O Departamento de Inspeção e Supervisão Bancária (TTGS), Banco Estatal do Vietnã , Filial de Dong Nai , anunciou recentemente a conclusão da inspeção do Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank, Filial de Dong Nai (PGBank Dong Nai).

Até 31 de julho de 2024, o saldo de mobilização de capital do PGBank Dong Nai atingirá VND 276.240 bilhões, um aumento de 4,4% em comparação a 31 de dezembro de 2023.

O total de empréstimos em aberto da agência em 31 de julho de 2024 era de VND 762,303 bilhões, um aumento de 8,4% em relação a 31 de dezembro de 2023. Desse total, a dívida vencida representa 5,9%. A inadimplência (grupo 3-5) representa 4,4%.

Nos 3 anos de 2021 a 2023, o PGBank Dong Nai concluiu apenas mais de 50% do plano de crescimento atribuído pela matriz.

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Anúncio da conclusão da inspeção do PGBank Dong Nai. Foto: PGBank

De acordo com a conclusão do TTGS, a qualidade de crédito (dívida do grupo 2 e inadimplência) do PGBank Dong Nai durante o período de inspeção sempre excedeu o limite de segurança (mais de 3%), o que afetou significativamente o desempenho comercial da agência. Além disso, existem alguns problemas remanescentes.

A avaliação e aprovação de empréstimos não foram totalmente implementadas de acordo com as disposições do Artigo 17 da Circular 39/2016/TT-NHNN do Banco Estatal do Vietnã (Circular 39) e regulamentos internos para 16 clientes (20 contratos de crédito) com uma dívida pendente total de mais de VND 130 bilhões.

Emprestar, mas não cobrar e complementar documentos de empréstimo completos, conforme prescrito no Artigo 9 da Circular 39 e nos regulamentos internos do PGBank para 5 clientes (5 contratos de crédito) com uma dívida pendente total de VND 16.911 bilhões.

O trabalho de verificação e supervisão de empréstimos não foi totalmente implementado de acordo com as disposições do Artigo 24 da Circular 39 e dos regulamentos internos do PGBank para 22 clientes (31 contratos de crédito) com uma dívida pendente total de VND 165.639 bilhões.

Em relação ao uso indevido de capital, os clientes tomaram capital emprestado, mas não o utilizaram para a finalidade correta, de acordo com o contrato de crédito, violando os princípios de empréstimo e tomada de capital, conforme prescrito no Artigo 4 da Circular 39, para 3 clientes (3 contratos de crédito) com uma dívida pendente total de 12,70 bilhões de VND.

Em relação às condições para aprovação do pedido de compromisso de pagamento de dívida da controladora, a TTGS destacou os riscos potenciais no cumprimento da obrigação de pagamento de dívida em nome da controladora quando a situação financeira da controladora ou quando muitas outras subsidiárias e afiliadas têm problemas comerciais, surgindo dívidas vencidas/inadimplentes.

A TTGS também alertou sobre os riscos do crédito concedido a empresas de comercialização de automóveis garantido por estoques de carros novos de todos os tipos administrados pelos clientes (bens formados a partir do capital emprestado).

Esse estoque é negociado pelos clientes todos os dias (vendido), o que torna fácil para eles venderem seus carros sem notificar o banco, o que leva os clientes a venderem seus carros e usarem o capital para outros fins sem pagar o banco.

O TTGS recomenda que o PGBank Dong Nai, além das inspeções regulares de acordo com os regulamentos internos, conduza proativamente e regularmente inspeções surpresa de ativos colaterais para garantir que as hipotecas de estoque sejam liberadas de acordo com os regulamentos e que o valor do estoque seja sempre suficiente para garantir as obrigações do cliente em todos os momentos; ao mesmo tempo, é necessário monitorar de perto as finanças do cliente, avaliar regularmente o desempenho dos negócios e monitorar a receita do cliente para ter medidas de crédito apropriadas, minimizando os riscos para o PGBank.

O TTGS solicitou ao Diretor do PGBank Dong Nai que revisasse todos os problemas existentes e aprendesse com os problemas e violações existentes nas operações da agência. Solicitou ao PGBank que reforçasse a inspeção e o controle interno da Agência Dong Nai e organizasse uma reunião para revisar as responsabilidades dos envolvidos.

O PGBank é um banco com uma estrutura acionária bastante concentrada. De acordo com a lista de acionistas detentores de 1% ou mais do capital social recentemente divulgada pelo PGBank, 3 acionistas institucionais e 13 acionistas individuais detêm um total de 97,416% do capital social do banco.

Destes, 3 acionistas institucionais detêm 40% do capital social do PGBank após recomprar 120 milhões de ações do PGBank da Petrolimex em abril de 2023, incluindo: Cuong Phat International Joint Stock Company (13,541%), Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company (13,360%) e Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited (13,099%).

Todas as três entidades legais mencionadas acima têm líderes que são mais ou menos relacionados ao Thanh Cong Group (TC Group) do presidente Nguyen Anh Tuan, uma corporação que monta e distribui carros da marca Hyundai no mercado vietnamita.