Chcesz pożyczyć, ale boisz się trudności z windykacją

Małe i mikroprzedsiębiorstwa borykają się z poważnymi trudnościami w dostępie do kredytów. Fintech jest postrzegany jako nowe rozwiązanie dla firm w zakresie finansowania. Jednak wiele firm fintech zgłasza trudności z windykacją należności.

Fintech staje się nowym kanałem finansowania dla małych firm: chcą pożyczać pieniądze, ale obawiają się trudności ze ściąganiem długów.

Małe i mikroprzedsiębiorstwa borykają się z poważnymi trudnościami w dostępie do kredytów. Fintech jest postrzegany jako nowe rozwiązanie dla firm w zakresie finansowania. Jednak wiele firm fintech zgłasza trudności z windykacją należności.

Małe przedsiębiorstwa i gospodarstwa domowe nadal mają trudności z dostępem do kapitału.

Przemawiając dziś rano (25 października) na Narodowym Seminarium Kompleksowej Strategii Finansowej: Tworzenie dostępu do kapitału dla małych i mikroprzedsiębiorstw, zorganizowanym przez gazetę Nhan Dan i Instytut Strategii Rozwoju Gospodarki Cyfrowej (IDS), wielu ekspertów potwierdziło, że dostęp do kapitału dla małych i mikroprzedsiębiorstw napotyka obecnie wiele trudności. Firmy fintech mogą złagodzić ten problem.

Eksperci przemawiają na krajowym seminarium poświęconym kompleksowej strategii finansowej: Tworzenie dostępu do kapitału dla małych i mikroprzedsiębiorstw.

„Największą przeszkodą w dostępie do kapitału dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) jest ich zdolność do spełnienia warunków i standardów instytucji finansowych i kredytowych. Banki mają wysoki apetyt na ryzyko i nie są chętne do udzielania pożyczek tym podmiotom. Tymczasem firmy fintech – po zastosowaniu technologii do oceny ryzyka i analizy klientów – chętnie udzielają pożyczek. To kluczowe rozwiązanie umożliwiające odblokowanie przepływów kapitałowych dla małych i mikroprzedsiębiorstw” – skomentował adiunkt dr Dang Ngoc Duc, kierownik Katedry Finansów i Bankowości (Uniwersytet Dai Nam).

Według badań IDS, Wietnam jest jednym z 25 krajów priorytetowych, które koncentrują się na rozwoju finansów inkluzywnych. Jednak po prawie pięciu latach wdrażania Narodowej Strategii Finansów Inkluzywnych do 2025 roku i ukierunkowania jej na rok 2030 (dalej: Strategia), dostęp do kapitału dla osób i przedsiębiorstw w trudnej sytuacji (małych i mikroprzedsiębiorstw) wciąż napotyka wiele trudności.

IDS argumentuje, że aby przyspieszyć włączenie finansowe, doświadczenia międzynarodowe pokazują, że konieczne jest wdrożenie polityki transformacji cyfrowej i zastosowanie technologii w usługach finansowych (fintech), aby zrealizować cele strategii włączenia finansowego. Wietnam nie tylko pozostaje w tyle za innymi krajami pod względem dostępu do kredytów, ale ma również duży rynek (prawie 100 milionów mieszkańców); dlatego bez przełomowych rozwiązań przyspieszenie włączenia finansowego będzie trudne.

„ Światowe najlepsze praktyki pokazują, że zastosowanie technologii umożliwia świadczenie usług bankowych i finansowych w dowolnym miejscu, nawet bez fizycznej obecności banku. W rezultacie bariery utrudniające włączenie finansowe, takie jak dochody, koszty i odległość geograficzna, zostają niemal całkowicie wyeliminowane, ułatwiając osobom ubogim i o niskich dochodach – tym, którzy wcześniej nie mieli dostępu do usług finansowych – dostęp do nich i korzystanie z nich” – skomentował dr Tran Van, dyrektor IDS.

Wiceprezes Banku Państwowego Wietnamu, pan Dao Minh Tu, zapewnił również, że finanse cyfrowe pomogą zoptymalizować usługi, jednocześnie poprawiając efektywność zarządzania i dostęp do kapitału dla grup wrażliwych. Jednocześnie, niezbędna jest ścisła współpraca między bankami komercyjnymi, instytucjami mikrofinansowymi i funduszami kredytowymi w celu rozwoju usług finansowych, które odpowiadają potrzebom ludzi i przedsiębiorstw. Jednocześnie ramy prawne muszą zapewniać przejrzystość, ułatwiając funkcjonowanie instytucji finansowych i chroniąc prawa użytkowników usług finansowych.

Fintech: Chcesz pożyczać pieniądze, ale napotykasz przeszkody prawne, które utrudniają ściąganie długów.

Wysoki popyt na pożyczki ze strony małych i mikroprzedsiębiorstw oraz gospodarstw domowych oznacza ogromny potencjał rozwoju cyfrowego rynku finansowego. Firmy fintech posiadają znaczący potencjał wzrostu dzięki przewadze technologicznej, dostępowi do danych, niskim kosztom operacyjnym i możliwościom biznesowym, co czyni je siłą napędową wdrażania obecnej krajowej strategii włączenia finansowego.

Według profesora nadzwyczajnego dr. Dang Ngoc Duc, fintech to kluczowe rozwiązanie, które nie tylko ułatwia dostęp do kredytów małym i mikroprzedsiębiorstwom, ale także zwiększa wygodę i usprawnia zarządzanie małymi firmami. Jednak największą przeszkodą są obecnie niewystarczające ramy prawne, które nie odpowiadają wymogom rzeczywistości, zwłaszcza...

Pan Mai Danh Hien, Dyrektor Generalny EVN Finance, powiedział, że obecne regulacje prawne stworzyły sprzyjające warunki dla transformacji cyfrowej w sektorze usług finansowych i bankowych. Jednak spośród 26 działających obecnie firm finansowych, prawie żadna nie udziela pożyczek klientom korporacyjnym; oferują one głównie kredyty konsumenckie osobom fizycznym.

EVN Finance to jedna z firm finansowych oferująca wiele produktów kredytowych dla małych firm i gospodarstw domowych. Pan Hien powiedział jednak, że cyfrowe firmy finansowe borykają się obecnie z poważnym problemem niespłacania pożyczek, a także oszustwami i podszywaniem się pod firmy finansowe w celu oszukiwania klientów. Windykacja długów jest bardzo trudna, ponieważ firmom brakuje pracowników, a na rynku brakuje pośredniczących agencji windykacyjnych.

Pan Nguyen Thanh Hien, Dyrektor Generalny Finviet Technology Joint Stock Company:
Pojawienie się technologii finansowych zrewolucjonizowało podejście do usług finansowych, szczególnie dla małych firm i gospodarstw domowych, zapewniając im przystępne cenowo usługi finansowe. Cyfrowe platformy finansowe przyczyniły się do przyspieszenia włączenia finansowego.

Mimo ogromnego potencjału, firmy fintechowe borykają się z wieloma przeszkodami, szczególnie prawnymi.

Dr Nguyen Duc Kien, były wiceprzewodniczący Komisji Ekonomicznej Zgromadzenia Narodowego i były szef Zespołu Doradczego Premiera, zauważył: „Kwestie ryzyka można złagodzić poprzez współpracę między tradycyjnymi instytucjami finansowymi i kredytowymi a partnerami z branży technologii finansowych (współpraca poza konkurencją w celu wypełnienia luk rynkowych…). Największą przeszkodą są obecnie ramy prawne, ale jest to w zasięgu organów regulacyjnych. Zamiast wydawać środki materialne, państwo może współpracować w rozwoju, wykorzystując zasoby niematerialne, budując odpowiednie ramy prawne dla rozwoju zastosowań technologicznych w ogóle, a technologii finansowych w szczególności”.

Wiadomo, że wiele krajów regionu wdrożyło strategie mające na celu przekształcenie technologii finansowych w kanał przepływu kapitału dla małych i mikroprzedsiębiorstw. Na przykład Indie stworzyły sieć banków korespondentów, której celem jest rozszerzenie usług finansowych na obszary wiejskie, wspierając małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP). Liczba MŚP korzystających z usług bankowości korespondencyjnej wzrosła o 25% w ciągu ostatnich pięciu lat.

Indonezja również zaczęła zezwalać na model bankowości agencyjnej w 2013 roku, w ramach którego banki komercyjne nawiązały współpracę z organizacjami pozabankowymi w celu świadczenia usług na rzecz społeczności. Aby wesprzeć fintech, Indonezyjski Bank Centralny stworzył pilotażowe ramy prawne z różnymi rozwiązaniami dla mikroprzedsiębiorstw.

Źródło: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html