximbanks totale driftsinntekter økte dramatisk i 2024 og nådde 8 556 milliarder VND, en økning på 30 % sammenlignet med året før.

Mer spesifikt nådde netto renteinntekter VND 5 923 milliarder, en økning på 28,8 % sammenlignet med året før. To gjennombruddsvekstfaktorer inkluderte nettoresultat fra tjenesteyting som oversteg VND 1 080 milliarder, en økning på 110,1 % sammenlignet med året før; og resultat fra valutahandel som økte med 38,7 % til VND 674 milliarder. I tillegg nådde nettoresultatet fra andre aktiviteter VND 947 milliarder, en vekst på 13,4 % sammenlignet med året før.

En fordeling av inntekter fra tjenesteaktiviteter avslører en skjult faktor. I 2024 var inntektene fra tjenesteaktiviteter totalt 2 165 milliarder VND, en økning på 55,4 % sammenlignet med året før. Av dette sto korttjenester for 1 026 milliarder VND (en økning på 13 %), forsikringsagenturtjenester og relaterte supportgebyrer 754 milliarder VND (en økning på 399 %), betalings- og treasury-tjenester 261 milliarder VND og andre tjenester 122 milliarder VND. Den sterke veksten i forsikringsdistribusjon bidro betydelig til bankens resultatvekst i 2024.

Eximbanks totale driftsinntekter nådde et rekordhøyt nivå.

I tillegg til sterk kredittvekst, viste bankens netto rentemargin (NIM) en liten forbedring. For å forbedre NIM, i stedet for å øke utlånsrentene, omstrukturerte Eximbank proaktivt sin eiendels- og kapitalstruktur, og kontrollerte dermed effektivt kapitalkostnaden (COF). Som et resultat forbedret Eximbanks NIM seg kvartal for kvartal og nådde 2,8 % innen utgangen av 2024.

I løpet av året satte Eximbank også av kredittrisikoavsetninger på opptil 969 milliarder VND, og ​​brukte disse avsetningene til å håndtere risikoer på totalt 729 milliarder VND.

Kvaliteten på misligholdte lån har blitt bedre, og andelen misligholdte lån har sunket til 2,53 %, en reduksjon på 12 % sammenlignet med året før. Misligholdte lån (NPL-er) i kategori 2 holdt seg også stabile på rundt 1 %. Med kontinuerlig innsats for å øke avsetningene og løse misligholdte lån de siste årene, forventer Eximbanks ledelse at bankens NPL-andel vil synke til 1,99 % i 2025.

Gjennomsnittlig CASA-størrelse økte med 24,8 %.

For å effektivt kontrollere kapitalkostnadene har Eximbank styrket reguleringen av mobilisert kapital på tvers av ulike løpetider, kombinert med en sterk økning i andelen etterspørselsinnskudd (CASA).

Ifølge statistikk har Eximbank etterspørselsinnskudd i VND og utenlandsk valuta på til sammen 22 700 milliarder VND, som utgjør 13,6 % av Eximbanks totale kundeinnskudd. Gjennomsnittlig størrelse på CASA (Current Account Savings Account) økte med 24,8 % sammenlignet med 2023.

I 2025 vil økt vekst i CASA (Current Account Savings Account) og andelen CASA i total mobilisert kapital være en av Eximbanks hovedprioriteringer.

Effektiv kontroll over driftskostnadene.

En av Eximbanks største suksesser i 2024 var den effektive kontrollen over driftskostnadene, som tjente som grunnlag for bankens reduksjon av rentene for bedrifter og enkeltpersoner. Mens overskuddet økte med 54 %, økte Eximbanks driftskostnader i 2024 bare med 8,2 % sammenlignet med året før. Denne effektive kostnadskontrollen brakte CIR (driftskostnader/totalinntekt) ned til 31,79 %, en betydelig nedgang fra over 40 % i 2023.

For å effektivt kontrollere driftskostnadene har Eximbank investert tungt i digital transformasjon, anvendt teknologi i driften av digitale banktjenester samt bankadministrasjon, forbedret arbeidsproduktiviteten og optimalisert ressurser.

Eximbanks finansielle indikatorer for 2024–2025.

I 2025 har Eximbank satt en strategi for å øke skalaen og forbedre effektiviteten i bankvirksomheten på en bærekraftig, trygg og effektiv måte.

I dokumentene til den årlige generalforsamlingen i 2025 presenterte Eximbanks styre sin forretningsplan for 2025 for generalforsamlingen. Eximbank har som mål at forvaltningskapitalen skal øke med 10,7 % til 265 500 milliarder VND, og ​​kapitalmobiliseringen skal øke til 206 000 milliarder VND, en økning på 15,5 % sammenlignet med året før. Utestående lån forventes å øke med 16,2 % til 195 500 milliarder VND. Eximbanks resultatmål før skatt er 5 188 milliarder VND, en økning på 23,8 % sammenlignet med 2024.

Kilde: https://hanoimoi.vn/thay-gi-tu-buc-tranh-tai-chinh-cua-eximbank-700561.html