Bom negócio, o banco não vai se arrepender

A Hoang Minh Nhat Joint Stock Company, sediada no distrito de Thoi Lai, na cidade de Can Tho, é especializada na exportação de arroz e tem uma receita anual de milhares de bilhões de VND. O diretor geral da empresa, Sr. Nguyen Van Nhut, afirmou que a Hoang Minh Nhat está tomando capital emprestado da filial de Can Tho do Vietcombank com uma taxa de juros de 5% ao ano, e que a empresa acaba de estabelecer uma relação de crédito com a filial de Can Tho do VietinBank com uma taxa de juros de apenas 4,8% ao ano.

Anteriormente, esta empresa exportadora de arroz havia tomado capital emprestado do Vietcombank Can Tho por 18 anos consecutivos. O Sr. Nhut compartilhou que, em meados de 2023, sua empresa tomou capital emprestado do Vietcombank com uma taxa de juros de 6,5% ao ano. No final daquele ano, a taxa de juros caiu para 5,5% ao ano e agora está em 5% ao ano.

“As empresas sempre esperam que as taxas de juros diminuam, quanto mais, melhor; caso contrário, elas devem permanecer estáveis”, disse o Sr. Nguyen Van Nhut.

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Sr. Nguyen Van Nhut, Diretor Geral da Hoang Minh Nhat Joint Stock Company. Foto: Tuan Nguyen.

Compartilhando o "segredo" de tomar dinheiro emprestado barato, o magnata ocidental do arroz disse: "Para boas empresas, acessar empréstimos bancários é muito fácil. São empresas que provaram que o fluxo de caixa está sempre se movendo na direção certa, operando com eficiência ou, pelo menos, mantendo a estabilidade em circunstâncias difíceis."

Também a 5% ao ano, esta taxa de juros está sendo aplicada pela agência Hau Giang do VietinBank para o empréstimo da família do Sr. Nguyen Van Hieu, um criador de peixe-gato na cidade de Kinh Cung, distrito de Phung Hiep, província de Hau Giang. O Sr. Hieu comentou que a taxa de juros bancária caiu significativamente em comparação com o valor já baixo de 5,5% ao ano no mesmo período do ano passado.

"No ano passado, eu tinha uma dívida de 15 bilhões de VND com uma taxa de juros de 5,5% ao ano no VietinBank Hau Giang, o que eu achava muito barato, mas este ano o banco reduziu ainda mais. Graças a isso, de um lago inicial de 4.000 m², transformei-o em 8 lagos com uma área total de mais de 40.000 m², com uma produção de cerca de 500 toneladas de peixes/ano", disse o Sr. Hieu.

No entanto, o problema para muitas empresas hoje são os pedidos, não apenas as taxas de juros.

O Sr. Phan Huu Luc, proprietário de uma unidade de produção de ração para aquicultura em Dong Nai, disse: “As taxas de juros bancárias caíram significativamente no último ano, mas as empresas ainda não se atrevem a tomar empréstimos porque não há pedidos. Quando há pedidos, mesmo que a taxa de juros seja de 10% a 12%, estamos dispostos a tomar empréstimos.”

De acordo com o VPBank, a taxa de juros normal para empréstimos varia de 7% a 9% ao ano, dependendo da classificação da empresa, abaixo dos 0,3% a 1% ao ano em comparação ao final do ano passado. No entanto, para empresas em setores prioritários e empresas com bom histórico de pagamento de dívidas, a taxa de juros aplicada pelo banco é de 6% a 6,5% ao ano.

Essa taxa de juros também é aplicada pelo LPBank a empresas com fatores de importação e exportação.

Para dar suporte a empresas e pessoas no desenvolvimento da produção e dos negócios, aumentar o acesso ao capital de crédito bancário de acordo com a orientação do Governo e do Primeiro Ministro, no final de maio, o Banco Estatal do Vietnã (SBV) solicitou às instituições de crédito que continuassem a implementar drasticamente soluções para reduzir custos, simplificar procedimentos,... se esforçar para reduzir as taxas de juros de empréstimos em 1-2%/ano.

Muitos bancos realmente intervieram. De fato, as taxas de empréstimo, especialmente em áreas prioritárias, caíram para cerca de 5% ao ano.

O diretor geral de um grande banco comercial disse que os bancos estão se esforçando para criar condições máximas para que as empresas tenham acesso ao capital, primeiro reduzindo as taxas de juros dos empréstimos.

“Fazia muito tempo que não tínhamos uma taxa de juros tão baixa quanto a atual, com uma série de programas de redução de juros para empréstimos por parte dos bancos. Todas as taxas para clientes de varejo, bem como taxas para clientes de pagamentos internacionais e financiamento comercial, foram isentas, com o objetivo de apoiar os clientes, na esperança de que eles superem este período difícil para se desenvolverem juntos”, compartilhou o diretor geral.

O CEO do banco avaliou que o crescimento do crédito acelerou desde abril de 2024, quando o mercado imobiliário se aqueceu. Além disso, nos últimos dois meses, muitas empresas do setor manufatureiro também buscaram bancos para obter capital emprestado para reinvestimento.

Taxa média de juros de empréstimos em maio: alguns bancos reduziram em mais de 1%/ano

De acordo com uma pesquisa, a taxa média de juros dos empréstimos em maio (anunciada pelos bancos em junho) foi mais barata do que no início do ano.

Nos bancos comerciais estatais , o Vietcombank e o BIDV anunciaram taxas médias de juros para empréstimos em maio de 5,9% e 5,82% ao ano, respectivamente. A diferença entre as taxas de juros para depósitos e empréstimos é de 3,2% e 3,13% ao ano, respectivamente. A diferença nas taxas de juros após a dedução dos custos relacionados à mobilização e ao uso de capital é de 1,5% e 1,84% ao ano, respectivamente.

No VietinBank, de 9 de maio a 15 de julho, os clientes prioritários receberão uma redução de 0,2% na taxa de juros ao ano. Assim, os empréstimos de curto prazo terão uma taxa de juros de 5% ao ano, e os empréstimos de médio e longo prazo terão uma taxa de juros de 5,6% ao ano.

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As taxas de juros dos empréstimos, especialmente em áreas prioritárias, caíram para cerca de 5% ao ano. Foto ilustrativa: Nam Khanh.

No Agribank, este banco anunciou que, desde o início de 2024, ajustou o piso da taxa de juros de empréstimos três vezes, nas quais as taxas de juros de empréstimos de curto prazo diminuíram 0,5-1%/ano, e as taxas de juros de empréstimos de médio e longo prazo diminuíram 1-1,5%/ano em comparação com o início do ano.

Dessa forma, a taxa mínima normal de juros para empréstimos de curto prazo do Agribank é de apenas 5% ao ano, e para empréstimos de médio e longo prazo, de 7,5% ao ano.

Nos bancos comerciais de capital aberto , a taxa de juros normal para empréstimos no VPBank varia atualmente de 7% a 9% ao ano, dependendo da classificação da empresa, abaixo dos 0,3% a 1% ao ano em comparação ao final do ano passado. No entanto, para empresas em setores prioritários, empresas com bom histórico de pagamento de dívidas e bom nível de risco, a taxa de juros aplicada pelos bancos é de 6% a 6,5% ao ano.

6,5% ao ano também é a taxa de juros que o LPBank aplica a empresas com fatores de importação e exportação. O BaoViet Bank aplica essa taxa de juros a clientes que são pequenas e microempresas que buscam capital emprestado para complementar o capital de giro para suas atividades comerciais.

Notavelmente, a taxa média de juros de empréstimos para clientes individuais no ABBank a partir de maio de 2024 será de apenas 4,74%/ano, enquanto a taxa média de juros de empréstimos para clientes corporativos será de 6,8%/ano.

No VIB, a taxa média de juros dos empréstimos em maio foi de 6,81%/ano (pessoa física) e 5,8%/ano (pessoa jurídica), uma queda acentuada de 0,66% e 1,18%/ano, respectivamente, em comparação ao mês anterior.

A taxa média de juros do ACB em maio de 2024 foi de 6,7% ao ano, queda de 0,08% ao ano em relação ao mês anterior. A diferença entre empréstimos e mobilização também diminuiu 0,24% ao ano, para 3,44% ao ano.

O Eximbank reduziu a taxa média de juros em 0,53%/ano em maio, quando havia acabado de anunciar a taxa de 7,23%/ano.

A taxa média de juros para empréstimos no Sacombank em maio foi de 7,53% ao ano, uma queda de 0,1% ao ano em relação ao mês anterior. A diferença entre as taxas de juros para depósitos e empréstimos foi de 3,43% ao ano, uma queda de 0,07% ao ano em relação ao mês anterior.

No entanto, alguns bancos mantiveram suas taxas de juros de empréstimos inalteradas em comparação ao mês passado, como TPBank, Nam A Bank, SHB, OCB,...

Dessa forma, a taxa média de juros de empréstimos para clientes individuais no OCB é de 7,76%/ano, enquanto para clientes corporativos é de 8,02%/ano, a diferença de taxa de juros entre mobilização e empréstimo é de 3,64%/ano.

As taxas de juros básicas para empréstimos para clientes individuais com prazos de 6 e 12 meses no TPBank são de 8,05% e 8,25% ao ano, respectivamente. Vale ressaltar que a taxa de juros para empréstimos com prazo de 3 meses aplicada a financiamentos de veículos é de 8,95% ao ano.

O SHB ainda aplica a taxa média de juros de empréstimos de abril, que é de 7,9% ao ano. A diferença entre as taxas de juros de empréstimos e depósitos é de 3,7% ao ano.