Usuń konta „hibernujące”

W obliczu rosnącej liczby przestępstw związanych z wykorzystaniem zaawansowanych technologii i oszustw finansowych w Internecie, sektor bankowy współpracuje z odpowiednimi agencjami w celu oczyszczenia systemu, co obejmuje m.in. usunięcie dziesiątek milionów kont bankowych bez weryfikacji tożsamości, znanych również jako konta „uśpione”.

Ponad 86 milionów niezweryfikowanych kont

Według Banku Państwowego Wietnamu (SBV), z ponad 200 milionów kont bankowych otwartych w całym kraju, tylko 113 milionów zostało zweryfikowanych biometrycznie. W przypadku kont firmowych, 711 000 kont (co stanowi 55% całkowitej liczby kont bankowych organizacji) zostało zweryfikowanych biometrycznie przez przedstawiciela ustawowego. Od 1 lipca konta firmowe również muszą być uwierzytelniane biometrycznie, aby można było dokonywać transakcji.

Wykorzystanie sztucznej inteligencji do śledzenia transakcji klientów w Nam A Bank. Zdjęcie: Minh Huy

Tak więc nadal istnieje ponad 86 milionów kont osobistych, których nie udało się dokładnie zidentyfikować. Wiele z nich znajduje się w stanie „hibernacji” z powodu braku transakcji przez długi czas, a nawet są to „konta widma”, czyli fałszywe tożsamości stworzone w celu popełniania oszustw, w tym oszustw finansowych.

Aby oczyścić system kont, zgodnie z planem Banku Państwowego, od 1 września 2025 roku banki komercyjne będą stosować usuwanie „uśpionych” kont. W rzeczywistości niektóre banki komercyjne, takie jak BIDV, Vietcombank, Agribank , Techcombank, VPBank… automatycznie blokują karty lub zamykają konta, jeśli na koncie nie odnotowano żadnych transakcji przez 1-3 lata, a saldo wynosi 0. Wiele banków komercyjnych promuje również wdrażanie technologii w celu ochrony klientów. Niedawno MSB wdrożył funkcję „ostrzeżenia o oszustwie na koncie” bezpośrednio w aplikacji MSB mBank. System automatycznie wyświetli ostrzeżenie, jeśli użytkownicy przeleją pieniądze na konta z oznakami oszustwa potwierdzonymi przez organy ścigania.

Przy wysokim poziomie ryzyka, MSB całkowicie zablokuje transakcję; jeśli istnieje jedynie podejrzenie, klient zostanie ostrzeżony i podejmie własną decyzję. Tymczasem MB Bank wykorzystał sztuczną inteligencję (AI) do monitorowania transakcji w czasie rzeczywistym. System potrafi wykrywać nieprawidłowości w czasie, przestrzeni, wartości i urządzeniu, ostrzegając klientów. Podobnie, po zaledwie 2 miesiącach od wdrożenia funkcji ostrzegania klientów przed przelewaniem pieniędzy na konta z listy podejrzanych, BIDV pomógł ponad 40 000 klientów wstrzymać przelewy, zapobiegając stratom w wysokości ponad 160 miliardów VND...

Według pana Phama Anh Tuana, dyrektora Departamentu Płatności (SBV), usuwanie „uśpionych” kont nie tylko pomaga oczyścić dane, ale także buduje zaufanie klientów, zwłaszcza w kontekście coraz bardziej wyrafinowanych przestępstw z wykorzystaniem zaawansowanych technologii. „SBV buduje scentralizowaną bazę danych kont, kart, portfeli elektronicznych… z oznakami oszustwa, we współpracy z instytucjami kredytowymi. Baza ta zawiera obecnie ponad 350 000 kont podejrzanych o oszustwo, odgrywając ważną rolę w ostrzeganiu i zapobieganiu podejrzanym transakcjom” – poinformował pan Tuan.

„Wojna” trwa

W rzeczywistości, chociaż sektor bankowy wdraża wiele środków mających na celu oczyszczenie systemu, wyrafinowane formy oszustw wciąż ewoluują. Niedawno policja prowincji Thai Binh rozbiła gang hazardowy o wartości 1000 miliardów VND i odkryła, że jego sprawcy wykorzystywali sztuczną inteligencję do tworzenia fałszywych filmów biometrycznych, aby oszukać bank. To pierwszy przypadek odnotowania tej metody w Wietnamie.

Od 1 września 2025 r. konta bez uwierzytelniania biometrycznego i bez transakcji będą usuwane.

Ponadto, według informacji policji, jedną z nowych form oszustw budzących obawy jest przestępstwo polegające na przetrzymywaniu ludzi w niewoli w celu wypożyczenia ich twarzy do uwierzytelnienia biometrycznego. Formularz ten pozwala na ujawnienie osoby, która dokonała oszukańczej transakcji, podczas gdy „wypożyczający twarz” pojawia się tylko wtedy, gdy wymagane jest uwierzytelnienie. Problem ten stanowi duże wyzwanie dla obecnych metod uwierzytelniania. Jednak organizacje przestępcze często mają bazy poza Wietnamem, co utrudnia ich szybkie wykrycie i rozpatrzenie.

Obecnie Ministerstwo Bezpieczeństwa Publicznego proponuje ściganie osób wynajmujących konta, pożyczających tożsamości lub pomagających w oszustwach. Jednocześnie Bank Państwowy Wietnamu przygotował projekt dekretu zastępującego dekret 88/2029 w sprawie sankcji administracyjnych w sektorze bankowym i monetarnym, który przewiduje kary administracyjne podwyższone 4-5-krotnie w porównaniu z obecnym poziomem (do 200 milionów VND za wynajem lub pożyczanie kont).

Według pana Nguyena Duc Lenha, zastępcy dyrektora Banku Państwowego Wietnamu Regionu 2, zaostrzenie sankcji powinno być wystarczającym czynnikiem odstraszającym, ograniczającym zjawisko wspierania przestępców. Tymczasem zastępca prezesa Banku Państwowego Wietnamu, Pham Tien Dung, podkreślił, że koordynacja między Bankiem Państwowym Wietnamu, Ministerstwem Bezpieczeństwa Publicznego i odpowiednimi agencjami przyczyniła się do stworzenia coraz bardziej kompletnego ekosystemu płatności cyfrowych. Należy jednak zadbać o rozpowszechnianie wśród ludzi sztuczek stosowanych przez przestępców, aby wiedzieli, jak bezpiecznie dokonywać transakcji w kanałach cyfrowych, unikając pułapek zastawianych przez cyberprzestępców.

Według HANH NHUNGA (SGGPO)

Źródło: https://baogialai.com.vn/xoa-so-tai-khoan-ngu-dong-post328669.html