Wewnątrz cyfrowej „maszyny”, która przetwarza ponad miliard transakcji w Vietcombank.

(Chinhphu.vn) – Użytkownicy potrzebują zaledwie kilku sekund, aby dokonać transakcji na swoim telefonie. Aby jednak utrzymać szybkość, stabilność i bezpieczeństwo ponad miliarda transakcji cyfrowych rocznie, Vietcombank korzysta z „cyfrowego systemu nerwowego” na skalę jedną z największych w systemie bankowym.

Technologia płatności cyfrowych zmienia sposób, w jaki użytkownicy uzyskują dostęp do nowoczesnych usług finansowych.

„Cyfrowy system nerwowy” Vietcombanku przetwarza ponad 1 miliard transakcji.

Użytkownik otwiera telefon i skanuje kod QR, aby zapłacić za filiżankę kawy. Zaledwie kilka sekund później transakcja jest sfinalizowana. Jednak za tą pozornie prostą operacją kryje się szereg jednocześnie działających procesów technologicznych: weryfikacja tożsamości, przetwarzanie danych w czasie rzeczywistym, uzgadnianie kont i aktywacja warstw monitorowania antyfraudowego.

To również najmniej widoczny aspekt cyfrowej transformacji sektora bankowego. Użytkownicy zazwyczaj postrzegają tę zmianę poprzez szybkość i wygodę transakcji. Jednak dla dużych banków kluczowa jest możliwość stabilnego, bezpiecznego i ciągłego działania na bardzo dużą skalę.

W kontekście promocji gospodarki cyfrowej, płatności bezgotówkowych i krajowych danych cyfrowych w Wietnamie, bankowość cyfrowa nie jest już wyłącznie domeną sektora finansowego. Wręcz przeciwnie, obszar ten stopniowo staje się integralną częścią infrastruktury operacyjnej gospodarki.

Według przedstawiciela Vietcombank, do 2025 roku cyfrowy ekosystem banku będzie przetwarzał około 1,17 miliarda transakcji cyfrowych o łącznej wartości około 14,7 miliona bilionów VND. Co istotne, prawie 99% transakcji detalicznych będzie realizowanych za pośrednictwem kanałów cyfrowych.

Skala wiodącej instytucji finansowej pozwala użytkownikom uwierzytelniać się za pomocą VNeID, wypełniać wnioski o pożyczkę, skanować kody QR w przypadku płatności za granicą lub przeprowadzać transakcje bezpośrednio na telefonie, bez konieczności wizyty w oddziale. Jednocześnie platformy cyfrowe pomagają firmom przetwarzać przepływy pieniężne w czasie rzeczywistym, redukować formalności i optymalizować operacje.

Ponadto proces digitalizacji przyczynia się do promowania płatności bezgotówkowych, jednocześnie znacząco redukując społeczne koszty operacyjne związane z procesami gotówkowymi, papierowymi i ręcznymi.

Użytkownicy uwierzytelniają się za pomocą uwierzytelniania biometrycznego w aplikacji VCB Digibank.

Restrukturyzacja stojąca za bankowością cyfrową

Przez wiele lat transformacja cyfrowa w bankowości często odbywała się za pośrednictwem bankowości mobilnej, kodów QR czy eKYC. Jednak dla dużych banków najważniejsza jest infrastruktura technologiczna i dane.

Jednym z kluczowych osiągnięć Vietcombanku było udane uruchomienie podstawowego systemu bankowego w 2020 r. W branży bankowej bankowość podstawowa jest uważana za kluczowy fundament dla możliwości przetwarzania w czasie rzeczywistym i rozwoju usług cyfrowych na dużą skalę.

Na tym fundamencie Vietcombank stopniowo zbudował ekosystem cyfrowy obejmujący VCB Digibank dla klientów indywidualnych, VCB DigiBiz dla małych i średnich przedsiębiorstw, VCB CashUp do zarządzania przepływami pieniężnymi, VCB Online Lending do udzielania pożyczek online, a także wiele platform cyfrowych w sektorach opieki zdrowotnej i edukacji .

Co istotne, platformy te nie działają niezależnie, lecz są ze sobą połączone za pomocą danych, tożsamości cyfrowych i scentralizowanych systemów przetwarzania. To przekłada się na bardziej płynne doświadczenie klienta. Jednocześnie banki mogą zautomatyzować wiele swoich procesów operacyjnych.

Oprócz płatności cyfrowych, Vietcombank jest również jednym z pionierów we wdrażaniu uwierzytelniania biometrycznego za pomocą kart identyfikacyjnych z chipem, integrując VNeID i zdalne podpisy cyfrowe. Do końca 2025 roku bank zbierze dane biometryczne ponad 15 milionów klientów; około 2,5 miliona kont ubezpieczeń społecznych zostanie połączonych za pośrednictwem VNeID; i wypłaci około 8350 miliardów VND za pośrednictwem osobistych podpisów cyfrowych VNeID.

Trend ten można zaobserwować także w wielu krajach, takich jak Indie, Singapur i Brazylia, gdzie dane i elektroniczna identyfikacja stają się podstawą nowoczesnej bankowości.

Dla startupów technologicznych testowanie nowych modeli lub zmiana produktów może przebiegać bardzo szybko. Jednak dla dużych banków, zwłaszcza Wielkiej Czwórki, transformacja cyfrowa stanowi zupełnie inne wyzwanie.

Bank z dziesiątkami milionów klientów, jednym z największych wolumenów transakcji w systemie i ekstremalnie wysokimi wymaganiami bezpieczeństwa nie może po prostu „zresetować się” jak typowa aplikacja technologiczna. Wszelkie zmiany muszą iść w parze z uwzględnieniem stabilności, bezpieczeństwa i zarządzania ryzykiem. To właśnie czyni proces cyfrowej transformacji Vietcombanku wyjątkowym.

Pan Le Quang Vinh, dyrektor generalny Vietcombank, stwierdził, że rok 2026 jest punktem wyjścia dla nowej strategii rozwoju, która zakłada „bardziej dynamiczną innowacyjność, wyższą wydajność i bardziej zrównoważony rozwój”.

Władze Vietcombanku twierdzą, że bank koncentruje się na innowacjach w swoim modelu wzrostu w połączeniu z restrukturyzacją swoich operacji, wykorzystując mocne strony swojego ekosystemu, a także na jednoczesnej poprawie jakości zasobów ludzkich w celu dostosowania ich do transformacji cyfrowej, integrując sztuczną inteligencję, duże zbiory danych i nowoczesne modele prognozowania z zarządzaniem, biznesem i ryzykiem.

To pokazuje, że transformacja cyfrowa w bankowości nie polega już tylko na „przeniesieniu usług do sieci”. Instytucje finansowe wkraczają w fazę operowania w oparciu o dane, sztuczną inteligencję i automatyzację.

Ponadto Vietcombank rozszerza obecnie swoją transformację cyfrową w kierunku inteligentnych operacji i zrównoważonego rozwoju. Bank automatyzuje wiele procesów biznesowych, zmniejszając zależność od tradycyjnych dokumentów papierowych, optymalizując operacje wewnętrzne i zwiększając swoją zdolność do obsługi usług na dużą skalę.

Bank identyfikuje również technologię cyfrową jako jedną z platform, które pomagają zmniejszyć zużycie zasobów, zoptymalizować operacje i ograniczyć emisję dwutlenku węgla. Jest to trend, który realizuje wiele międzynarodowych banków, takich jak DBS, HSBC i ING.

W 2025 roku Vietcombank został wyróżniony przez Asian Banking & Finance za inicjatywy w zakresie wdrażania technologii i transformacji cyfrowej w zarządzaniu ryzykiem. Jednocześnie, jako jedyny wietnamski bank, uzyskał ocenę na poziomie krajowego pułapu kredytowego od agencji Moody's, S&P Global i Fitch Ratings.

Z perspektywy międzynarodowej, jest to również kierunek, w którym podąża wiele dużych banków. JPMorgan Chase inwestuje dziesiątki miliardów dolarów rocznie w technologie, aby zwiększyć możliwości przetwarzania danych i zwalczać oszustwa w czasie rzeczywistym. Tymczasem BBVA realizuje model „banku opartego na danych”, traktując dane jako strategiczne aktywa.

Vietcombank realizuje obecnie ten kierunek, uwzględniając specyfikę Wietnamu: transformację cyfrową na bazie banku posiadającego jedne z największych aktywów, danych, bazy klientów i wymagań bezpieczeństwa w systemie, przy jednoczesnym zachowaniu wysokiej wydajności biznesowej, stabilności i jakości aktywów.

Pan Minh

Źródło: https://baochinhphu.vn/ben-trong-co-may-so-xu-ly-hon-ty-giao-dich-vietcombank-102260521152326839.htm