O Departamento de Inspeção e Supervisão Bancária (TTGS) do Banco Estatal do Vietnã , filial de Dong Nai , anunciou recentemente a conclusão da inspeção do Banco Comercial Conjunto de Prosperidade e Desenvolvimento, filial de Dong Nai (PGBank Dong Nai).

Em 31 de julho de 2024, o saldo de mobilização de capital do PGBank Dong Nai atingirá VND 276,24 trilhões, um aumento de 4,4% em comparação com 31 de dezembro de 2023.

O saldo total de empréstimos da agência em 31 de julho de 2024 era de VND 762,303 bilhões, um aumento de 8,4% em comparação com 31 de dezembro de 2023. Desse total, 5,9% correspondem a dívidas em atraso e 4,4% a dívidas incobráveis ​​(grupos 3 a 5).

Nos três anos compreendidos entre 2021 e 2023, o PGBank Dong Nai concluiu apenas pouco mais de 50% do plano de crescimento definido pela matriz.

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Anunciamos a conclusão da inspeção da agência do PGBank em Dong Nai. Foto: PGBank

De acordo com a conclusão da TTGS, a qualidade de crédito (dívida do grupo 2 e dívida incobrável) do PGBank Dong Nai durante o período de inspeção sempre excedeu o limite de segurança (acima de 3%), o que afetou significativamente o desempenho comercial da agência. Além disso, ainda existem alguns problemas persistentes.

A avaliação e aprovação dos empréstimos não foram totalmente implementadas de acordo com as disposições do Artigo 17 da Circular 39/2016/TT-NHNN do Banco Estatal do Vietnã (Circular 39) e regulamentos internos para 16 clientes (20 contratos de crédito) com uma dívida total pendente de mais de 130 bilhões de VND.

Empréstimo concedido, mas sem cobrança e complementação de documentos de empréstimo completos, conforme prescrito no Artigo 9 da Circular 39 e nos regulamentos internos do PGBank, para 5 clientes (5 contratos de crédito) com um saldo devedor total de VND 16,911 bilhões.

O trabalho de verificação e supervisão de empréstimos não foi totalmente implementado de acordo com as disposições do Artigo 24 da Circular 39 e os regulamentos internos do PGBank para 22 clientes (31 contratos de crédito) com uma dívida total pendente de VND 165,639 bilhões.

Com relação ao uso indevido de capital, os clientes tomaram empréstimos, mas não os utilizaram para a finalidade correta, conforme estipulado no contrato de crédito, violando os princípios de empréstimo e tomada de empréstimo previstos no Artigo 4 da Circular 39 para 3 clientes (3 contratos de crédito) com um saldo devedor total de 12,70 bilhões de VND.

Com relação às condições para aprovação do pedido de compromisso de pagamento da dívida da empresa matriz, a TTGS destacou os riscos potenciais no cumprimento da obrigação de pagamento da dívida em nome da empresa matriz quando a situação financeira desta ou de muitas outras subsidiárias e empresas afiliadas apresenta problemas comerciais, gerando dívidas vencidas/incobráveis.

A TTGS também alertou para os riscos do crédito concedido a empresas de comércio de automóveis, garantido por estoques de carros novos de todos os tipos gerenciados por clientes (mercadorias formadas a partir de capital de empréstimo).

Esse estoque é negociado (vendido) pelos clientes todos os dias, então é fácil para os clientes venderem seus carros sem notificar o banco, o que leva a que os clientes vendam seus carros e usem o capital para outros fins sem pagar o banco.

A TTGS recomenda que o PGBank Dong Nai, além das inspeções regulares de acordo com os regulamentos internos, realize inspeções surpresa proativas e regulares dos ativos dados em garantia para garantir que as hipotecas sobre o estoque sejam liberadas de acordo com os regulamentos e que o valor do estoque seja sempre suficiente para garantir as obrigações do cliente em todos os momentos; ao mesmo tempo, é necessário monitorar de perto as finanças do cliente, avaliar regularmente o desempenho dos negócios e monitorar a receita do cliente para ter medidas de crédito adequadas, minimizando os riscos para o PGBank.

A TTGS solicitou ao Diretor da agência Dong Nai do PGBank que revisasse todos os problemas existentes e aprendesse com as falhas e irregularidades nas operações da agência. Solicitou ainda que o PGBank reforçasse a inspeção e o controle internos da agência Dong Nai e organizasse uma reunião para revisar as responsabilidades dos envolvidos.

O PGBank é um banco com uma estrutura acionária bastante concentrada. De acordo com a lista de acionistas detentores de 1% ou mais do capital social, divulgada recentemente pelo PGBank, 3 acionistas institucionais e 13 acionistas individuais detêm, em conjunto, 97,416% do capital social do banco.

Desses, 3 acionistas institucionais detêm 40% do capital social do PGBank após recomprarem 120 milhões de ações do PGBank da Petrolimex em abril de 2023, incluindo: Cuong Phat International Joint Stock Company (13,541%), Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company (13,360%) e Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited (13,099%).

Todas as três entidades jurídicas mencionadas acima têm líderes que são, de uma forma ou de outra, relacionados ao Grupo Thanh Cong (Grupo TC), do presidente Nguyen Anh Tuan, uma corporação que monta e distribui carros da marca Hyundai no mercado vietnamita.