Rosną stopy procentowe kredytów:

Przy stale rosnącym oprocentowaniu depozytów, oprocentowanie kredytów raczej nie pozostanie stabilne, zwłaszcza w sektorze kredytów hipotecznych. Ta nowa fala podwyżek stóp procentowych znacząco ogranicza możliwości wykorzystania dźwigni finansowej do zakupu domów i gruntów w celach krótkoterminowej spekulacji.

Udzielanie porad dotyczących stóp procentowych klientom Wietnamskiego Banku Komercyjnego Inwestycji i Rozwoju (BIDV). Zdjęcie: Nguyen Quang

Stopy procentowe osiągnęły 14% w skali roku.

Jeśli chodzi o oprocentowanie depozytów, według badania przeprowadzonego na początku lutego wśród banków „Wielkiej Czwórki”, Wietnamski Bank Rozwoju Rolnictwa i Obszarów Wiejskich ( Agribank ) znacząco podniósł swoją tabelę oprocentowania, obowiązującą dla większości okresów od 1 do 24 miesięcy. Zgodnie z zaktualizowaną tabelą oprocentowania depozytów online, oprocentowanie dla okresów 1-2 miesięcy wzrosło o 0,2% do 3,2% rocznie; dla okresów 3-5 miesięcy również wzrosło o 0,2% do 3,7% rocznie; dla okresów 6-9 miesięcy wzrosło o 0,7% do 5,7% rocznie; a dla okresów 12-24 miesięcy wzrosło o 0,7% do 6% rocznie po ponad dwóch latach.

Zgodnie z internetowymi tabelami oprocentowania oszczędności Wietnamskiego Banku Inwestycji i Rozwoju ( BIDV ) oraz Wietnamskiego Banku Handlowego Przemysłu i Handlu (VietinBank), oprocentowanie dla okresów 1-2 miesięcy wynosi 3%/rok; dla okresów 3-5 miesięcy wynosi 3,4%/rok; dla okresów 6-11 miesięcy wynosi 4,5%/rok; a dla okresów 12 miesięcy wynosi 5,2%/rok. Najwyższe oprocentowanie wynosi 5,3%/rok i obowiązuje dla okresów 13-36 miesięcy. Tymczasem Wietnamski Bank Handlowy Zagraniczny (Vietcombank) utrzymuje niskie stopy procentowe depozytów, wynoszące 2,1%/rok dla okresów 1-2 miesięcy; 2,4%/rok dla okresów 3-5 miesięcy; 3,5%/rok dla okresów 6-11 miesięcy; i 5,2%/rok dla okresów 12-24 miesięcy.

Wśród banków komercyjnych o charakterze akcyjnym stopy procentowe są dość zróżnicowane, zwłaszcza dla depozytów średnio- i długoterminowych. Dla okresów 1-3 miesięcy standardowa stopa procentowa wynosi 4-4,75% rocznie; dla okresów 6-9 miesięcy wynosi 6-6,5% rocznie, a nawet przekracza 7% rocznie (PGBank oferuje 7,1% rocznie,SHB stosuje 7,5% dla depozytów online...). Dla dłuższych okresów, 12-18 miesięcy, oprocentowanie depozytów nadal utrzymuje się na wysokim poziomie 6,5% lub wyższym.

Rosnące oprocentowanie depozytów skłoniło banki do jednoczesnego podniesienia oprocentowania kredytów, zwłaszcza w sektorze nieruchomości. Nawet banki „Wielkiej Czwórki” stosują oprocentowanie kredytów hipotecznych przekraczające 10% w skali roku. Zdaniem ekspertów, polityka oprocentowania kredytów w bankach państwowych jest alokowana zgodnie z przeznaczeniem kapitału, odzwierciedlając w ten sposób politykę kontroli kredytów na nieruchomości i priorytetyzowania przepływów kapitału na działalność produkcyjną i biznesową. W szczególności średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych wynosi co najmniej 9,7% rocznie przy stałym oprocentowaniu przez pierwsze 6 miesięcy; 10,1% rocznie przy stałym oprocentowaniu przez 12 miesięcy; i 13,5% rocznie przy stałym oprocentowaniu przez pierwsze 18 miesięcy. Tymczasem oprocentowanie kredytów na pokrycie potrzeb życiowych z zabezpieczeniem (nieprzeznaczonych na zakup nieruchomości), takich jak kredyty samochodowe lub kredyty na wcześniejszą spłatę zadłużenia w innych instytucjach kredytowych, jest znacznie niższe i zazwyczaj wynosi poniżej 9% rocznie.

Zachowaj ostrożność zaciągając kredyt hipoteczny.

Wyjaśniając przyczyny wzrostu oprocentowania kredytów hipotecznych, pani Tran Hong Phuong, konsultantka ds. nieruchomości w regionie Long Bien, powiedziała, że ​​rynek nieruchomości stoi w obliczu wielu zagrożeń, szczególnie w segmencie nieruchomości w budowie. W rzeczywistości wielu deweloperów stosuje politykę karencji w spłacie odsetek i kapitału, więc presja finansowa nie jest jeszcze wyraźnie widoczna, ale przewiduje się, że w nadchodzącym okresie pojawią się znaczne zagrożenia. Oprocentowanie kredytów hipotecznych stosowane przez główne banki, wynoszące 12-14% w skali roku, jest uważane za bardzo wysokie w porównaniu z poprzednimi latami i jest stałe tylko przez 6-12 miesięcy. Po zakończeniu okresu karencji, dodanie zmiennych stóp procentowych wywiera bardzo dużą presję na kredytobiorców.

Przy takich stopach procentowych, pożyczkobiorca pożyczający 2 miliardy VND w ciągu 20 lat musiałby płacić około 25-26 milionów VND miesięcznie odsetek. Przy pożyczce w wysokości 4-5 miliardów VND, kwota, którą pożyczkobiorca musiałby płacić, przekroczyłaby 50 milionów VND miesięcznie, nie wliczając rat kapitałowych. Przy takich stopach procentowych wielu ekspertów przewiduje, że ceny nieruchomości mogą spaść do końca 2026 roku, ponieważ wielu inwestorów będzie zmuszonych do „wyprzedania” swoich nieruchomości z powodu nieznośnej presji wysokich stóp procentowych.

Ekonomista dr Chau Dinh Linh (Uniwersytet Bankowy w Ho Chi Minh) uważa, że ​​nieruchomości i bankowość to dwa sektory o symbiotycznej relacji, ściśle ze sobą powiązane i splecione. Jednak w ostatnim czasie rynek nieruchomości koncentrował się głównie na segmentach średniej i wysokiej klasy, nie wspominając o nieruchomościach komercyjnych i działalności spekulacyjnej. Gwałtownie rosnące stopy procentowe spowodują problemy z płynnością. Rynek nieruchomości będzie stopniowo tracił płynność, a w niektórych segmentach wręcz „zamarzał”, co znacząco wpłynie na sam system bankowy. Wpływ ten znajdzie odzwierciedlenie we wzroście akcji kredytowej, jakości aktywów i rentowności banków. Wysokie stopy procentowe można postrzegać jako poważny „test” dla branży nieruchomości, a także dla systemu bankowego.

Prognozy sugerują, że ceny nieruchomości na rynku pierwotnym mogą nieznacznie spaść w 2026 roku, po gwałtownych wzrostach w poprzednich latach, co wynika z dwóch głównych czynników: wzrostu podaży w związku z wprowadzaniem na rynek nowych projektów oraz wzrostu oprocentowania kredytów hipotecznych w ciągu ostatniego roku. Dlatego eksperci zalecają również drobnym inwestorom ostrożność przy zaciąganiu kredytów hipotecznych w bankach na zakup domów, unikając „pułapek” stóp procentowych po okresie preferencyjnym, kiedy banki stosują zmienne stopy procentowe uzależnione od warunków rynkowych.

Source: https://hanoimoi.vn/lai-suat-cho-vay-tang-kho-luot-song-bat-dong-san-733005.html