Bezpieczeństwo danych dotyczących pożyczek online

W kontekście silnej transformacji cyfrowej, pożyczki online stały się nieuniknionym trendem, otwierając nową przestrzeń rozwoju dla sektora bankowego. Ta forma kredytu pomaga klientom szybciej i bardziej transparentnie uzyskać dostęp do kapitału, przyczyniając się do promowania kompleksowego finansowania i nadania nowego impulsu wzrostowi gospodarczemu.

Wiele instytucji kredytowych udziela pożyczek za pośrednictwem bankowości cyfrowej.

Nieuniknione trendy w ekosystemie cyfrowym

Zamiast udawać się do okienka, przygotowywać mnóstwo dokumentów i długo czekać na decyzję, klienci potrzebują teraz tylko kilku kroków online, aby sfinalizować proces pożyczkowy. To pozwala zaoszczędzić czas, obniżyć koszty społeczne i zwiększyć dostęp do kapitału dla wszystkich podmiotów.

Wietnamskie banki komercyjne jednocześnie intensywnie inwestowały w technologie, integrując sztuczną inteligencję (AI), duże zbiory danych, biometrię, umowy elektroniczne i podpisy cyfrowe w procesie udzielania kredytów. Dzięki temu transakcje są coraz bezpieczniejsze, szybsze i wygodniejsze. Technologia cyfrowa nie ogranicza się jedynie do płatności, ale wniknęła głęboko w ocenę kredytową, zarządzanie ryzykiem i analizę zachowań klientów. Profesor nadzwyczajny, dr Dang Ngoc Duc, dyrektor Instytutu Technologii Finansowych Uniwersytetu Dai Nam, powiedział: „Integracja AI, dużych zbiorów danych i uczenia maszynowego w procesie przyznawania kredytów pomaga zmniejszyć ryzyko, przyspieszyć przetwarzanie plików i poprawić doświadczenia klientów. Lata 2021–2025 stanowią punkt wyjścia dla bardziej przejrzystego i kompleksowego rozwoju kredytów cyfrowych”.

Integracja sztucznej inteligencji, dużych zbiorów danych i uczenia maszynowego w procesie zatwierdzania kredytów pomaga ograniczyć ryzyko, przyspieszyć przetwarzanie wniosków i poprawić doświadczenia klientów. Lata 2021–2025 to kluczowy moment dla rozwoju kredytów cyfrowych, który będzie bardziej przejrzysty i kompleksowy.

Profesor nadzwyczajny, dr Dang Ngoc Duc, dyrektor Instytutu Technologii Finansowych Uniwersytetu Dai Nam

W rzeczywistości wiele banków odnotowało znakomite tempo wzrostu kredytów udzielanych za pośrednictwem kanałów cyfrowych, znacznie przekraczające oczekiwania, jednocześnie rozszerzając zakres swoich usług na obszary wiejskie, odległe i odizolowane, gdzie dostęp do tradycyjnych usług finansowych jest utrudniony. Jedną z grup, które najbardziej korzystają z pożyczek online, są małe i mikroprzedsiębiorstwa (MŚP). Obecnie MŚP stanowią 97% całkowitej liczby firm w Wietnamie, zatrudniając około 40% siły roboczej, ale mają trudności z dostępem do kapitału z powodu braku dokumentacji, skomplikowanych procedur i wysokich kosztów pożyczek.

Aby pokonać te trudności, wdrożono wiele platform łączności cyfrowej. Typowym przykładem jest MISA Lending, cyfrowy ekosystem finansowy oparty na danych księgowych, fakturach elektronicznych i rzeczywistych przepływach pieniężnych przedsiębiorstw.

Pani Nguyen Thi Ngoan, dyrektor finansowa MISA, powiedziała: „Z usługami w chmurze korzysta prawie 400 000 firm, a MISA Lending dostarcza dane „na żywo”, umożliwiając bankom ocenę ryzyka w czasie rzeczywistym, ograniczenie nieściągalnych długów i przyspieszenie wypłat. Do tej pory MISA nawiązała współpracę z 11 bankami, przyznała limit w wysokości prawie 16 000 miliardów VND i wypłaciła około 30 000 miliardów VND, osiągając wskaźnik powodzenia pożyczek na poziomie 30%, 10 razy wyższy niż w modelu tradycyjnym”.

Oprócz sektora biznesowego, banki komercyjne również promują digitalizację działalności kredytowej. MBBank jest obecnie jednym z pionierów kompleksowego wdrażania pożyczek online. Pani Le Thi Thuy Ha, Dyrektor Projektu Pożyczek Cyfrowych, Dział Bankowości Cyfrowej MBBank, powiedziała: W aplikacji MBBank APP bank obsługuje ponad 33 miliony klientów indywidualnych, 100% niezabezpieczonych pożyczek konsumenckich zostało udzielonych, zarejestrowanych i wypłaconych online. Co godne uwagi, ponad 90% pożyczek produkcyjnych i biznesowych jest również wypłacanych za pośrednictwem kanałów cyfrowych, a skumulowana sprzedaż przekroczyła 165 000 miliardów VND w ciągu zaledwie 8 miesięcy 2025 roku. Ponadto platforma Biz MBBank obsługuje ponad 350 000 klientów korporacyjnych, z których 100% mikroprzedsiębiorstw otrzymuje kapitał za pośrednictwem kanałów online. Wszystkie transakcje wykorzystują umowy elektroniczne i podpisy cyfrowe.

Doskonalenie systemu prawnego, zapewnienie bezpieczeństwa systemu

Szybki rozwój pożyczek online stawia również pilne wymagania w zakresie ram prawnych i bezpieczeństwa systemu. Bank Państwowy wydał niedawno dokumenty mające na celu uzupełnienie korytarza prawnego, takie jak Okólnik 06/2023 uzupełniający przepisy dotyczące pożyczek elektronicznych w Okólniku 39/2016, tworząc korzystne warunki dla instytucji kredytowych do digitalizacji usług. W szczególności Dekret 94/2025/ND-CP w sprawie mechanizmu kontrolowanych testów utorował drogę dla modelu pożyczek peer-to-peer (P2P Lending). Po raz pierwszy Wietnam zezwolił na testy praktyczne, ale w ramach ścisłego nadzoru, zarówno rozszerzając kanały kapitałowe, jak i zapewniając bezpieczeństwo systemu. Profesor nadzwyczajny dr Dang Ngoc Duc skomentował: „Połączenie krajowych danych dotyczących populacji, podatków i kredytów pozwala bankom na precyzyjną ocenę zdolności do spłaty zadłużenia w czasie rzeczywistym, zwiększając w ten sposób dostępność kredytów dla klientów bez historii zaciągania pożyczek”.

Ochrona danych w sektorze płatności i zapewnienie uzasadnionych praw użytkowników usług bankowych i finansowych w środowisku online jest niezwykle istotne.

Pan Pham Anh Tuan, Dyrektor Departamentu Płatności (Bank Państwowy Wietnamu)

Według Pana Phama Anh Tuana, Dyrektora Departamentu Płatności (Banku Państwowego Wietnamu), ochrona danych w sektorze płatności i zapewnienie uzasadnionych praw użytkowników usług bankowych i finansowych w środowisku online jest niezwykle ważna. Banki muszą stale inwestować w modernizację infrastruktury bezpieczeństwa, regularnie aktualizować nowe rozwiązania technologiczne, a jednocześnie budować system monitorowania bezpieczeństwa sieci z wykorzystaniem sztucznej inteligencji (AI). W szczególności, wraz z rozwojem międzynarodowych połączeń płatniczych i pożyczek online, problem bezpieczeństwa sieci i ochrony danych staje się bardziej skomplikowany ze względu na konieczność zapewnienia wzajemnej łączności między wieloma systemami o różnych standardach bezpieczeństwa.

Szkolenie i przekwalifikowanie kadry bankowej, od kadry kierowniczej wyższego szczebla po kadrę specjalistyczną, jest kluczem do sprawnego funkcjonowania internetowej platformy kredytowej. Jednocześnie konieczne jest wykształcenie kadry zdolnej do interdyscyplinarnej koordynacji między finansami, technologią i zarządzaniem ryzykiem. Jest to decydujący czynnik, który pomoże bankom zarówno w opanowaniu fachowej wiedzy, jak i szybkiej adaptacji do technologii cyfrowych.

HONG ANH

Źródło: https://nhandan.vn/an-toan-du-lieu-cho-vay-truc-tuyen-post908810.html