Co zrobić z premią Tet?

Premie TET są niczym dodatkowa gotówka na koniec każdego roku; jeśli wybierzesz dobry kanał inwestycyjny, który odpowiada Twojemu budżetowi i celom, może on generować realne zyski.

Le My (25 lat) pracuje jako inżynier w zagranicznej firmie chemicznej w Ho Chi Minh City od ponad dwóch lat. Po otrzymaniu premii Tet, równej miesięcznej pensji, czyli prawie 20 milionów VND, planuje przekazać 3 miliony VND swojej rodzinie, a 2-3 miliony VND przeznaczyć na fundusz podróżny . Pozostałe pieniądze My zamierza odłożyć na oszczędności lub inwestycje.

W zeszłym roku My zdecydowała się ulokować swoje pieniądze na koncie oszczędnościowym, ponieważ w tamtym czasie oprocentowanie bankowe wzrosło powyżej 8% rocznie. W tym roku nadal ma wątpliwości, ponieważ stopy procentowe gwałtownie spadają. „Dla osób takich jak ja, które przyzwyczajone są do oszczędzania pieniędzy tylko na koncie bankowym, pytanie brzmi teraz, gdzie ulokować premię, aby uniknąć dewaluacji” – powiedziała.

Podobnie jak Le My, wiele osób wciąż nie wie, co zrobić ze swoją premią Tet. Chociaż jej wysokość może się różnić, wspólną cechą tych pieniędzy jest to, że stanowią one nadwyżkę dochodu dla każdego pracownika, którą można uznać za wolne środki na koniec roku. Dlatego premia Tet, oprócz wydatków na siebie i rodzinę, jest idealnym kapitałem do gromadzenia i inwestowania.

Według pani Le Thi Dieu My, dyrektor ds. obsługi klienta w Vietcombank Fund Management Company (VCBF), pierwszym krokiem do zrozumienia, jak zarządzać premiami Tet, jest ocena swojej tolerancji na ryzyko w oparciu o wiek. Zadaj sobie pytanie: Ile masz lat i na jakim etapie planowania finansowego jesteś?

Poniższa tabela przedstawia etapy życia każdej osoby i jej odpowiednią tolerancję ryzyka na każdym etapie. Są to porady od Edward Jones, jednej z wiodących firm świadczących usługi finansowe w Stanach Zjednoczonych.

(Etapy życia:)
- Nastolatek: niedawno ukończył studia, rozpoczął pierwszą pracę, jest jeszcze niezamężny.
- Stabilność: stabilna praca i założenie rodziny.
- Rozwój: wysokie i stabilne dochody, stworzenie planu finansowego na potrzeby dzieci.
- Wiek średni: planowanie finansów na emeryturę
- Emerytura: przejść na emeryturę)

Pani My sugeruje, aby do oceny swojej tolerancji na ryzyko użyć następującego wzoru:

Współczynnik akceptacji ryzyka: (100 - obecny wiek) x 100%

Na przykład, jeśli masz 30 lat, Twoja tolerancja ryzyka wynosi (100-30) x 100% = 70%. Możesz zatem przeznaczyć 70% swojego dochodu na aktywa wysokiego ryzyka o wysokich oczekiwanych stopach zwrotu.

Drugim krokiem jest określenie bieżących i przyszłych potrzeb, a następnie stworzenie planu równoważenia dochodów, wydatków i oszczędności. Każdy może wyznaczyć sobie cele na nowy rok, odpowiadając na pytania: Czego potrzebuję? Kiedy tego potrzebuję? Ile pieniędzy potrzebuję, aby osiągnąć ten cel?

Eksperci VCBF sugerują stosowanie zasady 50:20:30 do budżetowania. Zasada ta przeznacza 50% na podstawowe wydatki, 20% na oszczędności i inwestycje, a pozostałe 30% na takie aktywności jak rozrywka, podróże i kursy.

Transakcja w banku w Ho Chi Minh City. Zdjęcie: Thanh Tung

Następnie, po określeniu swojej tolerancji ryzyka i celów inwestycyjnych, przeanalizuj kanały inwestycyjne.

Po pierwsze, istnieje możliwość wpłaty pieniędzy na konto oszczędnościowe . Jest to dość znana i bezpieczna opcja ze stabilnym oprocentowaniem, odpowiednia dla inwestorów, którzy nie akceptują dużej zmienności. Warto jednak zauważyć, że stopy procentowe w bankach są obecnie rekordowo niskie, a 12-miesięczne okresy spłaty wynoszą zaledwie około 4,5-5,5% w skali roku.

Po drugie, złoto tradycyjnie uważane jest za jeden z najbezpieczniejszych i najpewniejszych kanałów inwestycyjnych, wykorzystywany jako sposób na ochronę wartości aktywów w czasach niepewności lub kryzysu gospodarczego . Ta forma inwestycji oferuje wysoką płynność, ale nie ma stałej stopy procentowej. W ciągu ostatnich dwóch lat ceny złota wahały się szybciej niż kiedykolwiek wcześniej, wielokrotnie bijąc nowe rekordy, by następnie w krótkim czasie ponownie spaść. Krajowe ceny złota również znacznie różnią się od cen światowych, często wykazując odwrotne trendy. Pod koniec ubiegłego roku cena złota w SJC przekroczyła 80 milionów VND za tael, ale szybko spadła do około 75 milionów VND.

Po trzecie, mamy giełdę . Inwestowanie w akcje o długoterminowym potencjale wzrostu może być dobrym pomysłem, ale wymaga czasu i wiedzy. Ta forma inwestycji jest przeznaczona dla inwestorów akceptujących wysokie ryzyko. Według analiz wielu firm papierów wartościowych, rynek wietnamski jest obecnie niedowartościowany w porównaniu z przeszłością. Biorąc pod uwagę liczne perspektywy ogólnego ożywienia gospodarczego i zysków przedsiębiorstw, teraz można uznać to za dobry moment na inwestowanie w akcje.

Oprócz inwestycji bezpośrednich, fundusze inwestycyjne stają się popularną formą inwestycji pośrednich. Zapewniają one elastyczność i pomagają zdywersyfikować portfele inwestycyjne. Ta forma inwestowania jest odpowiednia dla każdego, od osób o niskiej do wysokiej tolerancji ryzyka, dysponujących niewielkim kapitałem inwestycyjnym i wysoką płynnością. Inwestorzy muszą jednak starannie dobierać fundusze o dobrych wynikach, odpowiednich strategiach inwestycyjnych i rozsądnych opłatach.

Wreszcie, mamy nieruchomości . Rynek nieruchomości może oferować dobrą dywersyfikację, szczególnie dla osób planujących długoterminowe inwestycje. Do wad należą jednak konieczność posiadania dużego kapitału i niska płynność. Obecnie wielu obserwatorów rynku uważa, że ​​potrzeba więcej czasu, aby rynek nieruchomości się odmroził; chociaż ceny domów spadły w porównaniu z poprzednim okresem, znalezienie nieruchomości o stabilnej sytuacji prawnej i dobrej jakości nadal jest trudne. Ogólnie rzecz biorąc, rynek nieruchomości będzie nadal koncentrował się głównie na segmencie, w którym występuje realny popyt na mieszkania.

Według ekspertów VCBF, sytuacja makroekonomiczna Wietnamu wykazuje wiele pozytywnych sygnałów, z obniżoną inflacją i ryzykiem kursowym, a gospodarka ma wiele czynników napędzających wzrost. Dlatego też, przy średniej kwocie premii Tet wynoszącej dziesiątki milionów VND, inwestorzy mogą ją alokować na giełdzie lub pośrednio za pośrednictwem funduszy otwartych.

Waluta straci na wartości z powodu inflacji, ale aktywa inwestycyjne nie; jeśli wybierzesz odpowiedni kanał, będą one generować zyski, co spowoduje stały wzrost aktywów. „Oprócz premii z okazji Nowego Roku Księżycowego, możesz zainwestować wszelkie wolne środki tak szybko, jak to możliwe” – dodał ekspert VCBF.

Tat Dat

Link źródłowy: https://vnexpress.net/lam-gi-voi-tien-thuong-tet-4705794.html