O empréstimo peer-to-peer (P2P) está sendo oficialmente testado...

O Governo acaba de emitir o Decreto n.º 94/2025/ND-CP que regulamenta o mecanismo de testes controlados no setor bancário, com vigência oficial a partir de 1.º de julho de 2025.

Assim, instituições de crédito, empresas de Fintech e unidades relacionadas poderão conduzir testes controlados de novos produtos, serviços e modelos de negócios aplicando tecnologia financeira (Fintech), como pontuação de crédito, compartilhamento de dados por meio de interface de programação de aplicativos aberta (Open API) e empréstimos ponto a ponto (P2P Lending).

Empréstimos peer-to-peer, por definição, são uma forma de conexão direta entre tomadores e credores por meio de uma plataforma online, sem a necessidade de intermediários financeiros tradicionais, como bancos.

Empréstimos P2P oficialmente testados sob mecanismo controlado em 2 anos

De acordo com o novo Decreto, apenas empresas licenciadas pelo Banco Estatal são elegíveis para participar do teste. Especificamente, incluindo instituições de crédito, agências bancárias estrangeiras, conforme prescrito (não aplicável ao item c sobre empréstimos peer-to-peer); empresas de tecnologia financeira; agências estatais competentes; clientes e outras organizações e indivíduos relacionados ao Mecanismo de Teste.

As organizações participantes do Mecanismo de Testes somente poderão fornecer soluções Fintech dentro do escopo especificado no Certificado de Participação no Mecanismo de Testes.

Dependendo da solução Fintech e da proposta específica da organização que se registra para participar do Mecanismo de Testes no Pedido de participação no Mecanismo de Testes, das opiniões dos ministérios, o Banco do Estado decidirá o escopo de testes da solução Fintech experimental no Certificado de participação no Mecanismo de Testes.

As empresas de empréstimo peer-to-peer somente poderão oferecer soluções de empréstimo peer-to-peer dentro do escopo de testes previsto no Certificado de Participação no Mecanismo de Testes, concedido pelo Banco Estatal à empresa de empréstimo peer-to-peer, de acordo com as disposições deste Decreto. As empresas de empréstimo peer-to-peer participantes do Mecanismo de Testes não poderão realizar outras atividades comerciais não declaradas no Certificado de Participação no Mecanismo de Testes, nem fornecer medidas de segurança para empréstimos de clientes, atuar como clientes e fornecer soluções de empréstimo peer-to-peer a empresas de penhor.

Vale ressaltar que esta atividade piloto não se aplica a bancos estrangeiros. Instituições de crédito nacionais e empresas de tecnologia financeira serão consideradas para participação, desde que atendam às condições estabelecidas.

Atualmente, o Vietnã conta com cerca de 100 empresas atuando na área de empréstimos peer-to-peer, com muitas unidades contando com capital de investimento estrangeiro. Nos últimos anos, o Banco Estatal alertou sobre a falta de transparência em alguns modelos de empréstimos P2P, especialmente na utilização e gestão de empréstimos.

Além de se limitar aos empréstimos P2P, o Decreto 94 também expande o escopo do projeto piloto para outros serviços de fintech, incluindo pontuação de crédito e compartilhamento de dados financeiros por meio de interfaces abertas de programação de aplicativos (Open API). Espera-se que essas soluções mudem a abordagem dos serviços financeiros tradicionais, trazendo maior transparência e conveniência aos usuários.

Segundo o Governo, este mecanismo piloto não visa apenas promover a inovação no setor bancário, mas também atingir um objetivo mais amplo: melhorar a eficiência, reduzir custos e expandir o acesso a serviços financeiros para pessoas e empresas. A criação de um ambiente de controle de risco desde a fase piloto é considerada um passo estratégico, ajudando a proteger os usuários e a criar uma base para o desenvolvimento sustentável do ecossistema de fintech no Vietnã.

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