Quase 60% dos seguros da AIA vendidos por meio de bancos são cancelados após o primeiro ano.

O Ministério das Finanças afirmou que 57% dos seguros da AIA vendidos por meio de bancos foram cancelados após o primeiro ano, e que alguns funcionários não qualificados continuaram a vender seguros.

O Departamento de Gestão e Supervisão de Seguros (Ministério das Finanças) acaba de anunciar a conclusão da inspeção da venda de seguros por meio de bancos (bancassurance) na AIA Vietnam Life Insurance Company em 2022.

Durante esse período, a AIA distribuiu seguros por meio de 6 bancos, incluindo VPBank , BVBank, KienlongBank, CitiBank, HSBC e PVBank. Dentre eles, o parceiro de distribuição de seguros com a maior receita operacional foi o VPBank. Até o final de 2022, a AIA havia pago o valor inicial de apoio ao seu maior parceiro, o VPBank, superior a 7,2 trilhões de VND.

Em 2022, a receita de prêmios de seguros da AIA proveniente da venda de produtos por meio de bancos atingirá quase 5,3 trilhões de VND, representando 28% da receita total de prêmios. Se calculado com base na venda de novos contratos, o canal bancário contribuirá com 42% do total das novas taxas operacionais da AIA.

Assim, a empresa emitiu mais de 73.400 novos contratos por meio do canal bancário. A taxa de cancelamento após o primeiro ano foi de 57%, calculada com base no prêmio do seguro.

Além da AIA, a taxa de abandono de contratos de seguros vendidos por meio de bancos após o primeiro ano, segundo uma inspeção anterior do Ministério das Finanças em outras empresas, também é alta, variando de 32% a 73% (em 2021).

Negócios	Parceiros bancários	Receita de taxas de bancassurance por ano (2021 ou 2022) (Bilhões de VND)	Taxa de cancelamento após o primeiro ano (%)
AIA	VPBank, BVBank, Kienlongbank, Citibank, HSBC, PVBank	1.548	57
Vida solar	TPBank,ACB	2.000	39-73
Prudencial	VIB, MSB, Pvcombank, SeABank, Standard Chartered, VietBank, UOB, Shinhan	6.200	41
MB Ageas	MB, M.Crédito	4.460	32
BIDV Metlife	BIDV	1.550	39

Na VPBank, parceira de distribuição de seguros bancários da AIA, 167 funcionários desse banco apresentaram aos clientes a possibilidade de participar de mais de 230 contratos de seguro conjunto, mesmo sem terem recebido um certificado de treinamento de agentes ou terem sido certificados como tendo concluído um curso sobre produtos de seguro conjunto.

Além disso, a inspeção revelou que mais de 3.000 funcionários de bancos como VPBank, BVBank e KienLongBank foram treinados pela AIA para apresentar aos clientes a adesão a seguros de vida com investimento, mas o treinamento não foi completo nem teve a duração exigida pelas normas do Ministério das Finanças. Consequentemente, esses funcionários apenas apresentaram os clientes à adesão, sem participar das etapas de consultoria, oferta e formalização da assinatura do contrato.

De acordo com os resultados da inspeção, permitir que funcionários não treinados de agências de seguros abordem clientes e não concluam todas as etapas conforme o acordo entre a AIA e o banco, mas ainda assim recebam comissões e bônus integrais, não está em conformidade com os regulamentos.

Além disso, em 2022, a AIA gastou mais de 376 bilhões para pagar "gratificações fixas" e bônus a agentes de seguros individuais no canal de bancassurance, mas o Ministério das Finanças determinou que o método de determinação e cálculo do valor do bônus não estava de acordo com as normas legais.

Assim, o Departamento de Supervisão e Gestão de Seguros solicitou ao Diretor Geral da AIA Vietnam que revisasse e fortalecesse a gestão das atividades de venda de seguros por meio de bancos, a fim de reduzir os cancelamentos de contratos e garantir os direitos dos compradores. A emissão de regulamentos de bancassurance deve assegurar que os clientes sejam consultados de acordo com suas necessidades e situação financeira, e que estejam claramente cientes de seus direitos, taxas e riscos.

De fato, após o período de "boom", a venda cruzada de seguros por meio de bancos também registrou uma mudança mais rigorosa e saudável. Algumas seguradoras solicitaram que seus parceiros bancários se comprometessem com a taxa de retenção de contratos, mas a maioria ainda não divulgou esse número.

Em uma reunião recente, a Sra. Nguyen Thu Phuong, Diretora Adjunta do Departamento de Gestão e Supervisão de Seguros (Ministério das Finanças), afirmou que a agência concluiu a inspeção de cinco seguradoras. Sua unidade também anunciou publicamente a conclusão da inspeção da Dai-ichi Life Insurance Company no início de fevereiro, no portal de informações do Departamento.

As principais irregularidades das seguradoras estão relacionadas à emissão de regulamentos e à supervisão inadequada dos agentes de seguros; à gestão e utilização deficientes dos agentes de seguros; e à negligência na contabilidade e escrituração.

As infrações administrativas foram punidas. Atualmente, esta agência está coordenando com o Departamento de Impostos para lidar com questões relacionadas a dívidas tributárias.

Quynh Trang

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