Chcesz pożyczyć, ale boisz się trudności z windykacją

Małe i mikroprzedsiębiorstwa borykają się z dużymi trudnościami w dostępie do kredytów. Fintech… jest uważany za nowy sposób na rozwiązanie problemu kapitałowego dla przedsiębiorstw. Jednak wiele firm fintechowych zgłasza trudności z windykacją należności.

Fintech staje się nowym kanałem kapitałowym dla małych firm: Chcesz pożyczyć, ale boisz się trudności z windykacją

Małe i mikroprzedsiębiorstwa borykają się z dużymi trudnościami w dostępie do kredytów. Fintech… jest uważany za nowy sposób na rozwiązanie problemu kapitałowego dla przedsiębiorstw. Jednak wiele firm fintechowych zgłasza trudności z windykacją należności.

Małe przedsiębiorstwa i gospodarstwa domowe nadal mają trudności z dostępem do kapitału

Przemawiając dziś rano (25 października) na seminarium poświęconym Narodowej Strategii Integracji Finansowej: Tworzenie dostępu do kapitału dla małych i mikroprzedsiębiorstw, zorganizowanym przez gazetę Nhan Dan i Instytut Strategii Rozwoju Gospodarki Cyfrowej (IDS), wielu ekspertów potwierdziło, że dostęp do kapitału dla małych i mikroprzedsiębiorstw napotyka obecnie wiele trudności. Firmy fintech mogą rozwiązać ten problem.

Eksperci wystąpią na seminarium pt. Narodowa Strategia Integracji Finansowej: Tworzenie dostępu do kapitału dla małych i mikroprzedsiębiorstw.

„Największą przeszkodą w dostępie do kapitału dla małych i średnich przedsiębiorstw jest możliwość spełnienia warunków i standardów instytucji finansowych i kredytowych. Banki mają wysoki apetyt na ryzyko, dlatego nie są zainteresowane udzielaniem pożyczek tym podmiotom. Tymczasem firmy fintechowe – po zastosowaniu technologii do oceny ryzyka i wyceny klientów – chętnie udzielają pożyczek. To ważne rozwiązanie, otwierające przepływy kapitału dla małych i mikroprzedsiębiorstw” – powiedział adiunkt dr Dang Ngoc Duc, kierownik Wydziału Bankowości i Finansów (Uniwersytet Dai Nam).

Według badań IDS, Wietnam jest jednym z 25 krajów, które priorytetowo traktują rozwój kompleksowych finansów. Jednak po prawie 5 latach wdrażania Narodowej Strategii Integracji Finansowej do 2025 roku i ukierunkowania na rok 2030 (Strategia), dostęp do kapitału dla osób i przedsiębiorstw znajdujących się w trudnej sytuacji (małych i mikroprzedsiębiorstw) nadal napotyka wiele trudności.

IDS uważa, że ​​aby przyspieszyć włączenie finansowe, międzynarodowe doświadczenie polega na wdrażaniu polityk transformacji cyfrowej i stosowaniu technologii w usługach finansowych (fintech), aby osiągnąć cele strategii włączenia finansowego. Wietnam nie tylko pozostaje w tyle za innymi krajami pod względem dostępu do kredytów, ale ma również duży rynek (prawie 100 milionów mieszkańców), więc bez przełomowego rozwiązania przyspieszenie włączenia finansowego będzie trudne.

„ Światowe najlepsze praktyki pokazują, że zastosowanie technologii ułatwia świadczenie usług bankowych i finansowych w dowolnym miejscu, nawet bez obecności banków. Dzięki temu bariery utrudniające włączenie finansowe, takie jak dochody, koszty i odległość geograficzna, są niemal całkowicie wyeliminowane, co pomaga nawet osobom ubogim i o niskich dochodach – tym, które nigdy wcześniej nie miały dostępu do usług finansowych – w uzyskaniu korzystniejszych warunków dostępu i korzystania z nich” – powiedział dr Tran Van, dyrektor IDS.

Wiceprezes Banku Państwowego, pan Dao Minh Tu, zapewnił również, że finanse cyfrowe pomogą zoptymalizować usługi, jednocześnie poprawiając efektywność zarządzania i dostęp do kapitału dla grup wrażliwych. Jednocześnie konieczna jest ścisła współpraca między bankami komercyjnymi, instytucjami mikrofinansowymi i funduszami kredytowymi w celu budowania usług finansowych dostosowanych do potrzeb ludzi i przedsiębiorstw. Jednocześnie korytarz prawny musi zapewniać przejrzystość, pomagając instytucjom finansowym w sprawnym funkcjonowaniu i chroniąc prawa użytkowników usług finansowych.

Finhtech: Chcesz pożyczyć, ale masz problemy prawne i trudno jest ściągnąć długi

Popyt na pożyczki ze strony małych i mikroprzedsiębiorstw oraz gospodarstw domowych jest bardzo wysoki, co oznacza ogromny potencjał rozwoju cyfrowego rynku finansowego. Fintechy posiadają ogromny potencjał rozwoju dzięki przewadze technologicznej, danym, kosztom operacyjnym, możliwościom biznesowym itp., które są uważane za siłę napędową wdrażania obecnej krajowej strategii włączenia finansowego.

Według profesora nadzwyczajnego dr. Dang Ngoc Duc, fintech to kluczowe rozwiązanie, które nie tylko pomaga zwiększyć dostęp do kredytów dla małych i mikroprzedsiębiorstw, ale także zwiększa wygodę i usprawnia zarządzanie małymi przedsiębiorstwami. Jednak największym problemem jest to, że ramy prawne są nadal niewystarczające i nie spełniają praktycznych wymagań, zwłaszcza w zakresie…

Pan Mai Danh Hien, Dyrektor Generalny EVN Finance, powiedział, że obecnie regulacje prawne stwarzają korzystne warunki dla działań transformacji cyfrowej w sektorze usług finansowych i bankowych. Jednak spośród 26 działających obecnie firm finansowych, prawie żadna nie udziela pożyczek klientom biznesowym, głównie konsumentom.

EVN Finance to jedna z firm finansowych oferująca wiele produktów kredytowych dla małych firm i gospodarstw domowych. Pan Hien stwierdził jednak, że same cyfrowe firmy finansowe borykają się obecnie z problemem „eksplozji zadłużenia”, a także oszustwami i podszywaniem się pod firmy finansowe w celu popełniania oszustw. Windykacja należności jest bardzo trudna, ponieważ firmom brakuje zasobów ludzkich, a na rynku brakuje pośredniczących jednostek windykacyjnych.

Pan Nguyen Thanh Hien, Dyrektor Generalny Finviet Technology Joint Stock Company:
Rozwój technologii finansowych zmienił sposób, w jaki małe firmy i gospodarstwa domowe korzystają z usług finansowych, zwłaszcza poprzez zapewnienie im niedrogich usług finansowych. Cyfrowe platformy finansowe przyczyniły się do przyspieszenia włączenia finansowego.

Mimo ogromnego potencjału, fintech zmaga się z wieloma przeszkodami, zwłaszcza prawnymi.

Dr Nguyen Duc Kien, były wiceprzewodniczący Komisji Ekonomicznej Zgromadzenia Narodowego i były szef grupy doradczej premiera, powiedział: „Kwestie ryzyka można rozwiązać poprzez współpracę tradycyjnych instytucji finansowych i kredytowych z partnerami z branży technologii finansowych (niekonkurencyjnych, współpracujących w wypełnianiu luk rynkowych… Największym problemem są obecnie ramy prawne, ale są one w zasięgu agencji zarządzającej. Zamiast wydawać środki materialne, państwo może współpracować, aby rozwijać się, wykorzystując zasoby niematerialne, co oznacza stworzenie odpowiednich ram prawnych dla rozwoju działalności w zakresie zastosowań technologii w ogóle, a technologii finansowych w szczególności”.

Wiadomo, że wiele krajów w regionie prowadzi politykę mającą na celu przekształcenie fintechu w kanał kapitałowy dla małych i mikroprzedsiębiorstw. Na przykład Indie stworzyły sieć agentów bankowych, której celem jest rozszerzenie usług finansowych na obszary wiejskie, wspierając małe i średnie przedsiębiorstwa. Liczba małych i średnich przedsiębiorstw korzystających z usług agentów bankowych wzrosła o 25% w ciągu ostatnich 5 lat.

Indonezja również zaczęła akceptować model bankowości agencyjnej od 2013 roku. Banki komercyjne współpracują z organizacjami pozabankowymi, aby świadczyć usługi na rzecz społeczności. Aby wesprzeć fintech, Bank Centralny Indonezji stworzył ramy prawne umożliwiające pilotaż różnych rozwiązań dla mikroprzedsiębiorstw.

Źródło: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html