Doskonalenie mechanizmu podziału ryzyka kredytowego w zarządzaniu długiem publicznym

Odpowiadając na obawy deputowanych do Zgromadzenia Narodowego dotyczące odpowiedzialności banków komercyjnych przy ponownym udzielaniu pożyczek, minister finansów Nguyen Van Thang powiedział, że Ministerstwo Finansów planuje przedstawić rządowi zapis w dekrecie, zgodnie z którym banki komercyjne będą ponosić 10%, a rząd nadal będzie ponosić większość (90%), zamiast aby banki komercyjne nie ponosiły żadnego ryzyka, jak to ma miejsce obecnie.

Sesja dyskusyjna dotycząca projektu ustawy zmieniającej i uzupełniającej szereg artykułów ustawy o zarządzaniu długiem publicznym w sali

Kompleksowe zmiany mają zostać zaproponowane do 2026 r.

Projekt ustawy o zmianie i uzupełnieniu szeregu artykułów ustawy o zarządzaniu długiem publicznym (Projekt) został omówiony w 16 grupach i otrzymał 84 komentarze. Wczoraj rano (18 listopada) w sali obrad Zgromadzenia Narodowego . Tym razem rząd przedstawił Zgromadzeniu Narodowemu wniosek o zmianę i uzupełnienie treści 23 z 63 artykułów obowiązującej ustawy o zarządzaniu długiem publicznym.

Podczas dyskusji w grupach wiele osób zgodziło się co do konieczności nowelizacji i uzupełnienia szeregu artykułów ustawy, aby w pełni zinstytucjonalizować politykę i orientację Partii, uporządkować i udoskonalić aparat systemu politycznego oraz udoskonalić system prawny, promować decentralizację i delegowanie władzy, zapewnić synchronizację reform instytucjonalnych, a jednocześnie usunąć szereg trudności i przeszkód w przeszłości.

Jednak niektóre opinie wskazują, że liczba poprawek i uzupełnień jest dość duża, podczas gdy oczekuje się, że ustawa ta będzie nadal kompleksowo nowelizowana w Programie Legislacyjnym na 2026 r., przedłożonym i zatwierdzonym na sesji w październiku 2026 r. W związku z tym zaleca się, aby rząd rozważył wprowadzenie poprawek na tej sesji i dokładnie przeanalizował ją pod kątem kompleksowej nowelizacji ustawy w 2026 r.

W sprawozdaniu z przyjęcia i wyjaśnienia opinii grupy roboczej minister finansów Nguyen Van Thang wyjaśnił, że zmienione i uzupełnione artykuły 23/63 są ze sobą ściśle powiązane i mają na celu rozwiązanie praktycznych trudności, wdrożenie reformy procedur administracyjnych, decentralizację, delegowanie uprawnień i usunięcie przeszkód, promowanie dostępu do pożyczek ODA i pożyczek preferencyjnych oraz korzystanie z nich.

„Ministerstwo Finansów będzie nadal uwzględniać opinie delegatów i agencji Zgromadzenia Narodowego w procesie badania i proponowania kompleksowych zmian w ustawie w 2026 r.”, powiedział minister Nguyen Van Thang.

W sali obrad, w której zabrało głos 9 delegatów, dyskusja nad projektem trwała prawie godzinę. Wszyscy byli zgodni co do konieczności wprowadzenia poprawek i wysoko ocenili wiele nowych propozycji zawartych w tej poprawce. „Tym razem ukończenie prac nad ustawą jest zgodne z wymogami zaostrzenia dyscypliny finansowej i budżetowej, ścisłej kontroli długu publicznego, zwiększenia rozliczalności oraz spełnienia wymogów międzynarodowej integracji gospodarczej. Projekt świadczy o ogromnych staraniach agencji opracowującej projekt, aby zapewnić transparentność procesu zaciągania, wykorzystywania i spłaty długu publicznego, a jednocześnie doprecyzować uprawnienia agencji w zakresie negocjowania, podpisywania i zarządzania pożyczkami w ramach oficjalnej pomocy rozwojowej (ODA) i zagranicznymi pożyczkami preferencyjnymi” – skomentował delegat Nguyen Tam Hung (HCMC).

Podzielając pogląd niektórych innych delegatów na temat dodania zapisu, że „wszystkie zobowiązania rządowe z tytułu długu publicznego są traktowane równo”, delegat z Ho Chi Minh City zasugerował rozważenie bardziej szczegółowych regulacji dotyczących zakresu „równości”. Ponieważ w rzeczywistości istnieją długi, które są obowiązkowe, mają preferencyjne warunki lub są objęte gwarancjami rządowymi, kolejność priorytetowych płatności musi być jasno określona. Dodanie szczegółowych instrukcji pozwoli uniknąć konfliktów podczas obsługi długów wymagalnych w zmiennych warunkach rynkowych.

Rozważmy odpowiedzialność banków komercyjnych

Jeśli chodzi o kwestie szczegółowe, jednym z zagadnień, którymi interesują się delegaci, jest nowy punkt dotyczący metod udzielania pożyczek. Projekt rozporządzenia stanowi, że banki komercyjne będą udzielać pożyczek jednostkom sektora publicznego i nie będą ponosić ryzyka kredytowego; natomiast w przypadku udzielania pożyczek przedsiębiorstwom w celu inwestowania w priorytetowe programy inwestycyjne państwa, instytucja pożyczkowa będzie ponosić część ryzyka kredytowego.

Zgadzając się z przyznaniem bankom komercyjnym większych uprawnień w zakresie udzielania pożyczek, delegat Tam Hung przeanalizował, że projekt wymaga od banków komercyjnych posiadania międzynarodowego ratingu kredytowego równego lub o jeden poziom niższego od krajowego ratingu kredytowego. To rozporządzenie jest konieczne, ale należy rozważyć jego wykonalność, ponieważ obecnie niewiele wietnamskich banków komercyjnych posiada ratingi zgodne z międzynarodowymi standardami. Jeśli utrzyma się ono w obecnym stanie, ryzyko braku autoryzowanych jednostek jest bardzo wysokie.

W związku z tym, zdaniem delegatów, konieczne jest rozważenie przeprowadzenia dodatkowych badań na temat planu działania lub bardziej odpowiedniego alternatywnego mechanizmu oceny.

Według delegata Phama Van Hoa (Dong Thap), „umożliwienie bankom realizującym politykę pieniężną lub bankom komercyjnym udzielania pożyczek jednostkom sektora publicznego w sposób, który nie obciąża ryzyka kredytowego instytucji udzielającej pożyczek” jest konieczne. Delegat Hoa nadal ma jednak wątpliwości i sugeruje, aby Ministerstwo Finansów przeanalizowało tę kwestię i rozważyło ją, ponieważ „udzielanie pożyczek bez ponoszenia ryzyka” nie determinuje odpowiedzialności instytucji kredytowych.

Delegat Dong Thap stwierdził, że konieczność podejmowania ryzyka przy ponownym udzielaniu pożyczek świadczy o odpowiedzialności banku za sprawdzanie, monitorowanie i zarządzanie źródłem pożyczki. „Udzielanie pożyczek bez nadzoru jest niemożliwe. Zazwyczaj bank komercyjny udziela pożyczek ludziom na cele produkcyjne i biznesowe, a także regularnie monitoruje produkcję i działalność gospodarczą, aby sprawdzić, jakie zyski i straty generują. W tym przypadku, przy ponownym pożyczaniu bardzo dużej kwoty pieniędzy, takiej kwoty pożyczonej od rządu, nierozsądne jest unikanie ryzyka kredytowego” – wyraził swoją opinię delegat Pham Van Hoa i zasugerował wprowadzenie limitu na ponowne udzielanie pożyczek.

Delegat Pham Trong Nhan (HCMC) zgodził się również na oddzielenie powierzonego państwu źródła kapitału od działalności w zakresie kredytów komercyjnych i stwierdził, że gdy banki nie ponoszą żadnego ryzyka kredytowego lub ponoszą je w niewielkim stopniu, motywacja do wyceny i monitorowania pożyczek ulega zmniejszeniu, a ryzyko utraty kapitału jest w rzeczywistości przenoszone głównie na budżet państwa.

Pan Nhan zasugerował, że jeśli ten mechanizm zostanie utrzymany, projekt ustawy powinien jasno określać minimalny współczynnik ryzyka kredytowego, jaki muszą ponosić organizacje udzielające pożyczek. Jednocześnie rząd powinien zostać zobowiązany do opracowania szczegółowych wytycznych dotyczących zasad alokacji ryzyka między budżetem, organizacjami udzielającymi pożyczek i pożyczkobiorcami, aby uniknąć konfliktów z ustawą o instytucjach kredytowych i generowania ryzyka.

W swoim sprawozdaniu wyjaśniającym, w imieniu Komitetu Redakcyjnego, Minister Finansów Nguyen Van Thang podziękował delegatom za cenne uwagi. Odpowiadając na obawy delegatów dotyczące metody udzielania pożyczek, Minister stwierdził, że dodanie banków komercyjnych, oprócz banków realizujących politykę publiczną na mocy starej ustawy, do procesu udzielania pożyczek jednostkom sektora publicznego ma na celu zniesienie monopolistycznego mechanizmu udzielania pożyczek jednostkom sektora publicznego Wietnamskiego Banku Rozwoju oraz wzmocnienie mechanizmu zdrowej konkurencji w procesie wyceny pożyczek, zapewniając większy prestiż i profesjonalizm. W ten sposób poprawi się jakość wyceny i zarządzania udzielaniem pożyczek, co pomoże ograniczyć ryzyko kredytowe dla budżetu.

Projekt ustawy wprowadza również mechanizm podziału ryzyka kredytowego między rządem a agencją udzielającą kredytów w przypadku udzielania kredytów na duże projekty i projekty z listy priorytetowych inwestycji państwa. „Ministerstwo Finansów planuje poinformować rząd, że dekret stanowi, iż banki komercyjne poniosą 10%, podczas gdy rząd nadal będzie ponosił większość, tj. 90%, zamiast, jak obecnie, całkowitego zniesienia ryzyka przez banki komercyjne. Dzięki temu jakość wyceny i efektywność zarządzania kredytami będą bardziej gwarantowane” – powiedział minister.

Zdaniem Ministra, dodanie w obecnym projekcie nowelizacji ustawy przepisu, zgodnie z którym kwota refinansowania banku komercyjnego narażonego na ryzyko kredytowe nie jest wliczana do całkowitego salda zadłużenia kredytowego klienta i podmiotów powiązanych z klientem, nie jest sprzeczne z innymi przepisami dotyczącymi bezpieczeństwa kapitałowego. Bank Państwa również zgadza się z tą propozycją.

Zgodnie z porządkiem obrad, ustawa zmieniająca i uzupełniająca szereg artykułów ustawy o zarządzaniu długiem publicznym zostanie zatwierdzona przez Zgromadzenie Narodowe rano 11 grudnia, ostatniego dnia tej sesji.

Dalsze doskonalenie przepisów dotyczących umów ubezpieczeniowych

Wczoraj rano Zgromadzenie Narodowe obradowało w sali obrad nad projektem ustawy o zmianie i uzupełnieniu szeregu artykułów ustawy o działalności ubezpieczeniowej. Jedną z kwestii, która od początku dyskusji w grupach budziła niepokój wielu delegatów, była potrzeba opracowania wzoru umowy ubezpieczenia na życie, która jest obecnie długa i skomplikowana.

Odpowiedź agencji projektującej (Ministerstwa Finansów) brzmi, że Okólnik Ministerstwa Finansów nr 67/2023/TT-BTC zawiera szczegółowe regulacje dotyczące podstawowych treści umów ubezpieczenia na życie i zdrowie, które można uznać za wzorcowe zasady i warunki. Okólnik ten stanowi również, że przedsiębiorstwa mają obowiązek dostarczenia ubezpieczającym dokumentu podsumowującego zasady, warunki i postanowienia ubezpieczenia. Ministerstwo Finansów otrzyma opinie delegatów, aby kontynuować przegląd i udoskonalać przepisy podczas nowelizacji ustawy w celu wzmocnienia ochrony praw klientów.

Source: https://baodautu.vn/hoan-thien-co-che-chia-se-rui-ro-tin-dung-trong-quan-ly-no-cong-d436915.html