„Tarcza cyfrowa” zapobiega oszustwom internetowym

Pokazuje to również, że oszustwa internetowe wciąż stanowią złożony problem i klienci muszą zachować ostrożność w szczycie sezonu handlowego pod koniec roku.

Najnowsze dane opublikowane przez Bank Państwowy Wietnamu (SBV) pokazują, że System Informacyjny Zarządzania, Monitorowania i Zapobiegania Oszustwom w Operacjach Płatniczych (SIMO) wysłał klientom 2,13 miliona alertów o oszustwach. Co ciekawe, ponad 670 000 transakcji zostało proaktywnie zatrzymanych lub anulowanych przez użytkowników po otrzymaniu alertów, o łącznej wartości przekraczającej 2570 miliardów VND. Liczba ta wskazuje, że problem oszustw pozostaje złożony, ale narzędzia ostrzegawcze okazały się bardzo skuteczne.

Czyhają ryzyka

LPBank (Loc Phat Vietnam) poinformował, że niedawno oddział LPBank w Luc Nam (prowincja Bac Ninh) odnotował przypadek klientki, która zażądała wypłaty całej kwoty z dwóch kont oszczędnościowych na łączną kwotę 400 milionów VND przed terminem zapadalności. Podczas procesu kasjer zauważył nietypowe zachowanie klientki: była zdenerwowana, stale odbierała telefony i namawiała personel do szybkiego przelania pieniędzy na nieznane konto.

„Dzięki profesjonalnym rozmowom i zrozumieniu psychologii klienta, pracownicy banku ustalili, że klient jest manipulowany i zastraszany przez osoby podszywające się pod policjantów, żądające przelewów pieniężnych na potrzeby „śledztwa”. Kasjer natychmiast wstrzymał transakcję, uspokoił klienta i skontaktował się z policją gminy Luc Nam. Dzięki szybkiej interwencji banku i organów ścigania, klient zaprzestał przelewania pieniędzy” – relacjonował przedstawiciel LPBanku.

W związku ze wzrostem popularności zakupów i płatności online pod koniec roku banki ostrzegają użytkowników przed oszustwami. (Zdjęcie: LAM GIANG)

Według Banku Państwowego Wietnamu, do tej pory 122 ze 147 jednostek pomyślnie zgłosiło się do systemu SIMO, a łącznie prawie 600 000 rachunków płatniczych/portfeli elektronicznych wykazało oznaki podejrzenia oszustwa, wyłudzenia lub naruszenia prawa. System SIMO pomógł instytucjom kredytowym w podejmowaniu decyzji o natychmiastowym blokowaniu transakcji lub wymaganiu weryfikacji i identyfikacji konta przed dokonaniem transakcji online. To rozwiązanie przyczynia się do minimalizacji oszustw i wyłudzeń, chroniąc tym samym bezpieczeństwo rachunków płatniczych i portfeli elektronicznych klientów.

W rozmowie z reporterem gazety Nguoi Lao Dong, pan Vo Do Thang, dyrektor Centrum Cyberbezpieczeństwa Athena, przeanalizował obecną różnicę: zapobieganie oszustwom nie jest już realizowane indywidualnie w każdym banku, lecz jest połączone i współdzielone w całym systemie przez Bank Państwowy Wietnamu. Banki stosują sztuczną inteligencję do analizy nietypowych transakcji, a jednocześnie wykorzystują duże zbiory danych do tworzenia „czarnych list” osób i organizacji wykazujących oznaki oszustwa, w tym przypadków, gdy dana osoba otwiera wiele kont w różnych bankach.

Wzmocnienie środków zapobiegawczych i kontrolnych.

Aplikacja płatnicza Zalopay ogłosiła współpracę z Wietnamską Narodową Korporacją Płatniczą (NAPAS) oraz Bankiem Państwowym Wietnamu w celu pilotażu funkcji, która ostrzega użytkowników o podejrzanych kontach odbiorczych, na których istnieje podejrzenie oszustwa. Funkcja ta będzie testowana w przypadku transakcji przekazów pieniężnych w Zalopay, w tym zarówno przelewów w portfelu, jak i przelewów międzybankowych za pośrednictwem Napas 24/7; działa ona w oparciu o system oceny oszustw Zalopay oraz informacje dostarczane przez SIMO.

Superaplikacja MoMo wprowadza również dwie nowe funkcje bezpieczeństwa: technologię sztucznej inteligencji (AI) i opinie społeczności, tworząc „podwójną tarczę”, która pomaga ponad 30 milionom klientów proaktywnie zapobiegać zagrożeniom podczas transakcji online. Ostrzeżenia są wydawane na podstawie listy podejrzanych kont od organów regulacyjnych, w połączeniu z danymi ze społeczności użytkowników MoMo oraz modelem sztucznej inteligencji wykrywającym nietypowe zachowania. Dzięki temu klienci mogą rozważyć więcej informacji przed kliknięciem przycisku przelewu.

Tymczasem Facebook wdraża sztuczną inteligencję w Messengerze, aby wykrywać podejrzane wiadomości i ostrzegać przed fałszywymi kontami. W pierwszej połowie 2025 roku Meta usunęła ponad 5,4 miliona treści na Facebooku i 14 000 treści na Instagramie związanych z oszustwami i przekrętami w Wietnamie. Zalo również proaktywnie ostrzega o wykryciu podejrzanych wiadomości...

Pan Khoi Le, dyrektor krajowy Meta (spółki macierzystej Facebooka) na Wietnam, stwierdził, że firma stale inwestuje w swój personel i technologię, wzmacniając zautomatyzowane systemy wykrywania, aby szybko wykrywać i zapobiegać oszustwom.

Z technologicznego punktu widzenia, ekspert Huynh Huu Bang ocenił, że systemy ostrzegawcze, takie jak SIMO Banku Państwowego Wietnamu, czy funkcje ostrzegawcze na Facebooku i Zalo, zapewniły ludziom ważne narzędzia, pomagając im zachować czujność w przypadku nietypowych wiadomości, połączeń i transakcji. Ponad 2 miliony ostrzeżeń o oszustwach pokazuje, że gęstość ryzyka w środowisku cyfrowym jest bardzo wysoka.

„Walka z oszustwami to niekończący się wyścig. Oszuści nieustannie zmieniają swoje scenariusze i taktyki każdego dnia, co godzinę. Dlatego system ostrzegania musi być stale udoskonalany; nie można oczekiwać, że osiągnie on stan idealny. Technologia odgrywa jedynie rolę pomocniczą, a decydującym czynnikiem pozostaje świadomość użytkowników” – zauważył pan Bang.

Zawsze zachowuj wysoki poziom czujności.

Eksperci zalecają, aby w okresie końca roku zachować szczególną czujność w przypadku próśb o pilne przelewy pieniężne, hasła jednorazowe (OTP), hasła i instalacji nieznanych aplikacji. Wszystkie treści związane z bankowością, prezentami, inwestycjami, promocjami itp. muszą zostać zweryfikowane.

Według Zalo, czujność i kontrola danych osobowych nie tylko pomagają chronić konta, ale także pomagają użytkownikom unikać wielu poważniejszych zagrożeń.

Źródło: https://nld.com.vn/la-chan-so-ngan-lua-dao-tren-mang-196251214223953651.htm