Rozbicie transnarodowego gangu lichwiarzy

Wjazd do Wietnamu w celu prowadzenia „czarnego kredytu”

W szczytowym momencie kampanii mającej na celu zwalczanie przestępstw związanych z „czarnymi kredytami”, dzięki działaniom zarządzającym obszarem i podmiotami, Departament Policji Kryminalnej wykrył grupę cudzoziemców współpracujących z obywatelami wietnamskimi w celu zakładania tajnych przedsiębiorstw, wykorzystujących zaawansowaną technologię do prowadzenia „czarnych kredytów” na szeroką skalę.

Transnarodowy system lichwiarski, obsługiwany przez cudzoziemców, otworzył sieć w Wietnamie. Oprócz wkładów kapitałowych od podmiotów krajowych, napływały również pieniądze z zagranicy oraz pożyczki od organizacji zagranicznych... Biorąc pod uwagę poważny i skomplikowany charakter grupy przestępczej, Departament Policji Kryminalnej polecił Departamentowi ds. Poważnych Przestępstw utworzenie specjalnego projektu i zastosowanie synchronicznych, profesjonalnych środków w celu jej zwalczania.

Wydział ds. poważnych przestępstw Departamentu Policji Kryminalnej walczy z gangiem „na czarnym rynku”, dowodzonym przez Katerynczyka Romana.

Podpułkownik Le Vinh Tung, zastępca szefa Wydziału Śledczego, został przydzielony do koordynacji z jednostkami funkcjonalnymi w celu przeprowadzenia śledztwa i wyjaśnienia sprawy. Jednak w trakcie rozwiązywania sprawy detektywi napotkali wiele trudności, ponieważ większość operacji badanych, w tym wycena i zatwierdzanie pożyczek, była wykonywana automatycznie za pośrednictwem systemu CRM zaprogramowanego przez badanych… przez co trudno było ustalić, gdzie znajduje się firma i kto nią zarządzał. Ponadto, badani zmieniali się i zakładali wiele różnych firm, dzieląc je na wiele działów według etapów, aby ukryć swoją działalność przestępczą; stosowali sztuczkę pobierania opłat zamiast faktycznych odsetek, które pożyczkobiorcy musieli płacić z bardzo wysokim oprocentowaniem, sięgającym tysięcy procent rocznie. Co ciekawe, w przeciwieństwie do tradycyjnych przestępców, badani mieli głównie bogatą przeszłość kryminalną… ale niektórzy z badanych w tej sieci to osoby z dyplomami uniwersyteckimi, a byli też badani, którzy byli wykładowcami uniwersyteckimi… więc gdy władze przeprowadzały zwykłą kontrolę administracyjną, trudno było ich wykryć i zająć się nimi.

Po wielu dniach śledztwa, prowadzonego z wykorzystaniem profesjonalnych środków, grupa operacyjna odkryła wiele istotnych „wątków” w tej sprawie. 21 marca, po zidentyfikowaniu dwóch cudzoziemców bezpośrednio zaangażowanych w zarządzanie i działanie wspomnianego gangu, którzy wjechali do Wietnamu, Departament Policji Kryminalnej przewodniczył i koordynował działania z departamentami Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego , Policji Miasta Ho Chi Minh oraz Policji Prowincji Khanh Hoa, aby jednocześnie przeszukać i skontrolować cztery firmy z siedzibą w mieście Thu Duc w Ho Chi Minh, w tym: IXORA Trading - Service Company Limited, adres 20 Nguyen Dang Giai, dzielnica Thao Dien; Loc Tin Service Company Limited, adres 140 Nguyen Hoang, dzielnica An Phu; CACTUS Consulting Service Company Limited, adres 150 Tran Nao, dzielnica Binh An oraz VINEX Service Company Limited, adres dzielnica An Khanh; i wezwał 63 osoby. Ponadto tymczasowo zajęto 68 laptopów, 7 procesorów, 1 tablet, prawie 100 telefonów komórkowych i wiele przedmiotów oraz dokumentów związanych z działalnością „czarnego kredytu”, a konta związane z działalnością „czarnego kredytu” powyższych 4 firm zostały zamrożone.

Na podstawie dokumentów i dowodów zebranych w toku śledztwa oraz zeznań osób oskarżonych, Policja Śledcza Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego zidentyfikowała działalność „na czarnym rynku” tej grupy przestępczej.

W związku z tym w 2019 roku Katerynchyk Roman (urodzony w 1986 roku, obywatelstwo ukraińskie) wjechał do Wietnamu i tymczasowo zamieszkał pod adresem 67 Mai Chi Tho Street, An Phu Ward, Thu Duc City. Następnie Roman założył Loi Tin Trading and Service Company Limited i nawiązał współpracę z Wietnamczykami, w tym z Le Thanh Huynh Cang (urodzonym w 1971 roku, zamieszkałym w Hiep Binh Chanh Ward, Thu Duc City) i Nguyen Thi Nhat Phuong (urodzonym w 1990 roku, zamieszkałym w Ward 1, District 4, Ho Chi Minh City), aby oferować „czarne kredyty” za pośrednictwem aplikacji Oncredit i strony internetowej Oncredit.asia.com.

Na początku 2023 roku, kiedy dostrzegł, że wietnamskie władze walczą i zaciekle rozprawiają się z gangami „czarnego kredytu”, a w kwietniu 2023 roku firma Loi Tin została poddana kontroli administracyjnej przez interdyscyplinarną grupę roboczą Ludowego Komitetu Miasta Thu Duc (pod przewodnictwem Policji Miasta Thu Duc), Roman opuścił Wietnam i nakazał Le Thanh Huynh Cangowi i Nguyen Thi Nhat Phuongowi zaprzestanie działalności firmy Loi Tin.

Tematyka: Katerynchyk Roman, Bugaevskiy Tymur i Kravchuk Iryna.

Założenie 4 firm pożyczających pieniądze przy wysokich stopach procentowych

Po opuszczeniu kraju, Roman kontynuował działalność za granicą, udając się do Wietnamu, gdzie założył cztery spółki LLC o różnych funkcjach i zadaniach, takie jak Ixora Trading and Service Company, specjalizująca się w obsłudze klienta, wycenie dokumentów i reklamie kredytów; Loc Tin Service Company, specjalizująca się w wypłatach i windykacji; Cactus Consulting Service Company, specjalizująca się w systemach księgowych i księgowych, oraz VINEX Service Company, specjalizująca się w windykacji przeterminowanych należności. Te cztery firmy prowadzą i prowadzą zamknięty proces lichwiarski, tworząc dodatkową aplikację EasyCard, która działa równolegle z aplikacją Oncredit.

Roman skierował do Wietnamu dwóch obywateli Ukrainy, Bugaevskiego Tymura (ur. 1990) i Kravchuk Irynę (ur. 1985), aby zarządzali systemami i obsługiwali procesy techniczne czterech firm.

Tymur jest dyrektorem ds. danych, odpowiedzialnym za tworzenie oprogramowania CRM i programowanie procesu oceny pożyczkobiorców w systemie CRM. Ponadto, Tymur, wraz z członkami działów IT firm, zainstalował system bezpieczeństwa, który uniemożliwia pracownikom arbitralne łączenie się z komputerami firmowymi lub innymi łączami internetowymi, łączenie się z zewnętrznymi urządzeniami pamięci masowej, wykorzystywanie kamer do identyfikacji i automatycznego rozłączania się z serwerem po wykryciu innych osób korzystających z oprogramowania; automatyczne tworzenie kopii zapasowych połączeń pracowników w celu oceny wskaźników KPI, jakości, wydajności pracy, obliczania wynagrodzeń i premii…

To oprogramowanie CRM automatycznie powiadamia dział windykacji firmy Loc Tin o zbliżających się pożyczkach, aby pracownicy mogli zadzwonić i przypomnieć o zadłużeniu. Dział księgowości firmy Cactus codziennie sporządza zestawienie transakcji z konta windykacyjnego i ręcznie wprowadza dane do oprogramowania CRM, aby program mógł automatycznie uregulować zadłużenie (jeśli zostało w pełni spłacone) lub przekazać dane do działu windykacji (kierowanego przez Irynę Krawczuk) w celu dalszego przetwarzania.

Jeśli chodzi o Le Thanh Huynh Canga, Roman przydzielił mu bezpośrednie kierowanie wszystkimi działaniami czterech spółek, bezpośrednią odpowiedzialność za spółkę Ixora, zarządzanie i obsługę strony internetowej, wniosku o pożyczkę i systemu CRM; jeśli chodzi o Le Huy Hunga, Nguyen Thanh Trunga, Nguyen Thi Tuyet Xuonga, Cang przydzielił im stanowiska dyrektorów spółek Loc Tin, Cactus i Vinex.

Pozostałe jednostki w spółkach dzielą się na wiele działów, takich jak: dział telesprzedaży zajmujący się reklamą pożyczek; obsługa klienta, doradztwo w zakresie pożyczek; sprawdzanie i ocena pożyczkobiorców; dział IT; dział prawny odpowiedzialny za zakładanie spółek, ubieganie się o licencje, sprawdzanie umów; administracja kadrowa, rekrutacja, ewidencja czasu pracy, naliczanie wynagrodzeń, ubezpieczenia... Pod względem formalnym powyższe 4 spółki działają niezależnie, oddzielając każdy etap, aby uniknąć wykrycia i przejęcia przez organy władzy.

Wstępne wyniki wykazały, że od 2019 roku Roman przekazał Cangowi 400 000 dolarów amerykańskich na działalność pożyczkową. Do kwietnia 2023 roku (przed kontrolą interdyscyplinarnej grupy roboczej) Roman polecił firmie Loc Tin Company dalsze otrzymywanie 11 milionów dolarów amerykańskich od singapurskiej firmy SCA i cypryjskiego banku TAS. Zebrane dokumenty wykazały, że osoby te udzieliły pożyczek setkom tysięcy klientów, nielegalnie zarabiając tysiące miliardów VND.

W 4 firmach zatrudniających blisko 100 pracowników Roman płacił liderom od 20 do 55 milionów VND miesięcznie (w zależności od stanowiska), a pracownikom od 7 do 25 milionów VND miesięcznie.

Kwota transakcji sięgająca setek miliardów dongów

Proces udzielania pożyczek przez podmioty jest bardzo skomplikowany. Aby pożyczyć pieniądze, klienci muszą pobrać aplikacje Easycash.vn i Oncredit.vn lub odwiedzić stronę internetową Oncredit.vn, aby wypełnić wszystkie informacje i zarejestrować się w celu uzyskania pożyczki. Maksymalny limit pierwszej pożyczki wynosi 500 000 VND, okres spłaty wynosi mniej niż 5 dni, a firma nie pobiera odsetek ani opłat, aby przyciągnąć klientów, gdy nie ma ich w pobliżu, konkurując z innymi aplikacjami. W przypadku kolejnych pożyczek podmioty korzystają z oprogramowania do oceny „wiarygodności” pożyczkobiorcy. System automatycznie zatwierdza pożyczki w wysokości od 500 000 VND do 20 000 000 VND, a okres spłaty wynosi od 5 do 30 dni. W przypadku ostrzeżenia systemu, podmioty korzystają z sieci telekomunikacyjnej, aby skontaktować się z klientem i bezpośrednio go sprawdzić.

W przypadku pożyczek udzielanych po raz pierwszy, klienci, których dane spełniają 80% warunków systemu CRM (Customer Relationship Management), automatycznie przekażą dane do działu weryfikacji wniosków kredytowych (firma IXORA). Klienci, którzy spełniają tylko 20% warunków CRM, zostaną przeniesieni do działu weryfikacji i oceny. W przypadku spełnienia kryteriów, oprogramowanie przekaże dane do działu weryfikacji wniosków kredytowych. W przypadku kolejnych pożyczek, oprogramowanie CRM automatycznie oblicza ocenę „wiarygodności” na podstawie danych osobowych i historii transakcji kredytobiorcy, który jest już w systemie (liczba pożyczek, limit kredytowy, reputacja w zakresie spłat), aby dokonać przeglądu i stopniowo zwiększać limit kredytowy.

Po otrzymaniu danych z oprogramowania CRM, pracownicy firmy IXORA ocenią i zatwierdzą wniosek o pożyczkę, a następnie będą aktualizować informacje o zatwierdzeniu w systemie CRM. Od drugiej pożyczki, wszystkie pożyczki są obciążone odsetkami i opłatami, a łączna wartość odsetek i opłat wynosi 365% - 1971% rocznie (w zależności od oceny zdolności kredytowej klienta, system automatycznie obliczy oprocentowanie i opłaty dla pożyczkobiorcy). Na przykład: pożyczka w wysokości 800 000 VND na okres 10 dni musi zostać spłacona w wysokości 1 232 000 VND. W związku z tym, po zatwierdzeniu, system automatycznie wypłaci pożyczkobiorcy środki z rachunku bankowego firmy Loc Tin.

Ponadto, w oparciu o funkcję przypomnienia o terminie spłaty pożyczki w systemie CRM, pracownicy Loc Tin Company dzwonią, aby przypomnieć o zadłużeniu (zbliżającym się terminem spłaty), odzyskać dług (zaległy, przeterminowany) i zlecić przelew pieniędzy na konto bankowe Loc Tin Company. Gdy pożyczkobiorca wpłaci pieniądze na konto Loc Tin Company, dział księgowości Cactus Company będzie odpowiedzialny za uzgodnienie i aktualizację danych w systemie CRM w celu usunięcia pożyczki. Jeśli pożyczka jest przeterminowana od ponad 30 dni i nie spłaca kapitału i odsetek, pracownicy Vinex Company dzwonią, aby odzyskać dług na 3 poziomach (G1, G2, G3). W przypadku pożyczek przeterminowanych o 90 dni, Vinex Company syntetyzuje je i sprzedaje innym podmiotom w celu ich odkupienia po cenie 2-5% wartości pożyczki…

Oprócz początkowej kwoty Romana (400 000 USD) i nielegalnych zysków Loi Tin Company, Roman polecił Loi Tin Company zarejestrowanie i otwarcie konta walutowego (USD) w banku w Wietnamie, aby otrzymywać pieniądze od SCA Company w Singapurze i TAS na Cyprze, które miały być wykorzystywane do prowadzenia „czarnej działalności kredytowej”… Dzięki zebraniu dokumentów z powyższych dwóch aplikacji, Agencja Śledcza Policji Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego ustaliła, że setki tysięcy klientów zaciąga pożyczki. Miesięcznie z powyższego konta dokonywane są transakcje na kwoty sięgające setek miliardów VND.

Policja Śledcza Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego wszczęła postępowanie i postawiła przed sądem 16 osób za udzielanie pożyczek na wysoki procent w transakcjach cywilnych. Wśród nich są Le Thanh Huynh Cang, który w imieniu Romana zarządza wszystkimi operacjami czterech firm w Wietnamie (wnosząc kapitał wraz z Romanem); Tymur pomaga Romanowi i Cangowi w zakresie technologii oprogramowania aplikacji; Iryna pomaga Romanowi i Cangowi w zarządzaniu windykacją przeterminowanych długów; Nguyen Thuy An pomaga Cangowi w edycji i naprawianiu błędów w oprogramowaniu powstałych w trakcie operacji; Le Huy Hung (ur. 1985, zamieszkały w Dzielnicy 3, Ho Chi Minh); Nguyen Thanh Trung (ur. 1990, zamieszkały w prowincji Binh Dinh) i Nguyen Thi Tuyet Xuong (ur. 1992, prowincja An Giang ) są dyrektorami i operatorami trzech firm: Loc Tin, Cactus i Vine.

Pozostałe 9 podmiotów to działy wypłat, upomnienia długów, windykacji, księgowości, marketingu i obsługi klienta, w tym Ho Hoang Thanh Nha, Truong Thi Hien, Bui Tra Phuong Thao, Nguyen Nhu Quynh, Nguyen Thi Nhat Phuong, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Masa, Nguyen Quoc Anh i Tran Thanh Hieu (wyznaczeni jako liderzy zespołów w odpowiedzialny za zarządzanie i obsługę działów IT).

cand.com.vn

Źródło