Inspeção no PGBank, qual o resultado?

O Banco Estatal anunciou a conclusão da inspeção do Banco Comercial por Ações de Prosperidade e Desenvolvimento (PGBank, código de ações: PGB) após o processo de inspeção, conforme a Decisão nº 105/QD-CucI.2. A conclusão da inspeção foi emitida em 27 de junho e o anúncio da conclusão da inspeção foi assinado em 4 de julho.

Concluindo, o PGBank basicamente emitiu políticas e procedimentos internos sobre concessão de crédito, compromissos fora do balanço; classificação de dívida, provisionamento e uso de reservas para lidar com riscos de crédito; verificação e monitoramento de empréstimos; garantias de empréstimos; tratamento de dívidas incobráveis, cobrança de dívidas e tratamento de riscos...

No entanto, a agência de inspeção constatou que o PGBank ainda apresenta limitações e deficiências. As operações do PGBank ainda apresentam algumas deficiências em governança e gestão de riscos. O Conselho de Administração e o Conselho de Administração Geral do banco emitiram alguns regulamentos internos que são inexistentes ou intempestivos.

A eficácia dos pontos de controle nos processos de negócios não é alta, a revisão e a avaliação das causas de dívidas incobráveis não são completas e as responsabilidades dos grupos e indivíduos relacionados não são claras.

As atividades de auditoria interna também apresentam limitações, como a não detecção imediata de violações na concessão de crédito, o número de funcionários não atende aos requisitos e a capacidade de auditoria relacionada à tecnologia da informação ainda é deficiente. Os métodos e ferramentas para identificação e mensuração de riscos do banco são avaliados como "ainda simples, ainda em processo de pesquisa e desenvolvimento".

Nas atividades de concessão de crédito, por meio de inspeção amostral, o órgão fiscalizador descobriu uma série de casos de implementação incompleta de regulamentações sobre condições de empréstimos, avaliação, aprovação de empréstimos, inspeção e supervisão de empréstimos e garantias.

A conclusão também alerta sobre riscos potenciais quando o PGBank concede crédito a clientes com garantias como empréstimos não garantidos, direitos de cobrança de dívidas, contas a receber... e alguns clientes têm alertas sobre riscos relacionados à situação financeira, andamento do projeto e receita de pagamento de dívidas.

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Os inspetores apontaram uma série de problemas do PGBank na concessão de crédito e no tratamento de dívidas incobráveis (Foto: Tien Tuan).

Em relação ao tratamento de créditos incobráveis, a conclusão indicou que, em 2023, o PGBank não atingiu 100% do plano de recuperação de créditos incobráveis administrados. As atividades de tratamento e recuperação de créditos incobráveis do banco para alguns clientes ainda apresentam algumas deficiências, como a estrutura de prazo dos empréstimos não estar totalmente em conformidade com as normas legais; a inspeção e a reavaliação da situação financeira e das garantias dos clientes não foram realizadas em tempo hábil para que se possa ter uma direção para o tratamento e a recuperação de créditos.

Durante a inspeção da proporção de propriedade de ações, compra e transferência de ações e estoques de acionistas no PGBank, a agência compilou uma série de conteúdos relacionados à compra e transferência de ações de 15 acionistas com uma proporção de propriedade de mais de 0,1% do capital social do PGBank e transferiu as informações à autoridade competente para consideração de acordo com os regulamentos.

O Inspetor Chefe do Banco Estatal decidiu multar o PGBank em um total de VND 370 milhões por três violações, incluindo a falha em emitir uma série de regulamentos internos conforme prescrito por lei; estabelecer um contrato de confiança incompleto e não estabelecer um Conselho de Compra e Venda de Dívidas conforme prescrito.

O PGBank deve corrigir seriamente e aprender com a experiência em gestão e operação. O banco deve orientar grupos e indivíduos a revisar e identificar claramente as causas das deficiências e limitações existentes e, ao mesmo tempo, organizar revisões e assumir responsabilidades. O Conselho de Administração e o Diretor Geral do PGBank devem desenvolver um plano com um roteiro específico para superar todas as violações mencionadas acima.

A agência de inspeção também solicitou que o PGBank designasse um ponto focal para monitorar e incentivar a remediação; direcionar a cobrança de dívidas e remediar as consequências de empréstimos problemáticos; e mobilizar todos os recursos para lidar com dívidas incobráveis de acordo com a lei.

O PGBank tem 16 acionistas, incluindo 3 organizações, e o restante são indivíduos que detêm 1% do capital social do banco.

Dos quais, 3 acionistas institucionais e também 3 principais acionistas do PGBank (detentores de 5% do capital do banco) são a Cuong Phat International Joint Stock Company, com mais de 56,87 milhões de ações, equivalentes a 11,37% do capital social; a Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company, que possui mais de 56,11 milhões de ações, equivalentes a 11,22% do capital; a Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited, que detém mais de 55 milhões de ações, equivalentes a 11% do capital.

Fonte: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/thanh-tra-tai-pgbank-ket-qua-ra-sao-20250709131415820.htm