Trenden med økende innskuddsrenter avtar gradvis.

For øyeblikket er den høyeste innskuddsrenten i systemet notert hos Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) på 9,5 %/år når kunder setter inn penger i skranken. For å kunne benytte seg av denne renten må kundene imidlertid sette inn penger fra 2000 milliarder VND eller mer, med en løpetid på 12 til 13 måneder.

På samme måte anvender banker som Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ), Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), DongA Commercial Joint Stock Bank (DongA Bank) ... alle en "spesiell rente"-policy for store innskudd, 2–2,5 % høyere per år enn andre vanlige innskudd.

Følgelig vil kunder som setter inn 500 milliarder VND eller mer hos HDBank bli pålagt en «spesial» rente på 8,1 %/år over en 13-måneders periode og 7,7 %/år over en 12-måneders periode. Med en saldo på 500 milliarder VND eller mer, bruker MSB en rente på 7 % over en 12–13-måneders periode. For innskudd på 200 milliarder VND eller mer, bruker DongA Bank en spesialrente på 7,5 %/år over en 13-måneders periode.

For store banker som Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development (BIDV), Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank), Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development ( Agribank ) og Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (Vietcombank), opprettholdes innskuddsrentene fortsatt uendret, den høyeste er bare 4,7 %/år.

Tidligere, i slutten av september, hadde DongA Bank nettopp justert rentetabellen for mange løpetider. Spesielt økte renten for 1–5 måneders løpetider med 0,1 %/år til å svinge mellom 3,9–4,1 %/år. Renten for 6–8 måneders løpetider økte kraftig med 0,35 %/år til 5,55 %/år. Renten for sparing med 9–11 måneders løpetid økte med 0,2 %/år til 5,7 %/år.

I tillegg fortsetter denne banken å legge til renter basert på mengden innskudd med løpetider fra 6–12 måneder. Mer spesifikt, for innskudd fra 200 millioner VND til under 500 millioner VND, legges renten til med 0,05 %/år; fra 500 millioner VND til under 1 milliard VND, legges renten til med 0,1 %/år; og fra 1 milliard VND eller mer, legges renten til med 0,15 %/år.

Tvert imot ble nedgangen i innskuddsrentene registrert hos An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) med en nedgang på 0,1–0,4 %/år for løpetider fra 1 til 12 måneder.

Ifølge eksperter skjer den avkjølende trenden i innskuddsrentene samtidig som kredittveksten viser tegn til å avta etter et sterkt gjennombrudd på slutten av andre kvartal. Oppdaterte data fra Statsbanken viser at kredittveksten per 17. september bare nådde 7,38 %, etter å ha akselerert til 6 % på slutten av juni. Selv om dette resultatet er mer positivt enn samme periode i fjor, er det fortsatt langt fra målet på 15 % for hele året.

Vietcombank Securities (VCBS) spår at trenden med økende renter i de resterende månedene av 2024 vil bli vanskelig å fortsette, og det vil være differensiering mellom bankene. For gruppen av statseide banker forventes innskuddsrentene å holde seg stabile eller til og med synke noe innen utgangen av året, spesielt i sammenheng med at økonomien er påvirket av nylige naturkatastrofer.

I mellomtiden er det for den private aksjeselskapsbankgruppen fortsatt et lite oppadgående press på innskuddsrentene for å tiltrekke seg kapital for å støtte kredittvekst. Gruppen av banker med høy avhengighet av kundeinnskudd og manglende fleksibilitet i kapitalmobiliseringsstrukturen vil være under større press for å opprettholde rentene.

Eksperter påpekte imidlertid også at det store gapet mellom innskuddssaldo og kredittsaldo i hele systemet sannsynligvis vil fortsette å legge press på mobiliseringsrentenivået i tiden som kommer. Noen små kommersielle banker må kanskje heve rentene for å konkurrere med andre investeringskanaler i markedet.

I tillegg kan behovet for å mobilisere kapital for å dekke kredittbehovet til produksjon og forretningsaktiviteter, som ofte øker på slutten av året, også fremme en økning i innskuddsrentene. Kredittetterspørselen i eiendoms- og byggesektoren forventes å holde seg god i andre halvdel av 2024, så banker med en stor andel lån til denne sektoren må justere mobiliseringspolitikken sin for å sikre passende kapitalkilder for kredittvekst.

Det er ikke vanskelig å se forskjellen i renter mellom bankkonserner i tiden som kommer. Store banker med sterke kapitalposisjoner kan fortsette å opprettholde lave renter, mens små banker med mangel på stabile kapitalkilder må tilby mer attraktive rentesatser for å tiltrekke seg kunder.

Kilde: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-dan-giam-nhiet/20241003082308626