4 tendências na aplicação da inovação e da transformação digital no setor financeiro.

O professor Hoang Van Cuong, membro da Comissão de Finanças e Orçamento da Assembleia Nacional e vice-reitor da Universidade Nacional de Economia , afirmou que o setor financeiro é pioneiro na transformação digital. Isso proporciona conveniência e agilidade, ajudando os contribuintes a cumprirem melhor suas obrigações, contribuindo para acelerar a circulação de mercadorias, promover a produção e os negócios e aumentar a competitividade e o crescimento econômico.

A transformação digital alterou os métodos de gestão, passando da pré-auditoria para a pós-auditoria e de uma abordagem orientada para a gestão para uma abordagem orientada para o serviço.

Em sua apresentação no seminário "Inovação no Setor Financeiro: Inovação para o Crescimento Sustentável", o Dr. Nguyen Quoc Hung, Vice-Presidente e Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietnã (VNBA), afirmou que, segundo dados do Banco Central do Vietnã (SBV), no primeiro semestre de 2023, em comparação com o mesmo período de 2022, as transações de pagamento sem dinheiro aumentaram 55% em volume; via internet, 76% em volume e 1,79% em valor; via celular, 65% e 77%, respectivamente; via QR Code, 152% e 301%, respectivamente; e via caixas eletrônicos, 4% em volume e 6% em valor.

Isso reflete a crescente tendência em direção aos pagamentos eletrônicos. Bancos e intermediários de pagamento estão interligados, com tempos de transação medidos em segundos. O valor médio das transações bancárias é de 900 trilhões de VND, equivalente a 40 bilhões de dólares, com aproximadamente mais de 8 milhões de transações por dia.

Além disso, com mais de 70% dos adultos possuindo contas bancárias por meio da transformação digital, a relação entre receita e custo dos bancos também diminuiu em aproximadamente 30%, contribuindo para reduções significativas nos custos das operações bancárias.

“ Dependendo do porte, da capacidade financeira e dos recursos de cada banco, o nível de transformação digital irá variar. No entanto, atualmente, a maioria dos bancos comerciais no Vietnã já lançou aplicativos de banco digital, buscando diferenciar seus produtos digitais ”, avaliou o Sr. Hung.

A transformação digital do mercado financeiro passará por quatro tendências no próximo período.

Segundo o Sr. Vo Xuan Hoai, Vice-Diretor do Centro Nacional de Inovação (NIC), o setor financeiro e bancário do Vietnã tem superado esses desafios e testemunhado mudanças positivas graças à predominância da transformação digital e das tendências de crescimento verde.

As empresas fintech nacionais estão acelerando a aplicação de novas tecnologias, como inteligência artificial (IA) e computação em nuvem, para automatizar e otimizar as operações comerciais.

De acordo com uma pesquisa de 2023 do DBS Financial Services Group sobre transformação digital, o Vietnã ficou em segundo lugar entre os 10 países pesquisados em termos de aplicação da transformação digital para aprimorar a experiência e o engajamento do cliente, ficando atrás apenas de Singapura.

" O Vietnã sempre identificou a inovação e a transformação digital como a principal força motriz para o crescimento econômico nacional, e a Fintech é uma parte essencial do processo nacional de inovação e transformação digital ", enfatizou o representante da NIC.

Ao falar sobre as tendências de inovação e transformação digital no mercado financeiro no próximo período, um representante da JobHopin destacou recentemente quatro tendências específicas.

Em primeiro lugar, as empresas estão a adotar a transformação digital de uma forma mais rentável devido às preocupações com uma recessão.

Estatísticas globais mostram que 74% dos executivos bancários acreditam que promover agressivamente a transformação digital desempenha um papel crucial em sua estratégia competitiva. No entanto, 46% deles tiveram que interromper ou reduzir temporariamente suas estratégias de transformação digital devido a preocupações com uma possível recessão em um futuro próximo.

O setor financeiro é pioneiro na transformação digital.

Em segundo lugar, a situação econômica no Vietnã é mais favorável, oferecendo muitas oportunidades para inovação em geral e inovação financeira em particular. As empresas de serviços financeiros nacionais estão acelerando a aplicação de novas tecnologias, como inteligência artificial (IA) e computação em nuvem, para automatizar e otimizar as operações comerciais.

Segundo uma pesquisa publicada recentemente, o Vietnã ocupa o segundo lugar entre 10 países pesquisados em termos de aplicação da transformação digital para aprimorar a experiência e o engajamento do cliente, ficando à frente até mesmo de potências como os EUA, Reino Unido, Austrália, China e Índia.

Uma pesquisa com empresas vietnamitas mostra que aproximadamente 63% acreditam que a transformação digital ajuda a aumentar os lucros. Enquanto isso, 57% das empresas afirmam que a transformação digital ajuda a aumentar a vantagem competitiva; e 56% aplicam a transformação digital para melhorar o engajamento e o atendimento ao cliente.

O Vietnã ocupa a 48ª posição entre 132 países no índice global de inovação e a 4ª posição no Sudeste Asiático.

Em terceiro lugar, o desenvolvimento sustentável e o crescimento verde são prioridades estratégicas para as empresas financeiras, especialmente no que diz respeito aos fatores ambientais, sociais e de governança (ESG).

Em relatórios de previsão de mercado, especialistas sugerem que os bancos devem reavaliar produtos e serviços tradicionais para encontrar maneiras de criar novas fontes de valor. Áreas consideradas de alto potencial incluem finanças integradas, fintech, identidade eletrônica e finanças verdes… Muitas vias podem ser exploradas, mas o desafio para o setor bancário é como se transformar de forma rápida e eficiente, conservando recursos para não ficar para trás na corrida de longo prazo.

Além da receita e do lucro, a transformação digital também deve considerar fatores como transparência, gestão de riscos e responsabilidade social, sob o olhar atento do público, dos investidores e das organizações internacionais. Na pesquisa, 54% dos bancos mencionaram o "clima" em seus relatórios financeiros, indicando que este é um elemento-chave em sua visão de desenvolvimento de negócios. 38% dos CEOs de bancos acreditam que os programas ESG ajudam a melhorar o desempenho financeiro, um aumento de 26% em comparação com o ano anterior.

Em quarto lugar, o desenvolvimento colaborativo é uma das principais prioridades para as empresas. Segundo especialistas, não existe uma fórmula única que garanta o sucesso de uma estratégia de transformação digital. No entanto, a troca de experiências e a cooperação entre instituições financeiras são consideradas uma abordagem necessária para construir uma base financeira sólida. De fato, 26% dos executivos bancários entrevistados afirmaram que a cooperação estratégica com terceiros é sua principal prioridade para impulsionar o crescimento.

Đặc biệt, ở khu vực châu Á- Thái Bình Dương, các CEO tài chính sẵn sàng bắt tay với các đối tác mới hơn 6% so với mức trung bình thế giới.

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