Quase 60% dos seguros AIA vendidos por meio de bancos são cancelados após o primeiro ano.

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O Ministério das Finanças disse que 57% dos seguros AIA vendidos por meio de bancos foram cancelados após o primeiro ano, e alguns funcionários não qualificados ainda vendiam seguros.

O Departamento de Gestão e Supervisão de Seguros (Ministério das Finanças) acaba de anunciar a conclusão da inspeção da venda de seguros por meio de bancos (bancassurance) na AIA Vietnam Life Insurance Company em 2022.

Durante esse período, a AIA distribuiu seguros por meio de 6 bancos, incluindo VPBank , BVBank, KienlongBank, CitiBank, HSBC e PVBank. Entre eles, o parceiro de distribuição de seguros com a maior nova receita operacional foi o VPBank. Até o final de 2022, a AIA havia pago o valor inicial de apoio ao maior parceiro, o VPBank, de mais de 7,2 trilhões de VND.

Em 2022, a receita de prêmios de seguros da AIA, vendida por meio de bancos, atingirá quase VND 5,3 trilhões, representando 28% da receita total de prêmios. Calculado com base nas vendas de novos contratos, o canal bancário contribuirá com 42% do total de novas taxas operacionais da AIA.

Dessa forma, a empresa emitiu mais de 73.400 novos contratos por meio do canal bancário. A taxa de cancelamento após o primeiro ano foi de 57%, calculada com base no prêmio do seguro.

Além do AIA, a taxa de abandono de contratos de seguros vendidos por meio de bancos após o primeiro ano, segundo fiscalização anterior do Ministério da Fazenda em outras empresas, também é alta, de 32% para 73% (em 2021).

Negócios	Parceiros bancários	Receita de taxas de bancassurance por ano (2021 ou 2022) (Bilhões de VND)	Taxa de cancelamento após o primeiro ano (%)
AIA	VPBank, BVBank, Kienlongbank, Citibank, HSBC, PVBank	1.548	57
Vida solar	TPBank,ACB	2.000	39-73
Prudencial	VIB, MSB, Pvcombank, SeABank, Standard Chartered, VietBank, UOB, Shinhan	6.200	41
MB Ageas	MB, M.Crédito	4.460	32
BIDV Metlife	BIDV	1.550	39

No parceiro de distribuição de seguros bancários da AIA, o VPBank, 167 funcionários desse banco apresentaram aos clientes a oportunidade de participar de mais de 230 contratos de seguros conjuntos, mesmo que eles não tivessem recebido um certificado de treinamento de agente ou não tivessem sido certificados para concluir um curso sobre produtos de seguros conjuntos.

Além disso, a inspeção revelou que mais de 3.000 funcionários bancários do VPBank, BVBank, KienLongBank... foram treinados pela AIA para apresentar aos clientes a adesão ao seguro unit-linked, mas não garantiram o conteúdo e a duração completos do treinamento, de acordo com os regulamentos do Ministério das Finanças. Consequentemente, esses funcionários bancários apenas apresentaram aos clientes a adesão, mas não participaram da consultoria, da oferta e da organização da assinatura do contrato.

De acordo com os resultados da inspeção, permitir que funcionários não treinados da agência de seguros abordem os clientes e não concluam todas as etapas de acordo com o acordo entre a AIA e o banco, mas ainda recebam comissões e bônus integrais, não está de acordo com os regulamentos.

Além disso, em 2022, a AIA gastou mais de 376 bilhões para pagar "subsídios fixos" e bônus a agentes de seguros individuais no canal de bancassurance, mas o Ministério das Finanças determinou que o método de determinação e cálculo do valor do bônus não estava de acordo com as regulamentações legais.

Nesse sentido, o Departamento de Supervisão e Gestão de Seguros solicitou ao Diretor Geral da AIA Vietnam que revisasse e fortalecesse a gestão das atividades de venda de seguros por meio de bancos, a fim de reduzir os cancelamentos de contratos e garantir os direitos dos compradores. A emissão de regulamentos de bancassurance deve garantir que os clientes sejam consultados de acordo com suas necessidades e situação financeira, e estejam cientes de seus direitos, taxas e riscos...

De fato, após o período de "boom", a venda cruzada de seguros por meio de bancos também registrou uma mudança mais rigorosa e saudável. Algumas seguradoras solicitaram que seus parceiros bancários se comprometessem com a taxa de retenção de contratos, mas a maioria delas ainda não divulgou esse valor.

Em uma reunião recente, a Sra. Nguyen Thu Phuong, Diretora Adjunta do Departamento de Gestão e Supervisão de Seguros (Ministério das Finanças), afirmou que a agência havia concluído a inspeção de cinco seguradoras. Sua unidade também anunciou publicamente a conclusão da inspeção da Dai-ichi Life Insurance Company no início de fevereiro no portal de informações do Departamento.

As principais violações das seguradoras estão relacionadas principalmente à emissão de regulamentos e supervisão de agentes de seguros que não estão de acordo com os regulamentos; a gestão e o uso de agentes de seguros ainda estão em violação; e a contabilidade e a escrituração ainda são negligentes.

As infrações administrativas foram punidas. Atualmente, este órgão está em coordenação com o Departamento Tributário para tratar de questões relacionadas a dívidas fiscais.

Quynh Trang

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