Wzrastają stopy procentowe oszczędności po święcie 2 września. Gdzie najlepiej wpłacić pieniądze?

Banki podwyższają krótkoterminowe stopy procentowe

Według sondażu przeprowadzonego przez reporterów Dan Tri w ostatnim tygodniu sierpnia, wiele banków podniosło oprocentowanie oszczędności z 0,1% do 0,9% rocznie. Banki, które dostosowały oprocentowanie depozytów, to banki prywatne, w tym VPBank, Techcombank, Sacombank, TPBank,SHB , ACB, HDBank, Eximbank...

W tym VPBank podniósł stopy procentowe o 0,5%/rok dla okresów 1-miesięcznych i o 0,2%/rok dla okresów 3-miesięcznych i dłuższych.ACB i SHB podniosły stopy procentowe o 0,1%/rok do 0,4%/rok dla wszystkich okresów. Techcombank i TPBank podniosły stopy procentowe o 0,2%/rok do 0,4%/rok dla okresów krótszych niż 12 miesięcy.

HDBank po raz drugi w tym miesiącu podniósł oprocentowanie depozytów na okresy od 1 do 6 miesięcy o 0,3% rocznie do 0,4% rocznie na okresy od 3 do 5 miesięcy i 12 miesięcy. Jednocześnie HDBank utrzymał oprocentowanie na okresy 12 miesięcy na poziomie 5,5% rocznie, a na okresy 13 miesięcy na poziomie 5,7%.

Eximbank podniósł również stopy procentowe dla okresów 1-miesięcznych o 0,3 punktu procentowego rocznie, a dla okresów 2-miesięcznych o 0,2 punktu procentowego rocznie.

Niektóre banki średniej wielkości, takie jak DongABank, CBBank, Saigonbank, BaoVietBank… po długim okresie utrzymywania stóp procentowych na niezmienionym poziomie, również dokonały korekty stóp procentowych. Wśród nich DongABank odnotował gwałtowny wzrost o 0,9% rocznie dla większości okresów.

Według statystyk MB Securities Company (MBS) w lipcu ubiegłego roku 16 banków podniosło oprocentowanie depozytów z 0,1%/rok do 0,7%/rok.

Fala rosnących stóp procentowych od oszczędności zaczęła się nasilać od początku kwietnia tego roku (zdjęcie: Manh Quan).

Niektóre banki obniżają stopy procentowe

W przeciwieństwie do niedawnej podwyżki stóp procentowych, rynek finansowy odnotował również kilka jednostek korygujących w dół oprocentowanie oszczędności po wcześniejszych podwyżkach, np. SeABank i BacABank.

W sierpniu SeABank obniżył oprocentowanie wszystkich lokat o 0,25% w skali roku. Wcześniej bank ten podniósł najwyższą stopę procentową do 6,2% w skali roku, co stanowi najwyższą stopę na rynku.

ABBank niespodziewanie obniżył również na początku miesiąca oprocentowanie kont oszczędnościowych, obniżając je o 0,2 punktu procentowego rocznie do 0,3 punktu procentowego rocznie dla większości terminów depozytów internetowych.

Eximbank obniżył także niedawno oprocentowanie swoich 12-miesięcznych lokat terminowych o 0,2 punktu procentowego w skali roku, do 5,2% rocznie w przypadku depozytów internetowych.

Obecnie ABBank oferuje najwyższe oprocentowanie w systemie, wynoszące 6,2% rocznie dla 12-miesięcznych depozytów terminowych. Niektóre inne banki, takie jak BaoVietBank, BVBank, NCB i HDBank, również oferują oprocentowanie na poziomie 6% rocznie, ale klienci muszą dokonywać wpłat na długi okres, od 15 do 24 miesięcy.

Według statystyk reportera Dana Tri z raportów finansowych banków za drugi kwartał 2024 roku, w pierwszej połowie roku banki, które przyciągnęły najwięcej depozytów w ubiegłym roku, należały do ​​„wielkiej czwórki” (4 duże banki z kapitałem państwowym). Jednak w sierpniu ubiegłego roku ta grupa nie podniosła oprocentowania oszczędności.

Agribank przyciągnął najwięcej depozytów w pierwszej połowie roku, z kwotą 1,83 biliona VND, co stanowi wzrost o 0,9% w porównaniu z końcem ubiegłego roku. Drugie miejsce zajął BIDV z łączną kwotą depozytów wynoszącą 1,81 biliona VND, co stanowi wzrost o 6%. Na kolejnym miejscu znalazł się VietinBank z saldem 1,47 biliona VND, co stanowi wzrost o 4%. Czwarte miejsce zajął Vietcombank z saldem 1,37 biliona VND, co stanowi spadek o 1,5% w porównaniu z końcem ubiegłego roku.

Większość ekspertów uważa, że ​​pieniądze będą nadal napływać do systemu bankowego, ponieważ stopy procentowe będą rosły aż do końca roku.

Ekonomista Nguyen Tri Hieu stwierdził, że stopy procentowe będą stopniowo rosły z dwóch powodów. Po pierwsze, w drugiej połowie roku banki mogą być bardziej agresywne w udzielaniu kredytów, co będzie wymagało mobilizacji większego kapitału, a banki będą musiały podnieść stopy procentowe, aby przyciągnąć kapitał.

Z drugiej strony, wzrost oprocentowania depozytów może również wynikać ze wzrostu zadłużenia nieściągalnego. „Obecnie wskaźnik zadłużenia nieściągalnego w bilansie wynosi około 4,5%, a po odliczeniu zadłużenia nieściągalnego poza bilansem, według moich szacunków, wynosi on około 6%. Przy wysokim poziomie zadłużenia nieściągalnego i wysokim popycie na kapitał, oprocentowanie depozytów będzie musiało wzrosnąć, co spowoduje również wzrost oprocentowania kredytów” – powiedział pan Hieu.

Według tej osoby, gdy kapitał pożyczkowy nie wraca do systemu, banki muszą mobilizować nowy kapitał, aby spłacić stare depozyty, które osiągnęły już dojrzałość. Podniesienie stopy procentowej mobilizacji w celu przyciągnięcia nowych przepływów pieniężnych może być niezbędnym środkiem zapewniającym płynność. Zauważyła jednak, że podnosi to koszty kredytów, ponieważ banki muszą utrzymywać marżę zysku na poziomie około 3-4%.

„W tym scenariuszu banki podniosą oprocentowanie depozytów, aby zwiększyć depozyty i kredyty. Prognozuje się, że oprocentowanie kredytów wzrośnie w drugiej połowie 2024 roku” – powiedział Nguyen Tri Hieu.

Source: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/lai-suat-tiet-kiem-tang-sau-le-29-gui-tien-o-dau-loi-nhat-20240901224146546.htm