Bank BAC A BANK otrzymał rating „A-” z perspektywą ratingu „Stabilną”.

Na początku kwietnia 2024 r. FiinRatings – członek FiinGroup i partner S&P Global Ratings w Wietnamie – przyznał bankowi BAC A BANK długoterminowy rating kredytowy na poziomie „A-” z perspektywą ratingową „stabilną”.

„Stabilność biznesową banku BAC A BANK oceniamy na 'wystarczającą', co wynika z jego skromnej skali, a także z faktu, że przez wiele lat utrzymywał on stabilność w branży; konsekwentnego utrzymywania polityki kredytowej wobec kluczowych sektorów i mniejszej wrażliwości na wahania gospodarcze , a także ze strategii rozszerzania bazy klientów w średnim terminie”.

Według pierwszego raportu ratingowego FiinRatings, BAC A BANK ma swoje atuty, aby uzyskać ocenę „A-” z perspektywą „Stabilną” w ciągu najbliższych 12-24 miesięcy. Po pierwsze, pozycja BAC A BANK w zakresie ryzyka została oceniona na „Bardzo Dobra”, co potwierdza jasno zdefiniowane i spójne zarządzanie ryzykiem, w połączeniu z konsekwentną akceptacją ryzyka, ukierunkowaną zarówno na klientów indywidualnych, jak i korporacyjnych o niskim poziomie ryzyka. Doświadczenie i historia BAC A BANK w zakresie zarządzania jakością aktywów są również zawsze dobre i bardziej ostrożne niż średnia w branży, a potencjalny poziom ryzyka jest oceniany niżej niż w branży dzięki stosunkowo prostemu modelowi biznesowemu i koncentracji na udzielaniu kredytów.

„Oceniamy, że BAC A BANK utrzymał bardziej stabilną jakość aktywów i koszty kredytów niż średnia branżowa, w kontekście wielu wyzwań związanych z ogólnymi warunkami biznesowymi. W latach 2019–2023 BAC A BANK osiągnął średnioroczny wskaźnik wzrostu kredytów na poziomie 7,2%, niższy niż średnia branżowa wynosząca około 15%. Jednakże w tym okresie BAC A BANK dość dobrze kontrolował wskaźnik zadłużenia problemowego (w tym zadłużenia Grupy 2 i należności złych – Grupy 3, 4, 5) i stale utrzymywał bardzo niski wskaźnik zadłużenia. Chociaż wskaźnik zadłużenia złych długów ma tendencję wzrostową w 2023 r. (zgodnie z trendem panującym w branży bankowej), BAC A BANK nadal utrzymuje najniższy wskaźnik zadłużenia złych długów w systemie, wynoszący 0,92% na dzień 31 grudnia 2023 r., niższy niż średnia branżowa wynosząca w tym samym czasie 2,3%. W zakresie tworzenia rezerw, wskaźnik pokrycia należności z tytułu złych długów BAC A BANK zawsze utrzymywał się na poziomie znacznie wyższym niż średnia branżowa i ma tendencję wzrostową wraz z branżą, szczególnie od 2020 r., kiedy to Bank Państwowy stale wydawał rozporządzenia regulujące restrukturyzację kredytów dotkniętych pandemią COVID-19. Na dzień 31 grudnia 2023 r. wskaźnik pokrycia należności z tytułu złych długów Banku wyniósł 131,0% (dane z 2022 r.: 203,8%; dane z 2021 r.: 161,8%), podczas gdy średnia branżowa wyniosła 63,7% (2022 r.: 68,9%; 2021 r.: 60,9%). Wskaźnik ten dla BAC A BANK jest porównywalny z wiodącą grupą private banking oraz bankami o portfelach aktywów o wysokiej rentowności. Koszty tworzenia rezerw wzrosły o 35,7% rok do roku, co odpowiada dynamice wzrostu grupy należności z problemami. Odzyskane zadłużenie po utworzeniu rezerw zmniejszyło się o 34,0% rok do roku, do 93 mld VND. Ponadto wskaźnik kosztów kredytu BAC A BANK wzrósł do 0,2% (2022: 0,1%; 2021: 0,3%). FiinRatings szacuje, że wskaźnik ten utrzyma się na poziomie około 0,2-0,3% w latach 2024-2025. „Dzięki wspieranemu przez rząd ukierunkowaniu udzielania kredytów na sektory o niskim ryzyku i zmienności, takie jak zaawansowane technologicznie rolnictwo i system zabezpieczenia społecznego, BAC A BANK wzmocnił swoją pozycję w zakresie ryzyka w ciągu prawie 30 lat rozwoju. Bank utrzymuje stabilny portfel kredytowy, którego ponad połowa pochodzi z kluczowych i mniej zmiennych grup branżowych (przemysł przetwórczy i wytwórczy stanowi 37%; rolnictwo, leśnictwo i rybołówstwo stanowią 18%) – koncentrując się na dużych przedsiębiorstwach z branży o dobrej jakości kredytowej i w typowym łańcuchu wartości kredytowej BAC A BANK. Ponadto zawsze towarzyszymy i doradzamy klientom w zakresie inwestycji w tej branży, dzięki czemu mamy pełne zrozumienie sytuacji biznesowej, a także ściśle monitorujemy przepływy pieniężne klientów” – powiedział Chu Nguyen Binh, zastępca dyrektora generalnego Bac A Commercial Joint Stock Bank. Profil kapitałowy i płynnościowy jest „odpowiedni” dzięki zwiększonej stabilności struktury kapitałowej Banku i nadal korzysta z silnie zaangażowanej bazy klientów detalicznych. Wskaźnik stabilnego kapitału BAC A BANK, według FiinRatings, choć nieznacznie spadł w latach 2019-2023 i osiągnął średnio 100,1%, nadal utrzymuje się na poziomie wyższym niż średnia branżowa wynosząca 98,8%. Wskaźnik aktywów o wysokiej płynności do krótkoterminowego kapitału hurtowego utrzymuje się powyżej 1,0. Dzięki dobrej płynności, stabilnym depozytom klientów w połączeniu z silną polityką redukcji stóp procentowych od drugiego kwartału 2023 roku do chwili obecnej, oczekuje się, że koszt kapitału BAC A BANK w latach 2024-2025 będzie stopniowo spadał do poziomu zbliżonego do średniej branżowej.

Inne czynniki oceny: pozycja biznesowa; struktura kapitałowa i rentowność BAC A BANK zostały ocenione przez FiinRatings jako „przeciętne” na podstawie takich czynników, jak skala i zróżnicowanie działalności banku, które są skromniejsze niż średnia w branży. Aby uzyskać więcej informacji na temat FiinRatings i wstępnego raportu ratingowego FiinRatings dla BAC A BANK, a także o perspektywach przyszłych podwyżek lub obniżek ratingu, prosimy odwiedzić stronę internetową banku: www.baca-bank.vn

Źródło: https://www.baca-bank.vn/SitePages/website/tin-tuc.aspx?ttid=1069<tid=17&pb=False&s=TT&tt=BAC%20A%20BANK%20%C4%90%C6%AF%E1%BB%A2C%20X%E1%BA%BEP%20H%E1%BA%A0NG%20T%C3%8DN%20NHI%E1%BB%86M%20M%E1%BB%A8C