FiinRatings anuncia classificação de crédito A para MSB com perspectiva estável

(Dan Tri) - A FiinRatings anunciou a primeira classificação de crédito do Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) em "A" com perspectiva "Estável" com base em sua posição comercial, perfil de capital e lucratividade, posição de risco, gestão de capital e liquidez.

De acordo com a FiinRatings, as classificações acima refletem a expectativa de que o perfil de crédito do banco permanecerá estável nos próximos 12 a 24 meses. O perfil de crédito do MSB é atualmente reforçado por uma base de negócios sólida, um colchão de capital superior à média do setor e rentabilidade estável. O banco também aprimorou sua capacidade de lidar com dívidas incobráveis ​​e gerenciar riscos, mantendo acesso a diversas fontes de capital e uma posição de liquidez adequada.

FiinRatings classifica a classificação de crédito inicial da MSB em A com perspectiva estável (Foto: MSB)

Em termos de posição de negócios, a FiinRatings classificou o MSB como "Adequado", refletindo sua capacidade operacional estável, com uma estrutura de receita diversificada e uma base de clientes em constante expansão. Durante o período de 2020 a 2024, o MSB intensificou sua forte concorrência no segmento de empréstimos para PMEs, aumentando assim sua participação de mercado e consolidando sua posição no grupo de private banking de médio porte.

Em termos de empréstimos totais em aberto, em 2024, o banco manterá um alto crescimento do crédito – 18,3%, superando a média do setor de 15,1%. A previsão é de que, no período de 2025-2026, o MSB continue a manter um crescimento do crédito em 19,5%. Além disso, a FiinRatings enfatizou que o destaque na estrutura de receita do MSB é o forte aumento da receita não financeira, na qual a negociação em câmbio representa uma alta proporção e contribui com 27% da receita não financeira em 2024.

Em relação ao perfil de capital e à rentabilidade, a FiinRatings também classificou a MSB como "Boa", refletindo uma forte reserva de capital que continuará a ser mantida graças à rentabilidade acima da média do setor. O índice de adequação de capital (CAR) da MSB em 31 de dezembro de 2024 era de 12,4%, superior à mediana do setor (11,9%). A FiinRatings espera que a MSB mantenha um índice de CAR estável na faixa de 12% a 13%, com seu atual alto índice de capital Nível 1.

A FiinRatings classifica o perfil de capital e a lucratividade da MSB como "Bom" (Foto: MSB)

Em termos de rentabilidade, o MSB é avaliado como tendo margem de lucro e eficiência de rentabilidade superiores à média, permanecendo estável há muitos anos. Embora a tendência das taxas de juros dos empréstimos tenha diminuído gradualmente desde 2022, o banco manteve uma margem de juros líquida (NIM) e um retorno sobre ativos (ROA) superiores à média do setor nos últimos 5 anos, atingindo 3,7% e 1,9%, respectivamente, em 2024.

Além de focar na rentabilidade, o MSB também se concentra na gestão de riscos. A FiinRatings avaliou a posição de risco do MSB como "Adequada", enfatizando a implementação eficaz de mecanismos de gestão de riscos pelo banco, especialmente no tratamento de créditos incobráveis. A FiinRatings espera que o MSB continue a controlar bem a qualidade do crédito e reduza a relação entre ativos problemáticos e o total de empréstimos pendentes a clientes.

Outro fator importante mencionado pela FiinRatings no primeiro relatório de classificação de crédito do MSB é a mobilização de capital e a liquidez. A FiinRatings classificou esse critério do banco como "Adequado", refletindo a capacidade de acessar diversas fontes de capital a custos razoáveis. O MSB aumentou proativamente a mobilização de capital de instituições financeiras internacionais com prazos de longo prazo de 5 para 9 anos, com um limite total de mobilização de até VND 6,5 trilhões a partir do primeiro trimestre de 2025, apoiando empréstimos verdes para atender às metas de desenvolvimento sustentável do banco.

Com um custo de capital mantido em 3,3%, o MSB mantém sua posição competitiva entre os principais bancos privados. O índice CASA do MSB também é significativamente superior à mediana do setor (12,2%), atingindo 26,4% ao final do ano fiscal de 2024.

A FiinRatings também observou que se o MSB continuar a melhorar sua posição comercial por meio de uma clara melhora na participação de mercado de depósitos e forte crescimento em empréstimos a clientes, ao mesmo tempo em que fortalece sua reserva de capital e mantém uma lucratividade maior do que a média do setor, o banco pode ser considerado para uma atualização de classificação de crédito no futuro.

Com uma classificação de crédito “A” e uma perspectiva de classificação Estável, o MSB afirma sua capacidade financeira e sólida posição no mercado, com foco em uma estratégia de desenvolvimento sustentável, promovendo atividades de crédito pessoal e para PMEs de acordo com uma estratégia de longo prazo, ao mesmo tempo em que desenvolve produtos financeiros inovadores para aumentar o valor para parceiros, acionistas e clientes.

Para obter detalhes sobre o relatório da FiinRatings, consulte: https://fiinratings.vn/RatingDetail/2147

Fonte: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/fiinratings-cong-bo-xep-hang-tin-nhiem-a-cho-msb-voi-trien-vong-on-dinh-20250618150431486.htm