A FiinRatings anuncia classificação de crédito A para MSB com perspectiva estável.

(Dan Tri) - A FiinRatings anunciou a primeira classificação de crédito do Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) em "A", com perspectiva "Estável", com base em sua posição de negócios, perfil de capital e rentabilidade, posição de risco, gestão de capital e liquidez.

De acordo com a FiinRatings, as classificações acima refletem a expectativa de que o perfil de crédito do banco permaneça estável nos próximos 12 a 24 meses. O perfil de crédito do MSB é atualmente reforçado por uma base de negócios sólida, uma reserva de capital superior à média do setor, bem como rentabilidade estável. O banco também aprimorou sua capacidade de lidar com inadimplência e gestão de riscos, mantendo o acesso a diversas fontes de financiamento e uma posição de liquidez adequada.

A FiinRatings atribuiu à MSB uma classificação de crédito inicial de A, com perspectiva estável (Foto: MSB).

Em termos de posicionamento de negócios, a FiinRatings classificou o MSB como “Adequado”, refletindo sua capacidade operacional estável com uma estrutura de receita diversificada e uma base de clientes em constante expansão. Durante o período de 2020 a 2024, o MSB intensificou sua forte concorrência no segmento de empréstimos para PMEs, aumentando assim sua participação de mercado e consolidando sua posição no grupo de bancos privados de médio porte.

Em termos de carteira de empréstimos, em 2024, o banco manteve um elevado crescimento de crédito – 18,3%, superando a média do setor de 15,1%. A previsão é de que, no período de 2025 a 2026, o MSB continue a manter um crescimento de crédito de 19,5%. Além disso, a FiinRatings destacou que o ponto forte na estrutura de receitas do MSB é o aumento expressivo das receitas não operacionais, nas quais a negociação de câmbio representa uma parcela significativa, contribuindo com 27% das receitas não operacionais em 2024.

Em relação ao perfil de capital e à rentabilidade, a FiinRatings também classificou a MSB como “Boa”, refletindo uma forte reserva de capital que continuará a ser mantida graças à rentabilidade superior à do setor. O índice de adequação de capital (CAR) da MSB em 31 de dezembro de 2024 é de 12,4%, superior à mediana do setor (11,9%). A FiinRatings espera que a MSB mantenha um índice CAR estável na faixa de 12% a 13%, com seu atual alto índice de capital Tier 1.

A FiinRatings classifica o perfil de capital e a rentabilidade da MSB como "Bons" (Foto: MSB)

Em termos de rentabilidade, o MSB apresenta margem de lucro e rentabilidade superiores à média, mantendo-se estável há muitos anos. Embora a tendência das taxas de juros para empréstimos tenha diminuído gradualmente desde 2022, o banco manteve uma margem de juros líquida (NIM) e um retorno sobre ativos (ROA) superiores à média do setor nos últimos 5 anos, atingindo 3,7% e 1,9%, respectivamente, em 2024.

Além de focar na rentabilidade, o MSB também prioriza a gestão de riscos. A FiinRatings avalia a posição de risco do MSB como "Adequada", enfatizando a implementação eficaz de mecanismos de gestão de riscos pelo banco, especialmente no tratamento de créditos inadimplentes. A FiinRatings espera que o MSB continue a controlar bem a qualidade do crédito e a reduzir a proporção de ativos problemáticos em relação ao total de empréstimos a clientes.

Outro fator importante mencionado pela FiinRatings no primeiro relatório de classificação de crédito do MSB é a mobilização de capital e a liquidez. A FiinRatings classificou esse critério do banco como "Adequado", refletindo a capacidade de acessar diversas fontes de capital a custos razoáveis. O MSB aumentou proativamente a mobilização de capital junto a instituições financeiras internacionais com prazos de 5 a 9 anos, com um limite total de mobilização de até VND 6,5 trilhões no primeiro trimestre de 2025, apoiando empréstimos verdes para atender aos objetivos de desenvolvimento sustentável do banco.

Com um custo de captação de recursos mantido em 3,3%, o MSB mantém sua posição competitiva entre os principais bancos privados. O índice CASA do MSB também é significativamente superior à média do setor (12,2%), atingindo 26,4% até o final do ano fiscal de 2024.

A FiinRatings também observou que, se o MSB continuar a melhorar sua posição comercial por meio de uma clara melhoria na participação de mercado em depósitos e um forte crescimento nos empréstimos a clientes, ao mesmo tempo em que fortalece sua reserva de capital e mantém uma rentabilidade superior à média do setor, o banco poderá ser considerado para uma elevação da classificação de crédito no futuro.

Com classificação de crédito “A” e perspectiva estável, o MSB reafirma sua capacidade financeira e posição sólida no mercado, focando em uma estratégia de desenvolvimento sustentável, promovendo atividades de crédito pessoal e para PMEs de acordo com uma estratégia de longo prazo, enquanto desenvolve produtos financeiros inovadores para agregar valor a parceiros, acionistas e clientes.

Para obter detalhes sobre o relatório da FiinRatings, consulte: https://fiinratings.vn/RatingDetail/2147

Fonte: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/fiinratings-cong-bo-xep-hang-tin-nhiem-a-cho-msb-voi-trien-vong-on-dinh-20250618150431486.htm