Cyfrowa transformacja sektora bankowego: korzyści dla ludzi i firm

Pracownicy oddziału Vietcombank Thai Nguyen aktualizują dane biometryczne klientów, aby zwiększyć bezpieczeństwo w trakcie procesu transformacji cyfrowej.

W prowincji działa obecnie 35 instytucji kredytowych i oddziałów instytucji kredytowych. W ostatnim czasie instytucje kredytowe aktywnie inwestowały w infrastrukturę technologiczną, intensywnie rozwijając aplikacje bankowości cyfrowej, takie jak: bankowość mobilna, bankowość internetowa, eKYC (elektroniczna identyfikacja klienta)… Usługi te ułatwiają osobom fizycznym i firmom dostęp do kont, otwieranie rachunków i dokonywanie transakcji w dowolnym miejscu i czasie.

Wojskowy Handlowy Bank Akcyjny (MB) jest jedną z wiodących jednostek promujących cyfryzację, mającą na celu budowę „inteligentnego banku” i propagowanie społeczeństwa bezgotówkowego.

Pani Tran Thi Hoai, Dyrektor MB Services w oddziale Thai Nguyen, powiedziała: MB wdrożyło 3 platformy cyfrowe, w tym: aplikację MBBank dla klientów indywidualnych, BIZ MBBank dla firm oraz Banking-as-a-Service (BAAS) – oferując usługi MB na platformach partnerskich. W szczególności aplikacja MBBank utrzymuje pozycję lidera wśród aplikacji finansowych w App Store i jest jedną z najchętniej pobieranych aplikacji od 3 lat z rzędu. MBBank umożliwia obecnie wykonywanie ponad 90% transakcji bezpośrednio na smartfonach (od przelewów pieniężnych, przez płatności rachunków, po pożyczki online), co pomaga MB znacząco poszerzyć cyfrową bazę klientów i zmniejszyć obciążenie pracą przy okienkach…

Podobnie, Bank Handlowy Akcyjny Wietnamu (Vietcombank) również promuje rozwój platform cyfrowych odpowiednich dla każdego segmentu klientów.

Pan Pham Quang Dat, zastępca dyrektora oddziału Vietcombank w Thai Nguyen , poinformował: „Oferujemy VCB Digibank dla klientów indywidualnych, VCB Digibiz dla gospodarstw domowych i MŚP oraz VCB Cash-up dla dużych przedsiębiorstw. Platformy te zapewniają wygodę i bezpieczeństwo transakcji oraz wspierają firmy w efektywnym zarządzaniu przepływami pieniężnymi. Vietcombank współpracuje również z wieloma jednostkami w celu wdrożenia płatności bezgotówkowych za pośrednictwem QR Pay, całodobowych przelewów pieniężnych oraz integracji portfeli elektronicznych, ułatwiając małym i średnim przedsiębiorstwom dostęp do kapitału i usług finansowych”.

W bankach takich jak VietinBank, Agribank, Techcombank itp. transformacja cyfrowa jest również promowana poprzez wdrażanie aplikacji bankowości cyfrowej, usług bankowości elektronicznej i rozwój ekosystemu płatności bezgotówkowych. Banki te koncentrują się na digitalizacji procesów wewnętrznych, rozszerzaniu usług finansowych na platformy cyfrowe, integracji płatności rachunków, przelewów pieniężnych, oszczędności i pożyczek online, zapewniając coraz większą wygodę klientom indywidualnym i firmom.

Pan Nguyen Van Cuong, dyrektor Cuong Dai Company Limited (Pho Yen City), powiedział: Dzięki usługom bankowości cyfrowej mogę dokonywać transakcji finansowych w dowolnym czasie i miejscu, bez konieczności udania się do okienka. To pomaga mojej firmie oszczędzać czas i zwiększać efektywność zarządzania przepływami pieniężnymi.

Pani Tran Thi Lan z okręgu Quang Vinh (miasto Thai Nguyen) powiedziała: Wcześniej byłam przyzwyczajona wyłącznie do transakcji gotówkowych, teraz korzystanie z aplikacji bankowych jest wygodniejsze i bezpieczniejsze.

Transformacja cyfrowa nie tylko przynosi korzyści ludziom i przedsiębiorstwom, ale także pomaga bankom optymalizować operacje, obniżać koszty operacyjne, zwiększać efektywność zarządzania i poszerzać udział w rynku.

Dane gromadzone z platform cyfrowych pomagają bankom analizować zachowania klientów, co pozwala im personalizować produkty i usługi oraz podnosić jakość obsługi.

Pracownicy oddziału MBbank Thai Nguyen doradzają klientom, jak korzystać z usług finansowych na platformach cyfrowych.

Według oceny Banku Państwowego Regionu 5, transformacja cyfrowa przyniosła wyraźne rezultaty dla zarządzania państwem. W szczególności nadzór i zarządzanie działalnością instytucji kredytowych w regionie są coraz bardziej rygorystyczne, dokładniejsze i terminowe dzięki cyfrowemu systemowi danych.

Region 5 Banku Państwowego jest również pionierem w stosowaniu technologii informatycznych w zarządzaniu, funkcjonowaniu i nadzorze rynków pieniężnych i kredytowych na tym obszarze.

Chociaż transformacja cyfrowa jest nieuniknionym trendem, zdaniem ekspertów, proces ten wciąż napotyka wiele trudności i wyzwań. Przedstawiciele niektórych banków komercyjnych szczerze przyznają: brak synchronizacji infrastruktury technologicznej, wysokie koszty inwestycji, a zwłaszcza brak zasobów ludzkich w sektorze technologicznym, stanowią główne bariery.

Co więcej, zmiana nawyków ludzi, zwłaszcza na obszarach oddalonych, jest również bardzo trudna. Rzeczywistość pokazuje, że wielu starszych klientów lub mieszkańców obszarów wiejskich nadal waha się przed transakcjami online z powodu obaw o wyciek danych. Wymaga to od banków zwiększenia komunikacji, ułatwienia dostępu do technologii i znacznych inwestycji w bezpieczeństwo informacji…

Banki doszły do wniosku, że transformacja cyfrowa nie ogranicza się jedynie do transakcji online, ale wymaga również zastosowania sztucznej inteligencji (AI), big data i blockchain w zarządzaniu ryzykiem i personalizacji usług. To kierunek, który pomaga bankom zwiększać swoją konkurencyjność i towarzyszyć rozwojowi lokalnej gospodarki cyfrowej.

Podczas niedawnej konferencji poświęconej promowaniu kredytu bankowego jako czynnika przyczyniającego się do wzrostu gospodarczego, zorganizowanej przez Bank Państwowy Regionu 5, dyrektor Le Quang Huy zapewnił: Będziemy nadal wspierać banki komercyjne w promowaniu cyfryzacji, zapewnianiu bezpieczeństwa systemów i stopniowym budowaniu nowoczesnego ekosystemu finansów cyfrowych, aby lepiej służyć ludziom i przedsiębiorstwom.

Source: https://baothainguyen.vn/kinh-te/202503/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hangnguoi-dan-va-doanh-nghiep-huong-loi-5b60d13/