Centenas de milhares de bilhões de dongs retornam à economia por meio de seguros.

Em 2024, as seguradoras reinvestiram 868 trilhões de VND na economia e pagaram mais de 150 trilhões de VND à população. O setor de seguros está se tornando um fluxo de capital discreto, porém sustentável, contribuindo para o crescimento estável e a segurança social.

Pilar de investimento e segurança social de um trilhão de dongs

Na tarde de 5 de novembro, no âmbito da Cúpula Empresarial Reino Unido-Vietnã 2025, realizada na Cidade de Ho Chi Minh, especialistas internacionais enfatizaram o papel do setor de seguros como uma "peça que falta" na economia abrangente do Vietnã. Com capacidade para mobilizar grandes investimentos, o setor de seguros é considerado um novo motor de crescimento, mas ainda enfrenta barreiras em termos de legislação, dados e confiança do consumidor.

O Sr. Steven Chan, Diretor de Políticas e Relações Governamentais do Prudential Group, apresentou o relatório “Além da Cobertura”.

No âmbito da Conferência, o Sr. Steven Chan, Diretor de Políticas e Relações Governamentais do Prudential Group, apresentou o relatório “Beyond Coverage”, um novo estudo realizado pelo Grupo em colaboração com a PwC, que avalia o valor e o impacto socioeconômico do setor de seguros de vida em 6 países da ASEAN, incluindo o Vietname.

Segundo Steven Chan, o seguro não é apenas uma “rede de segurança financeira”, mas também um motor do crescimento macroeconômico. O modelo econométrico do relatório prevê que, se o Vietnã aumentar os prêmios de seguro de vida em 50% até 2050, o PIB per capita poderá crescer 4,1%, e o PIB total também aumentaria 4,1%. Para seguros não-vida (incluindo saúde), um aumento semelhante contribuiria para um crescimento do PIB de 2,5%.

“O seguro é a base para que as pessoas trabalhem com tranquilidade, invistam e aumentem a produtividade, contribuindo assim diretamente para o crescimento”, enfatizou o Sr. Chan, citando também que o Vietnã é um dos países vulneráveis ​​às mudanças climáticas, com a tempestade Noru, somente em 2022, causando danos de cerca de 3 bilhões de dólares, o equivalente a 0,15% do PIB.

“Os seguros podem ajudar empresas e famílias a se recuperarem mais rapidamente dos impactos de desastres naturais, fortalecendo assim a resiliência da economia”, disse o Sr. Chan.

Segundo Samuel Bong, Diretor de Transformação de Serviços Financeiros da PwC, o Vietnã está emergindo como um dos mercados de seguros mais dinâmicos da região, onde a confiança, os dados e a inovação tecnológica determinarão o ritmo de desenvolvimento. Portanto, o seguro pode se tornar uma ferramenta de recuperação e proteção das pessoas contra riscos socioeconômicos, se promovido por parcerias público-privadas eficazes.

O Sr. Samuel Bong, Diretor de Transformação de Serviços Financeiros da PwC, moderou a discussão.

Compartilhando da mesma opinião, o Sr. Ngo Trung Dung, Secretário-Geral Adjunto da Associação de Seguros do Vietnã (IAV), afirmou que o setor de seguros vietnamita está se tornando um pilar da seguridade social e uma fonte de capital de médio e longo prazo para a economia. “Em 2024, as seguradoras reinvestiram 868 trilhões de VND na economia e pagaram 156 trilhões de VND em indenizações aos segurados. Isso demonstra claramente o papel dos seguros no desenvolvimento sustentável”, disse o Sr. Dung.

Além disso, o Sr. Dung também enfatizou que a Decisão nº 07/2023 do Primeiro-Ministro estabeleceu a meta de 18% da população aderir a seguros de vida até 2030, com uma taxa de penetração de 3,5% do PIB. Se o arcabouço legal for concluído e a confiança da população for fortalecida, essa meta será plenamente viável.

O Sr. Dung acrescentou que a IAV está atualmente a reforçar a cooperação internacional com associações na região da ASEAN, no Japão e em França, para aprender com a experiência, melhorar os padrões profissionais e promover uma integração mais profunda no mercado segurador vietnamita.

Representando o setor de saúde, o Sr. Atul Tandon, Diretor Geral da AstraZeneca Vietnam, afirmou que a ligação entre seguros e cuidados de saúde preventivos é fundamental para ajudar o Vietname a alcançar um crescimento verde: “Cerca de 40% dos gastos com saúde ainda saem do bolso das pessoas. Quando os seguros são expandidos, as pessoas reduzem os riscos financeiros e as empresas contam com uma força de trabalho mais saudável e produtiva.”

De acordo com o relatório Beyond Coverage, cada aumento de um ponto percentual na cobertura de seguros na região ASEAN-6 pode aumentar o PIB em 0,3 a 0,5 pontos percentuais. "Uma economia com níveis mais altos de cobertura universal de seguros também é uma economia mais segura, mais confiante e mais resiliente", concluiu o Sr. Chan.

Confiança, dados e barreiras da solução principal

Apesar do seu grande potencial, o mercado de seguros vietnamita ainda enfrenta barreiras em termos de confiança, dados e quadro legal. De acordo com Steven Chan, um estudo da Prudential mostra que 25% dos participantes do mercado de seguros têm dificuldade em solicitar indenizações e outros 25% não sabem como pagar pelos serviços.

“A falta de transparência nos contratos deixa os consumidores surpresos quando solicitam indenização, corroendo a confiança, que é a maior barreira”, disse o Sr. Chan.

Especialistas participaram e compartilharam suas experiências na sessão de discussão.

Para superar esse desafio, a Prudential aplicou inteligência artificial (IA) no atendimento ao cliente, ajudando a reduzir o tempo de consulta de contratos de 4 minutos para menos de 30 segundos. Tornar os dados e os processos transparentes é considerado o primeiro passo para restaurar a confiança dos consumidores vietnamitas.

Na perspectiva da Associação, o Sr. Ngo Trung Dung afirmou que a IAV implementou um Código de Conduta para funcionários e agentes de seguros, juntamente com um mecanismo de monitoramento rigoroso. “Todos os anos, mais de 3.000 agentes que violam a lei são incluídos em listas negras e proibidos de exercer a profissão por um período de 1 a 5 anos. Esta é uma medida para personalizar a responsabilidade e fortalecer a disciplina do mercado”, disse o Sr. Dung.

Ao mesmo tempo, a IAV também participa no fornecimento de consultoria política a órgãos de gestão, contribuindo para a conclusão da Lei de Negócios de Seguros de 2022 e dos decretos orientadores. A Associação promove a construção de uma base de dados nacional de seguros, estabelecendo conexões com os setores da saúde, bancário e de prevenção de desastres para criar uma plataforma digital para precificação, produtos e fiscalização de mercado.

Especialistas presentes no fórum também recomendaram que o Governo considere a implementação de um modelo de sandbox legal para que as empresas possam desenvolver produtos de microseguros, seguros agrícolas e seguros contra desastres naturais. Além disso, é necessário expandir as parcerias público-privadas (PPPs), criar um fundo de apoio a seguros comunitários e estabelecer condições para que as empresas atuem em áreas de difícil comercialização, mas de alto valor social.

Segundo Atul Tandon, todo investimento em cuidados de saúde precoces ajudará a reduzir custos médicos, manter a produtividade e diminuir as emissões de carbono no sistema de saúde. Isso demonstra que a conexão entre seguros, saúde e negócios não só protege as pessoas, como também promove o objetivo do crescimento verde e do desenvolvimento sustentável.

O relatório Beyond Coverage conclui: “O seguro não apenas protege contra perdas, mas também empodera as pessoas e fortalece as comunidades”. Quando a confiança é fortalecida, o arcabouço legal é transparente e a tecnologia é aplicada na direção correta, o seguro se tornará uma alavanca econômica e de confiança, uma base sólida para um Vietnã sustentável.

Fonte: https://baotintuc.vn/kinh-te/hang-tram-nghin-ty-dong-quay-lai-nen-kinh-te-tu-bao-hiem-20251105184239674.htm