Oportunidades e desafios do crédito verde

No contexto da crescente globalização e das mudanças climáticas, o desenvolvimento do crédito verde não é apenas uma tendência inevitável, mas também uma necessidade urgente para o Vietnã. O setor bancário, como pilar da economia, enfrenta oportunidades e desafios significativos em relação às finanças verdes.

No Vietnã, a transição para uma economia verde foi estabelecida pelo governo como um de seus pilares estratégicos de longo prazo. No entanto, para concretizar essas estratégias, é necessário um sistema financeiro e bancário de ponta que injete capital proativamente em setores-chave, como energia limpa e agricultura verde.

O pacote de empréstimos preferenciais do programa "Crédito Verde" incentiva os clientes a investirem em agricultura de alta tecnologia.

Um estímulo para desbloquear fluxos de capital de longo prazo.

O crédito verde, antes um conceito aparentemente desconhecido, está gradualmente se tornando um componente estratégico das operações bancárias. Mais do que apenas uma ferramenta financeira, o crédito verde é um fator crucial para desbloquear fluxos de capital de longo prazo, promover a transformação dos modelos de crescimento, criar impulso para o desenvolvimento da economia circular e almejar emissões líquidas zero até 2050.

Segundo um relatório recente do Banco Estatal do Vietname (SBV), no final de março de 2025, 58 instituições de crédito tinham gerado crédito verde com um saldo total superior a 704,244 mil milhões de VND, representando aproximadamente 4,3% do total de empréstimos em aberto em toda a economia. A taxa média de crescimento do crédito verde durante o período de 2017 a 2024 atingiu mais de 21% ao ano, superando largamente a taxa de crescimento do crédito em geral.

Notavelmente, mais de 70% desses empréstimos estão concentrados nas áreas de energia renovável, produção limpa, gestão de resíduos e uso sustentável de recursos. Desse total, os empréstimos para indústria verde e construção verde somaram aproximadamente 25 trilhões de VND, representando cerca de 3,7% do total de crédito verde em aberto. Os setores prioritários incluem energia renovável (45%), agricultura verde (31%) e gestão sustentável da água.

O vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Dao Minh Tu, também afirmou: "Nos últimos tempos, o Banco Estatal do Vietnã implementou diversas soluções abrangentes para direcionar o fluxo de crédito para setores verdes e ambientalmente sustentáveis, bem como para indústrias de produção de baixo carbono. O BIDV concedeu mais de 2 bilhões de dólares em empréstimos para projetos de energia eólica e solar nas províncias centrais e do Planalto Central."

O TPBank está implementando pacotes de crédito com taxas de juros preferenciais para clientes individuais que instalam sistemas de energia solar em telhados, enquanto o HDBank está fortalecendo a cooperação com instituições financeiras internacionais para expandir as fontes de capital verde de longo prazo. O Agribank está implementando um pacote de empréstimos de 10 trilhões de VND para agricultura orgânica e energia renovável, com taxas de juros a partir de 3,5% ao ano. O ACB possui um pacote de 2 trilhões de VND para setores verdes. O VietinBank também implementou projetos verdes totalizando quase 27 trilhões de VND desde a conferência COP26…

Desatando o nó

Embora a tendência seja clara, o mercado de crédito verde no Vietnã ainda enfrenta muitos desafios. Em primeiro lugar, há a questão da padronização. O Vietnã carece de um arcabouço legal completo em relação ao conceito e aos critérios de classificação para projetos verdes. Por exemplo, até o momento, ainda não existe um decreto ou um sistema específico de classificação verde que sirva de base para determinar a elegibilidade de projetos para crédito verde. Isso impede que muitos empréstimos potenciais sejam devidamente rastreados ou acessados ​​de acordo com as políticas vigentes.

O Professor Associado, Dr. Bui Huu Toan, Presidente do Conselho da Academia Bancária, acredita que a falta de um sistema claro de critérios dificulta o acesso das empresas ao capital. Portanto, especialistas sugerem que o Vietnã precisa de uma estratégia abrangente, que inclua desde instituições e políticas até recursos para implementação. Lições da União Europeia e da Coreia do Sul mostram que um sistema claro de classificação verde ajudará o mercado a distinguir entre práticas "genuinamente verdes" e "greenwashing" (publicidade verde), aumentando assim a credibilidade e a sustentabilidade.

Para ajudar a resolver o "gargalo" legal, o Sr. Nguyen Tuan Quang, Diretor Adjunto do Departamento de Mudanças Climáticas (Ministério da Agricultura e Meio Ambiente), afirmou que recentemente o Ministério da Agricultura e Meio Ambiente submeteu ao Primeiro-Ministro, para consideração, a emissão de critérios ambientais e procedimentos de certificação para projetos elegíveis para emissão de crédito verde e títulos verdes.

Uma vez emitida, esta decisão definirá claramente os critérios ambientais, servindo de base para que os projetos acessem crédito verde e títulos verdes, além de complementar os critérios para projetos de produção verde, conforme exigido pelos mercados de exportação.

Espera-se que 45 tipos de projetos de investimento em 7 setores sejam certificados por atenderem aos critérios ambientais para concessão de crédito verde e emissão de títulos verdes. Enquanto isso, a Dra. Michaela Baur, Diretora da Organização Alemã de Cooperação para o Desenvolvimento (GIZ) no Vietnã, afirma que a classificação verde é um fator-chave para direcionar os fluxos de capital para o crescimento verde e ajudar o Vietnã a acessar o financiamento verde global.

Segundo Michaela Baur, desde 2017, a pedido do governo alemão, a GIZ apoia o Banco Estatal do Vietname no desenvolvimento do "Relatório de Estatísticas de Crédito Verde". Este relatório é considerado a versão inicial de um sistema de classificação verde específico para o setor bancário, com o objetivo de monitorizar e promover atividades de crédito verde.

Além disso, um destaque importante é o recente lançamento do manual "Sistema de Gestão de Riscos Ambientais e Sociais em Atividades de Crédito", elaborado em conjunto pelas duas partes e desenvolvido de acordo com as melhores práticas internacionais. Este manual visa apoiar as instituições de crédito na aplicação de padrões ESG em atividades de crédito e promover metas de finanças sustentáveis.

Segundo o vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Dao Minh Tu, este será um documento de referência altamente prático, auxiliando as instituições de crédito a fortalecerem a gestão de riscos em conformidade com as melhores práticas internacionais. Assim, o Vietnã encontra-se em um momento crucial de seu processo de transformação de modelo. Se continuarmos a depender do modelo de desenvolvimento "marrom", que é intensivo em recursos e gera altas emissões, ficaremos para trás na corrida global.

Por outro lado, se o Vietnã conseguir aproveitar o papel do crédito verde como uma alavanca financeira estratégica, a economia terá a oportunidade de alcançar patamares mais elevados, não apenas em termos de crescimento do PIB, mas também em qualidade de vida, prestígio internacional e desenvolvimento a longo prazo. Nesse cenário, o setor bancário deve assumir a liderança, não apenas como provedor de capital, mas também como agente transformador da mentalidade de mercado. Os bancos, como a força vital da economia, determinarão para onde o capital flui, o que ele alimenta e qual modelo de desenvolvimento será formado para o futuro.

No entanto, os esforços do setor bancário por si só são insuficientes. De acordo com Ha Thu Giang, Diretora do Departamento de Setores Econômicos (Banco Estatal do Vietnã), facilitar o crédito verde também exige coordenação entre ministérios e setores para aprimorar políticas, construir um roteiro de apoio às indústrias verdes (impostos, capital, tecnologia) e desenvolver o mercado de títulos e warrants verdes. As instituições de crédito também precisam ter acesso a fontes de capital internacionais para fornecer empréstimos de longo prazo com taxas de juros preferenciais, etc.

nhandan.vn

Fonte: https://baolaocai.vn/co-hoi-va-thach-thuc-cua-tin-dung-xanh-post403024.html