Inspeção no PGBank, qual o resultado?

(Dan Tri) - A Inspeção Bancária Estatal apontou uma série de deficiências do PGBank na concessão de crédito e na gestão de dívidas incobráveis. Este banco foi multado em 370 milhões de VND por infrações administrativas.

O Banco Central anunciou a conclusão da inspeção do Banco Comercial Conjunto de Prosperidade e Desenvolvimento (PGBank, código de ações: PGB) após o processo de inspeção conforme a Decisão nº 105/QD-CucI.2. A conclusão da inspeção foi emitida em 27 de junho e o comunicado oficial foi assinado em 4 de julho.

Em resumo, o PGBank basicamente emitiu políticas e procedimentos internos sobre concessão de crédito, compromissos fora do balanço; classificação de dívidas, provisionamento e uso de reservas para lidar com riscos de crédito; inspeção e supervisão de empréstimos; garantias de empréstimos; gestão de créditos inadimplentes, cobrança de dívidas e gestão de riscos...

No entanto, a agência de inspeção constatou que o PGBank ainda apresenta limitações e deficiências. As operações do PGBank ainda apresentam algumas falhas em governança e gestão de riscos. O Conselho de Administração e a Diretoria do banco emitiram alguns regulamentos internos que são insuficientes ou intempestivos.

A eficácia dos pontos de controle nos processos de negócios não é alta, a revisão e avaliação das causas da inadimplência não é completa e as responsabilidades dos grupos e indivíduos relevantes não estão esclarecidas.

As atividades de auditoria interna também apresentam limitações, como a demora na detecção de irregularidades na concessão de crédito, o número insuficiente de funcionários e a fragilidade da capacidade de auditoria em tecnologia da informação. Os métodos e ferramentas para identificação e mensuração de riscos do banco são avaliados como "ainda simples, em fase de pesquisa e desenvolvimento".

Nas atividades de concessão de crédito, por meio de inspeções amostrais, o órgão de fiscalização descobriu diversos casos de descumprimento das normas relativas às condições de empréstimo, avaliação, aprovação de crédito, inspeção e supervisão de empréstimos e garantias.

A conclusão também alerta para os riscos potenciais quando o PGBank concede crédito a clientes com garantias como empréstimos sem garantia, direitos de cobrança de dívidas, contas a receber... e alguns clientes têm alertas sobre riscos relacionados à situação financeira, ao andamento do projeto e à receita de pagamento da dívida.

Os inspetores apontaram uma série de problemas no PGBank relacionados à concessão de crédito e ao gerenciamento de dívidas incobráveis ​​(Foto: Tien Tuan).

Com relação à liquidação de dívidas incobráveis, a conclusão afirmou que, em 2023, o PGBank não atingiu 100% do plano de recuperação de dívidas incobráveis ​​que havia sido implementado. As atividades de liquidação e recuperação de dívidas incobráveis ​​do banco para alguns clientes ainda apresentam algumas deficiências, como a estrutura do prazo do empréstimo não estar totalmente em conformidade com as normas legais; a situação financeira e as garantias dos clientes não terem sido verificadas e reavaliadas em tempo hábil para definir uma direção para a liquidação e recuperação das dívidas.

Durante a inspeção da participação acionária, compra e transferência de ações e títulos de acionistas do PGBank, a agência compilou uma série de documentos relacionados à compra e transferência de ações de 15 acionistas com participação superior a 0,1% do capital social do PGBank e encaminhou as informações à autoridade competente para análise, conforme previsto em lei.

O Inspetor-Chefe do Banco Central decidiu multar o PGBank em um total de 370 milhões de VND por violações administrativas, incluindo a não emissão de diversos regulamentos internos conforme previsto em lei; a celebração de um contrato fiduciário incompleto e a não constituição de um conselho de compra e venda de dívidas, também conforme exigido por lei.

O PGBank precisa corrigir seriamente as falhas e aprender com a experiência em gestão e operação. O Banco deve orientar grupos e indivíduos a revisar e identificar claramente as causas dos problemas e limitações existentes, organizando, ao mesmo tempo, revisões e assumindo responsabilidades. O Conselho de Administração e o Diretor-Geral do PGBank devem desenvolver um plano com um roteiro específico para superar todas as irregularidades mencionadas.

A agência de inspeção também solicitou ao PGBank que designasse um ponto focal para monitorar e incentivar a correção dos problemas; coordenar a cobrança de dívidas e remediar as consequências dos empréstimos problemáticos; e mobilizar todos os recursos para lidar com as dívidas incobráveis ​​de acordo com a lei.

O PGBank possui 16 acionistas, incluindo 3 organizações e os demais são indivíduos que detêm 1% do capital social do banco.

Dentre eles, 3 acionistas institucionais e também 3 acionistas majoritários do PGBank (detentores de 5% do capital do banco) são: Cuong Phat International Joint Stock Company, com mais de 56,87 milhões de ações, equivalentes a 11,37% do capital social; Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company, com mais de 56,11 milhões de ações, equivalentes a 11,22% do capital; e Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited, com mais de 55 milhões de ações, equivalentes a 11% do capital.

Fonte: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/thanh-tra-tai-pgbank-ket-qua-ra-sao-20250709131415820.htm