Dane są podstawą, a klient jest w centrum

Wydarzenie zorganizowano pod auspicjami Banku Państwowego Wietnamu , a koordynowały je Stowarzyszenie Banków Wietnamskich (VNBA) i IEC Group, przy wsparciu Narodowego Stowarzyszenia Danych i Narodowego Stowarzyszenia Cyberbezpieczeństwa.

Eksplozja ekosystemu cyfrowych usług finansowych

W swoim przemówieniu otwierającym, wiceprezes i sekretarz generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Banków Nguyen Quoc Hung stwierdził: „W ostatnim czasie jesteśmy świadkami dynamicznego rozwoju ekosystemu cyfrowych usług finansowych: płatności bezgotówkowe uległy rozszerzeniu; bankowość cyfrowa stała się głównym kanałem; identyfikacja i uwierzytelnianie elektroniczne uległy rozwojowi; modele współpracy między bankami, firmami fintechowymi i platformami cyfrowymi uległy rozwojowi; możliwości analizy danych, zastosowania sztucznej inteligencji (AI) i uczenia maszynowego zostały promowane w ocenie kredytowej, zarządzaniu ryzykiem, zapobieganiu oszustwom, optymalizacji operacyjnej i wielokanałowej obsłudze klienta. Wiele instytucji kredytowych przeszło od digitalizacji każdego procesu do przeprojektowania całej ścieżki klienta; od „posiadania odrębnych danych” do „zarządzania danymi jako strategicznym zasobem”; od pasywnego reagowania do prognozowania i proaktywnego sugerowania potrzeb”.

Większość podstawowych usług bankowych została zdigitalizowana w kanałach elektronicznych; wiele banków rejestruje ponad 95% transakcji przeprowadzanych za pośrednictwem kanałów cyfrowych, a nie w tradycyjnych okienkach. Ekosystem bankowości cyfrowej jest coraz bardziej zróżnicowany i inteligentny, oferując klientom atrakcyjne narzędzia, od przelewów pieniężnych, płatności rachunków, lokat oszczędnościowych po pożyczki online... bezpośrednio przez telefon. Wiele podstawowych operacji zostało w 100% zdigitalizowanych (lokaty oszczędnościowe, lokaty terminowe, otwieranie i korzystanie z rachunków płatniczych, otwieranie kart bankowych, portfeli elektronicznych, przelewy pieniężne, pożyczki...).

Do tej pory prawie 87% dorosłych Wietnamczyków posiada konta bankowe; wartość płatności bezgotówkowych jest 25 razy większa niż PKB. W ciągu pierwszych 7 miesięcy 2025 roku, w porównaniu z analogicznym okresem 2024 roku, liczba transakcji bezgotówkowych za pomocą kodów QR wzrosła o 66,73%, a ich wartość o 159%. Wietnam był również pionierem w transgranicznych połączeniach płatności detalicznych za pomocą kodów QR z Tajlandią, Kambodżą i Laosem, dążąc do ekspansji w regionie azjatyckim.

Według wiceprezesa Banku Państwowego, Pham Tien Dung, Bank Państwowy jest jednym z niewielu ministerstw i sektorów, które wydały system okólników regulujących cały proces gromadzenia, syntezy i analizy danych. W sektorze bankowym żadne dane nie są gromadzone poza tymi ramami prawnymi: od systemu sprawozdawczości statystycznej, monitorowania informacji kredytowych, systemu CIC, przeciwdziałania praniu pieniędzy, po wszystkie aplikacje biznesowe – istnieją okólniki regulujące działalność całego sektora, stanowiące podstawę prawną.

Oprócz motta „wystarczająco poprawne, czyste życie”, dane muszą również rozwiązywać dwa kluczowe problemy. Mianowicie, efektywne wykorzystanie danych i budowanie dobrych aplikacji, integrujących inteligentne, wygodne i wygodne rozwiązania dla użytkowników. Obecnie sektor bankowy jest głęboko zintegrowany z Narodową Bazą Danych o Ludności (National Population Database). Bank Stanowy jest również pierwszą jednostką, która wydała Okólnik w sprawie Otwartego API, umożliwiając stronom łączenie danych sektora bankowego. „Dane to fundament, cenny zasób. Jednak to klienci są centrum. Dlatego w obecnej erze cyfrowej sektor bankowy musi spełniać trzy czynniki: tworzyć dobre, inteligentne aplikacje dla klientów; skutecznie wspierać klientów; chronić ich uzasadnione prawa i interesy” – podkreślił wicegubernator Pham Tien Dung.

Wiceprezes Banku Państwowego Pham Tien Dung wygłosił przemówienie na warsztatach.

Szybki rozwój strategii biznesowych opartych na danych w sektorze bankowym przyniósł znaczące korzyści. Wiceprezes zauważył jednak, że problemem nie jest samo posiadanie danych, ale ich efektywne wykorzystanie. Chociaż istnieje kompletna baza danych identyfikacyjnych obywateli, niektóre procedury nadal wymagają ręcznego potwierdzenia, co wskazuje na konieczność dalszego promowania łączenia, łączenia i wykorzystywania danych.

Rozwiązywanie wielowymiarowych wyzwań

Według wiceprezesa i sekretarza generalnego Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego Nguyena Quoc Hunga, zmiana podejścia „Dane to fundament – klient w centrum” nie polega jedynie na wdrożeniu kilku dodatkowych systemów technologicznych. To zmiana w myśleniu o zarządzaniu: od zarządzania funkcjonalnego do zarządzania procesami; od raportowania poaudytowego do analizy predykcyjnej; od lokalnych pomiarów do ogólnej optymalizacji wartości klienta w całym cyklu jego życia; od „gromadzenia jak największej ilości danych” do „poprawiania, czyszczenia, dopuszczania danych o jasnym przeznaczeniu – tworzenia rzeczywistej wartości”.

„Tegoroczny temat Smart Banking nie ogranicza się zatem do technologii, ale kładzie nacisk na harmonijne połączenie: Strategii, Danych, Technologii i Ludzi, oparte na proaktywnym zarządzaniu ryzykiem i zgodności z przepisami. Dążymy do stworzenia zrównoważonego ekosystemu bankowości cyfrowej: innowacyjnego, ale bezpiecznego, szybkiego, ale ujednoliconego, spersonalizowanego, ale chroniącego prywatność, otwartego połączenia, ale ściśle kontrolującego ryzyko systemowe” – powiedział Nguyen Quoc Hung.

Wiceprezes i sekretarz generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Banków Nguyen Quoc Hung wygłosił przemówienie otwierające warsztaty.

Jednocześnie dr Nguyen Quoc Hung zwrócił szczególną uwagę na to, że zasada „koncentracji na kliencie” musi przekładać się na wartość, doświadczenie, bezpieczeństwo i zaufanie, a nie tylko na slogany. Strategie biznesowe oparte na danych pomagają bankom personalizować produkty, optymalizować procesy wykrywania ryzyka, zapobiegać oszustwom, usprawniać przetwarzanie kredytów i zwiększać możliwości prognozowania rynku.

Wicegubernator Pham Tien Dung powiedział również, że „koncentracja na kliencie” to nie tylko kwestia doświadczenia, ale także ochrony bezpieczeństwa i praw. Wiele banków umożliwiło klientom proaktywne blokowanie kart, ograniczanie limitów transakcji i zawieszanie płatności bezpośrednio w aplikacji, zamiast czekać na połączenie z centrum obsługi telefonicznej. Są to konkretne, praktyczne kroki mające na celu ochronę klientów w kontekście coraz bardziej wyrafinowanego ryzyka oszustw i wyłudzeń.

„Aby naprawdę skupić się na kliencie, banki muszą opracować inteligentne, wysoce zintegrowane aplikacje, które łączą się bezpośrednio z krajową bazą danych o ludności. Umożliwienie klientom otwierania kont za pośrednictwem VNeID to duży krok naprzód, ale aby to osiągnąć, konieczna jest ścisła integracja systemu bankowego i Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego , co nie jest prostym procesem” – przyznał wicegubernator Pham Tien Dung.

Według stanu na 13 czerwca w sektorze bankowym zweryfikowano biometrycznie ponad 117 milionów rekordów klientów (CIF) za pomocą kart identyfikacyjnych z wbudowanym chipem lub VneID (co stanowi niemal 100% całkowitej liczby indywidualnych kont płatniczych generujących transakcje w kanałach cyfrowych); w przypadku ponad 927 tysięcy rekordów klientów organizacji zweryfikowano informacje biometryczne (co stanowi ponad 70% całkowitej liczby kont płatniczych organizacji generujących transakcje w kanałach cyfrowych).

Narodowe Centrum Informacji Kredytowej (CIC) nawiązało współpracę z C06, Ministerstwem Bezpieczeństwa Publicznego, aby przeprowadzić 6 rund uzgadniania i czyszczenia danych klientów, w których około 57 milionów rekordów klientów było offline. 63 instytucje kredytowe wdrożyły aplikację kart identyfikacyjnych z chipem za pośrednictwem urządzeń licznikowych; 57 instytucji kredytowych i 39 pośredników płatniczych wdrożyło aplikację kart identyfikacyjnych z chipem za pośrednictwem aplikacji mobilnej; 32 instytucje kredytowe i 15 pośredników płatniczych wdraża aplikację VneID.

HONG ANH

Source: https://nhandan.vn/du-lieu-la-nen-tang-khach-hang-la-trung-tam-post910432.html