Aumentar a cobertura do cartão de crédito doméstico

De acordo com dados do Banco Estatal do Vietnã , o número de cartões de crédito nacionais em circulação em março de 2024 atingiu mais de 904.700 cartões (um aumento de 18,37% em relação ao mesmo período de 2023). As transações com cartão de crédito nacional nos primeiros 3 meses de 2024 atingiram 1,3 milhão de transações, com um valor de VND 10 trilhões (um aumento de 75,43% em quantidade e 89,85% em valor).

O Diretor Adjunto do Departamento de Pagamentos (Banco Estatal do Vietnã), Le Anh Dung, afirmou que o Vietnã tem uma população jovem, o aumento da renda da população, as tendências do comércio eletrônico, a popularização das atividades econômicas digitais, entre outras razões, que tornam o mercado doméstico de cartões de crédito com grande potencial de desenvolvimento. "Com mais de 900 mil cartões de crédito nacionais, enquanto a população é de 100 milhões de pessoas, este é um grande potencial para as instituições de crédito explorarem e promoverem a emissão de cartões de crédito nacionais no futuro", afirmou o Sr. Dung.

Os produtos de cartão de crédito nacionais têm muitos recursos, utilidades e incentivos atraentes que não são inferiores aos cartões de crédito internacionais.

De acordo com Nguyen Quang Minh, Diretor Geral da Corporação Nacional de Pagamentos do Vietnã (NAPAS), os cartões de crédito nacionais têm todos os recursos, como gastar primeiro, pagar depois, longo período sem juros de 45 a 55 dias, além de estarem em conformidade com os padrões internacionais de segurança EMV; não são apenas amplamente utilizados para pagamentos em pontos de aceitação de pagamentos nacionais, pagamentos on-line, mas também para pagamentos/saques em alguns países.

“Os cartões de crédito nacionais também são uma forma eficaz de ajudar as pessoas a acessar empréstimos oficiais de bancos e empresas financeiras, especialmente nos casos em que os clientes têm necessidades financeiras repentinas, eles não precisam recorrer a empréstimos de crédito negro com altas taxas de juros”, disse o Sr. Nguyen Quang Minh.

Por outro lado, quando comparados aos cartões de crédito internacionais, a tabela de tarifas e as taxas de juros dos cartões de crédito nacionais são muito mais simples e mais baixas. De acordo com a Associação Bancária do Vietnã, em média, Mastercard e Visa cobram cerca de 270 tipos de tarifas de um banco vietnamita a cada ano, enquanto o número de tarifas dos cartões de crédito nacionais é muito menor.

Além disso, a taxa de manutenção anual de um cartão de crédito internacional varia de 299.000 a 2 milhões de VND para o grupo de cartões comuns e pode chegar a dezenas de milhões de VND para o grupo de cartões prioritários; enquanto a taxa anual de um cartão de crédito nacional geralmente varia de 150.000 a 300.000 VND para diferentes categorias de cartão.

No entanto, o número de cartões de crédito nacionais ainda é muito baixo, representando apenas 8% dos cartões de crédito internacionais e 0,6% dos cartões em todo o mercado. O volume de pagamentos atual atinge apenas 0,5-0,9% do volume de pagamentos com cartão em todo o mercado. Esse volume ainda é muito baixo em comparação com o potencial dos cartões de crédito nacionais.

Embora haja muito espaço para desenvolvimento, na realidade, o número de cartões de crédito nacionais ainda é muito baixo. O diretor do Centro de Cartões do Banco Comercial de Ações Conjuntas do Vietnã para Indústria e Comércio ( VietinBank ), Nguyen Tan Phap, avaliou que a promoção do desenvolvimento de cartões de crédito nacionais no mercado vietnamita enfrenta algumas dificuldades. Por exemplo, o número de bancos comerciais de ações conjuntas que participam do desenvolvimento de cartões de crédito nacionais é muito limitado, e os programas de comunicação, publicidade e promoção para atrair clientes não têm sido focados.

Portanto, as pessoas ainda não têm acesso ao produto e às suas vantagens, o que resulta em um número de emissões baixo em comparação com os cartões de crédito internacionais. Além disso, os cartões de crédito nacionais têm dificuldade em competir com os cartões de crédito internacionais em termos de escopo de uso, recursos internacionais e incentivos atraentes de operadoras internacionais de cartões. Além disso, devido aos hábitos de consumo, eles tendem a preferir produtos de cartão internacionais devido à sua popularidade e grande número.

Compartilhando a mesma opinião, o Professor Associado Dr. Dang Ngoc Duc (Faculdade de Finanças e Bancos da Universidade Dai Nam) afirmou que a principal razão pela qual os cartões de crédito nacionais não são atrativos se deve a fatores relacionados à psicologia do consumidor, custos de oportunidade e custos financeiros das organizações emissoras... Atualmente, o número de cartões de crédito nacionais emitidos por bancos comerciais representa apenas um sexto a um décimo do número de cartões de crédito internacionais emitidos. Taxas e juros não são uma barreira para os cartões de crédito nacionais, pois os preços e taxas dos cartões de crédito nacionais são menores e mais baixos do que os dos cartões de crédito internacionais.

Com base nessa abordagem, o Sr. Dang Ngoc Duc propôs que a pesquisa e a seleção de soluções para promover o uso de cartões de crédito nacionais no Vietnã sejam identificadas como uma tarefa fundamental pelos bancos comerciais. Consolidar e fortalecer a reputação de cada banco comercial é fundamental e deve ser considerado uma estratégia de longo prazo para que os cartões emitidos possam ser aceitos para pagamento fora do Vietnã, tornando-se cartões internacionais. Ao mesmo tempo, a atenção, a direção e o apoio do Banco Estatal do Vietnã e das autoridades competentes na organização, supervisão e apoio ao desenvolvimento de cartões de crédito nacionais são decisivos.

O vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Pham Tien Dung, declarou que, no futuro próximo, para continuar implementando a meta de promover pagamentos sem dinheiro e desenvolver cartões de crédito nacionais, o Banco Estatal do Vietnã continuará a orientar as instituições de crédito e unidades relacionadas a implementar efetivamente o Decreto nº 52/2024/ND-CP sobre pagamentos sem dinheiro; concluir e emitir prontamente os documentos que orientam o novo Decreto para criar um corredor legal favorável para pagamentos sem dinheiro, apoiar o desenvolvimento de cartões de crédito nacionais; ao mesmo tempo, implementar efetivamente soluções seguras e protegidas em pagamentos on-line e pagamentos com cartão bancário para garantir a segurança, evitar fraudes e aumentar a confiança do usuário ao usar meios eletrônicos.

“As instituições de crédito precisam pesquisar e desenvolver produtos e serviços de pagamento não monetários, produtos de cartão de crédito nacionais modernos, convenientes e seguros, expandir a infraestrutura e as redes de aceitação de pagamentos; coordenar-se estreitamente com as partes relevantes para promover comunicações que alcancem e facilitem o acesso e o uso de serviços bancários e de pagamento formais por pessoas e empresas, especialmente em áreas rurais, remotas e isoladas, contribuindo para a universalização das finanças abrangentes e a limitação do crédito negro”, enfatizou o Sr. Pham Tien Dung.

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