Banki i problem transformacji cyfrowej

W wyścigu transformacji cyfrowej wietnamski sektor bankowy tworzy wyrazisty obraz innowacji i wyzwań. Osiągając imponujące wyniki, banki nie tylko poprawiają swoją konkurencyjność, ale także przyczyniają się do rozwoju gospodarki cyfrowej. Nadal jednak istnieją wąskie gardła, które należy rozwiązać, aby działania w zakresie transformacji cyfrowej zapewniły bankom odpowiednią wydajność i skuteczniej wspierały gospodarkę.

Od celów do mówienia o liczbach

Niedawno Bank Państwowy Wietnamu aktywnie wdrożył plan transformacji bankowości cyfrowej do 2025 roku, z wizją do 2030 roku, zatwierdzony przez prezesa Banku Państwowego Wietnamu, Nguyen Thi Hong. Bank Państwowy Wietnamu regularnie plasuje się wysoko wśród ministerstw i oddziałów w rankingu instytucji transformacji cyfrowej. Władze Banku Państwowego Wietnamu zaapelowały do ​​banków komercyjnych o ścisłe podążanie za wskazówkami premiera , konsekwentnie stawiając ludzi i przedsiębiorstwa w centrum uwagi oraz ukierunkowując transformację cyfrową sektora bankowego, koncentrując się na doświadczeniu klienta.

Liderzy Banku Państwowego Wietnamu podkreślili pogląd, że „transformacja cyfrowa nie jest już wyborem, lecz kwestią przetrwania”. W praktyce, do tej pory ponad 87% dorosłych posiadało rachunki płatnicze w bankach, a wiele banków przetworzyło ponad 95% transakcji w kanałach cyfrowych. Średni wzrost liczby transakcji płatności mobilnych i kodów QR w latach 2017-2023 osiągnął ponad 100% rocznie. Infrastruktura technologiczna bankowości jest regularnie inwestowana, modernizowana i rozwijana. Międzybankowy system płatności elektronicznych przetwarza średnio 830 bilionów VND dziennie (równowartość 40 miliardów USD), a system przełączania i elektronicznego rozliczania transakcji finansowych przetwarza średnio 20-25 milionów transakcji dziennie.

Korzyści płynące z transformacji cyfrowej pomogły bankom komercyjnym zwiększyć swoją konkurencyjność dzięki poprawie wyników, obniżeniu kosztów i poprawie jakości obsługi klienta.

W rozmowie z prasą, pan Nguyen Hung, dyrektor generalny Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ), powiedział: „TPBank kompleksowo wdrożył technologie chmury obliczeniowej, big data i sztucznej inteligencji (AI) w swojej działalności. Jednym z ważnych kroków jest połączenie zróżnicowanych technologii przechowywania danych w chmurze, co pomaga zmodernizować infrastrukturę danych, poprawić wydajność we wszystkich kanałach transakcyjnych i rozwijać modele uczenia maszynowego”.

Zastosowanie najnowocześniejszych technologii pozwala TPBankowi zaoszczędzić 40% czasu w procesie rozwoju i obsługi nowych modeli. Bank opracował i wdrożył również 8 projektów z zakresu data science i uczenia maszynowego. W TPBanku poprawiono również doświadczenie klienta, zwiększając tym samym zdolność banku do utrzymania klientów. Dzięki wsparciu nowoczesnych technologii, TPBank zbudował ekosystem zaawansowanych produktów i usług bankowych, zwiększając tym samym konkurencyjność banku na rynku poprzez zwiększenie możliwości obsługi klientów, od zaspokajania zróżnicowanych potrzeb po świadczenie bogatych usług użytkowych za pośrednictwem cyfrowych kanałów transakcyjnych.

W wyścigu transformacji cyfrowej wietnamski sektor bankowy tworzy wyrazisty obraz połączenia innowacyjności z wyzwaniem.

Pan Vu Thanh Trung, wiceprezes zarządu MB, powiedział: „W 2024 roku MB pomoże klientom w realizacji 6,5 miliarda transakcji w kanałach cyfrowych. Sama aplikacja MBBank rejestrowała 20 milionów transakcji dziennie, dzięki stabilnemu, bezpiecznemu i zabezpieczonemu systemowi. Liczba klientów dokonujących transakcji w kanałach cyfrowych MB wynosi obecnie około 96,7%, a wskaźnik udanych transakcji wynosi 99,96%; utrzymuje to wiodącą pozycję pod względem skali, jaką zajmuje Wietnamska Narodowa Spółka Akcyjna Płatności (NAPAS).

MB był pionierem w opracowaniu superaplikacji, obejmującej ponad 200 małych aplikacji (miniaplikacji) zintegrowanych z aplikacją bankową. Klienci mogą wykonywać transakcje bankowe w dowolnym czasie i miejscu, korzystając jedynie ze smartfona. Po jednym zalogowaniu się do aplikacji MBBank klienci mogą łatwo wykonywać wiele różnych transakcji, takich jak: pożyczki online, lokaty oszczędnościowe, płatności rachunków, rezerwacje hotelowe, bilety lotnicze, usługi telekomunikacyjne, zakupy online, działalność charytatywna...

Liderzy MB poinformowali, że bank zainwestował znaczne środki w system informatyczny, przeznaczając około 50 milionów dolarów rocznie na 3 główne obszary: budowę infrastruktury technologicznej, szkolenie kadr i wdrażanie projektów automatyzacji z udziałem 2000 pracowników IT, co stanowi 10% całkowitego personelu. Technologie sztucznej inteligencji, uczenia maszynowego i głębokiego uczenia (Deep Learning) są zintegrowane z obsługą klienta i operacjami wewnętrznymi, aby zautomatyzować procesy świadczenia usług i kontrolę ryzyka.

Oprócz inwestycji i innowacji technologicznych MB zawsze koncentruje się na zapewnieniu bezpieczeństwa informacji klientów poprzez stosowanie zaawansowanej technologii i wielowarstwowych zabezpieczeń; ściśle współpracując z Departamentem Cyberbezpieczeństwa i Zapobiegania Przestępczości z Wykorzystaniem Wysokiej Technologii (A05)...

Z perspektywy dużego banku uczestniczącego w promowaniu transformacji cyfrowej, liderzy Vietcombanku stwierdzili: „Ten bank wdrożył system obsługi klienta wykorzystujący sztuczną inteligencję i duże zbiory danych (Big Data), aby spersonalizować doświadczenie, zapewniając skuteczniejsze doradztwo i wsparcie”. Co istotne, rozwiązanie Call API Vietcombanku otrzymało nagrodę „Customer Experience of the Year – Banking” przyznawaną przez The Asian Business Review. Rozwiązanie Call API umożliwia klientom dzwonienie bezpośrednio z aplikacji bankowości cyfrowej VCB Digibank do centrum obsługi klienta Vietcombank przez internet. Ponadto klienci mogą poprosić o oddzwonienie, gdy linia jest zajęta, lub przekierować połączenia do chatbota. Technologia ta oparta jest na platformie WebRTC, zintegrowanej z istniejącym systemem call center VoIP banku. Jedną z głównych zalet tego rozwiązania jest możliwość uwierzytelniania użytkowników za pomocą kont i haseł w aplikacji VCB Digibank. Vietcombank inwestuje również w sztuczną inteligencję, aby analizować dane klientów, zwiększając liczbę automatycznych decyzji kredytowych.

Banki i wyzwanie wykorzystania przepływów cyfrowych

Oprócz pozytywnych rezultatów, proces cyfrowej transformacji w sektorze bankowym nadal napotyka wiele wyzwań, takich jak: doskonalenie ram prawnych, zapewnienie bezpieczeństwa informacji i rozwój wysoko wykwalifikowanych zasobów ludzkich; koszty inwestycji w infrastrukturę technologiczną, szkolenia zasobów ludzkich; problem znalezienia równowagi między innowacyjnością a zarządzaniem ryzykiem (cyberbezpieczeństwo, bezpieczeństwo danych)...

Pan Nguyen Hung, Dyrektor Generalny TPBanku, powiedział: Jednym z największych wyzwań jest posiadanie wystarczająco dobrej infrastruktury systemowej i rozwiązań technologicznych, które zapewnią przewagę konkurencyjną nad innymi bankami, a także firmami fintech lub innymi platformami biznesowymi online, gdy zdolność do zaspokojenia potrzeb klientów konkurentów jest bardzo duża.

Nie wspominając już o tym, że szybkie zmiany w preferencjach i przyzwyczajeniach klientów stanowią poważne wyzwanie również dla banków, które muszą nieustannie badać i udoskonalać swoje produkty, aby sprostać coraz większym i bardziej zróżnicowanym potrzebom klientów.

Wreszcie, utrzymanie i poprawa spójności oraz synchronizacji obsługi klienta we wszystkich kanałach transakcyjnych stanowi również wyzwanie dla TPBanku, ponieważ bank musi zagwarantować klientom zawsze dobre i spójne doświadczenia, niezależnie od tego, z którego kanału korzystają.

Aby promować transformację cyfrową i zapewnić wysoką efektywność w nadchodzącym czasie, Pan Nguyen Hung, Dyrektor Generalny TPBanku, podkreślił: Rozwój wysokiej jakości zasobów ludzkich i zasobów na rzecz transformacji cyfrowej jest zawsze jednym z najważniejszych priorytetów TPBanku. W kontekście planu rozwoju usług bankowości cyfrowej w przyszłości, TPBank stale rozwija i unowocześnia swoje usługi cyfrowe. Bank zbudował wielokanałowy ekosystem cyfrowy, łącząc się z ponad 100 partnerami z sektora finansowego i spoza niego. Dzięki temu TPBank może oferować usługi i produkty dopasowane do potrzeb klientów, od płatności online, zarządzania finansami osobistymi, po usługi pozafinansowe, takie jak podróże i ubezpieczenia.

TPBank współpracuje z firmami fintech i startupami technologicznymi, aby ulepszyć doświadczenia klientów i zwiększyć swój wpływ. Dzięki tej strategii TPBank ma nadzieję nadal aktywnie przyczyniać się do rozwoju gospodarki cyfrowej oraz dostarczać szybkie i wygodne rozwiązania transakcyjne dla firm i osób prywatnych.

Przedstawiciel Wojskowego Banku Handlowego (MB) stwierdził, że aby transformacja bankowości cyfrowej była skuteczniejsza, konieczne jest wprowadzenie szczegółowych przepisów dotyczących bezpieczeństwa danych bankowych, zapewnienia standardów bezpieczeństwa sieci i procesów zarządzania ryzykiem. System prawny musi również wymagać przestrzegania standardów międzynarodowych w celu poprawy integralności i bezpieczeństwa. Banki muszą ponosić jasną odpowiedzialność w przypadku naruszeń bezpieczeństwa i stosować surowe sankcje za nieprzestrzeganie przepisów. Ponadto konieczne jest stworzenie mechanizmu ochrony praw użytkowników, ustanowienie procedury rozstrzygania sporów oraz przepisów dotyczących ochrony prywatności. Zacieśnienie współpracy między agencjami zarządzającymi i współpracy międzynarodowej jest ważnym czynnikiem w walce z przestępstwami związanymi z zaawansowanymi technologiami…

Liderzy MB uważają, że system bankowy musi identyfikować ryzyka, regularnie aktualizując politykę bezpieczeństwa, aby chronić prawa klientów, a także przyczyniać się do poprawy reputacji i zrównoważonego rozwoju banku w kontekście coraz bardziej złożonego bezpieczeństwa sieci.

Władze muszą skuteczniej przeciwdziałać metodom i sztuczkom stosowanym przez przestępców w zakresie bankowości elektronicznej, proponując w ten sposób rozwiązania zapewniające bezpieczeństwo i poufność.

Przywódcy rządowi zidentyfikowali szanse i wyzwania związane z transformacją bankowości cyfrowej, wyznaczając tym samym kluczowe zadania i rozwiązania na nadchodzący czas, wyraźnie pokazując, że banki muszą traktować ludzi jako centralną część swoich usług, przyczyniając się do realizacji szerszego celu, jakim jest rozwój kompleksowej gospodarki cyfrowej kraju.

W szczególności, szef rządu zwrócił się do sektora bankowego o utworzenie krajowej bazy danych klientów, łączącej się z danymi demograficznymi, w celu wspierania transformacji cyfrowej i rozwoju gospodarki cyfrowej. Koordynacja z Ministerstwem Bezpieczeństwa Publicznego pomoże efektywnie wykorzystać informacje z kart identyfikacyjnych opartych na chipie (VNeID), zwiększając bezpieczeństwo i wygodę świadczenia usług bankowych. Sektor bankowy musi rozszerzyć łączność danych z ministerstwami i sektorami oraz wdrożyć zaawansowane technologie, takie jak sztuczna inteligencja i duże zbiory danych (Big Data), aby rozwijać nowoczesne usługi i zabezpieczać informacje o klientach.

Jednocześnie należy skoncentrować się na szkoleniach, pozyskiwaniu wysokiej jakości kadr i korzystaniu z międzynarodowych doświadczeń, aby sprostać wymogom transformacji cyfrowej. Ponadto, lider rządu podkreślił, że zapewnienie bezpieczeństwa i zapobieganie przestępczości związanej z zaawansowanymi technologiami to pilne zadanie. Sektor bankowy musi ściśle współpracować z Ministerstwem Bezpieczeństwa Publicznego i agencjami zarządzającymi w zakresie kontroli ryzyka, monitorowania i zapobiegania przestępczości finansowej.

Warto zauważyć, że przywódca rządu podkreślił rolę działalności propagandowej, która ma pomóc ludziom i przedsiębiorstwom jasno zrozumieć korzyści płynące z transformacji cyfrowej, a tym samym promować aktywne uczestnictwo w cyfrowym ekosystemie finansowym.

Źródło: https://baodaknong.vn/ngan-hang-va-bai-toan-chuyen-doi-so-241671.html