Ampliar a cobertura de cartões de crédito nacionais

Segundo dados do Banco Estatal do Vietnã , o número de cartões de crédito domésticos em circulação em março de 2024 ultrapassou 904.700 (um aumento de 18,37% em relação ao mesmo período de 2023). As transações com cartões de crédito domésticos nos primeiros três meses de 2024 atingiram 1,3 milhão, totalizando 10 trilhões de VND (um aumento de 75,43% em quantidade e 89,85% em valor).

O vice-diretor do Departamento de Pagamentos (Banco Estatal do Vietnã), Le Anh Dung, afirmou que o Vietnã possui uma população jovem, renda crescente, tendências de comércio eletrônico e atividades econômicas digitais populares, entre outros fatores que contribuem para o grande potencial de desenvolvimento do mercado de cartões de crédito no país. "Com mais de 900 mil cartões de crédito emitidos para uma população de 100 milhões de pessoas, as instituições de crédito têm um enorme potencial para explorar e promover a emissão de cartões de crédito no futuro", declarou Dung.

Os cartões de crédito nacionais possuem muitas características, utilidades e incentivos atraentes que não ficam a dever nada aos cartões de crédito internacionais.

Segundo Nguyen Quang Minh, Diretor Geral da Corporação Nacional de Pagamentos do Vietnã (NAPAS), os cartões de crédito nacionais possuem todas as funcionalidades, como a possibilidade de comprar primeiro e pagar depois, um longo período sem juros de 45 a 55 dias, além de estarem em conformidade com os padrões internacionais de segurança EMV; sendo amplamente utilizados não apenas para pagamentos em estabelecimentos comerciais nacionais e online, mas também para pagamentos e saques em alguns países.

“Os cartões de crédito nacionais também são uma forma eficaz de ajudar as pessoas a aceder a empréstimos oficiais de bancos e instituições financeiras, especialmente em casos em que os clientes têm necessidades financeiras repentinas, não tendo de recorrer a empréstimos de crédito informal com elevadas taxas de juro”, afirmou o Sr. Nguyen Quang Minh.

Por outro lado, quando comparadas com cartões de crédito internacionais, as tarifas e taxas de juros dos cartões de crédito nacionais são muito mais simples e baixas. Segundo a Associação Bancária do Vietnã, em média, a MasterCard e a Visa cobram cerca de 270 tipos de tarifas por ano de um banco vietnamita, enquanto o número de tarifas dos cartões de crédito nacionais é muito menor.

Além disso, a taxa de manutenção anual de um cartão de crédito internacional varia de 299.000 a 2 milhões de VND para o grupo de cartões comuns, podendo chegar a dezenas de milhões de VND para o grupo de cartões prioritários; enquanto a taxa anual de um cartão de crédito nacional geralmente varia de 150.000 a 300.000 VND, dependendo da categoria do cartão.

No entanto, o número de cartões de crédito nacionais ainda é muito baixo, representando apenas 8% dos cartões de crédito internacionais e 0,6% do mercado total. O volume de pagamentos atual atinge apenas 0,5% a 0,9% do volume total de pagamentos com cartão do mercado. Esse volume ainda é muito baixo em comparação com o potencial dos cartões de crédito nacionais.

Embora haja muito espaço para desenvolvimento, na realidade, o número de cartões de crédito nacionais ainda é muito baixo. O diretor do Centro de Cartões do Banco Comercial Conjunto de Indústria e Comércio do Vietnã ( VietinBank ), Nguyen Tan Phap, avaliou que a promoção do desenvolvimento de cartões de crédito nacionais no mercado vietnamita enfrenta certas dificuldades. Por exemplo, o número de bancos comerciais de capital aberto que participam do desenvolvimento de cartões de crédito nacionais é muito limitado, e não há foco em comunicação, publicidade e programas promocionais para atrair clientes.

Portanto, as pessoas ainda não têm acesso ao produto e às suas vantagens, o que resulta em um número baixo de emissões em comparação com os cartões de crédito internacionais. Além disso, os cartões de crédito nacionais têm dificuldade em competir com os internacionais em termos de abrangência de uso, recursos internacionais e incentivos atrativos oferecidos pelas organizações internacionais de cartões. Sem mencionar que, devido aos hábitos de consumo, os consumidores tendem a preferir os cartões internacionais por causa de sua popularidade e grande disponibilidade.

Compartilhando dessa visão, o Professor Associado Dr. Dang Ngoc Duc (Faculdade de Finanças e Bancos da Universidade Dai Nam) afirmou que o principal motivo para a baixa atratividade dos cartões de crédito nacionais reside em fatores relacionados à psicologia do consumidor, custos de oportunidade e custos financeiros das instituições emissoras. Atualmente, o número de cartões de crédito nacionais emitidos por bancos comerciais representa apenas de um sexto a um décimo do número de cartões de crédito internacionais emitidos. Tarifas e juros não são um obstáculo para os cartões de crédito nacionais, pois seus preços e taxas são menores do que os dos cartões de crédito internacionais.

Partindo dessa perspectiva, o Sr. Dang Ngoc Duc propôs que a pesquisa e a seleção de soluções para promover o uso de cartões de crédito nacionais no Vietnã sejam identificadas como uma tarefa fundamental pelos bancos comerciais. O importante, e que deve ser considerado uma estratégia de longo prazo, é consolidar e fortalecer a reputação de cada banco comercial para que os cartões emitidos possam ser aceitos para pagamento fora do Vietnã, tornando-se cartões internacionais. Ao mesmo tempo, a atenção, a orientação e o apoio do Banco Central do Vietnã e das autoridades competentes na organização, supervisão e apoio ao desenvolvimento dos cartões de crédito nacionais são decisivos.

O vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Pham Tien Dung, afirmou que, para dar continuidade à implementação da meta de promover pagamentos sem dinheiro em espécie e desenvolver cartões de crédito nacionais, o Banco Estatal do Vietnã orientará as instituições de crédito e unidades relacionadas a implementar efetivamente o Decreto nº 52/2024/ND-CP sobre pagamentos sem dinheiro em espécie; a concluir e emitir prontamente os documentos que orientam o novo Decreto para criar um ambiente legal favorável aos pagamentos sem dinheiro em espécie e apoiar o desenvolvimento de cartões de crédito nacionais; e, ao mesmo tempo, a implementar soluções seguras para pagamentos online e com cartão bancário, a fim de garantir a segurança, prevenir fraudes e golpes e aumentar a confiança do usuário ao utilizar meios eletrônicos.

“As instituições de crédito precisam pesquisar e desenvolver produtos e serviços de pagamento sem dinheiro, produtos de cartão de crédito domésticos modernos, convenientes e seguros, expandir a infraestrutura e as redes de aceitação de pagamentos; coordenar-se estreitamente com as partes relevantes para promover a comunicação, a fim de alcançar e facilitar o acesso e o uso de serviços bancários e de pagamento oficiais por pessoas e empresas, especialmente em áreas rurais, remotas e isoladas, contribuindo para a universalização das finanças abrangentes e para a redução do crédito informal”, enfatizou o Sr. Pham Tien Dung.

Fonte: https://baotuyenquang.com.vn/gia-tang-do-bao-phu-the-tin-dung-noi-dia-193275.html