Proposta para remover obstáculos no setor de leasing financeiro e desenvolver canais de fornecimento de capital de médio e longo prazo

Alguns países no mundo criaram leis separadas para atividades de arrendamento financeiro, criando condições para que empresas, especialmente pequenos e médios grupos, tenham acesso a esse canal de fornecimento de capital de médio e longo prazo.

Alguns países no mundo criaram leis separadas para atividades de arrendamento financeiro, criando condições para que empresas, especialmente pequenos e médios grupos, tenham acesso a esse canal de fornecimento de capital de médio e longo prazo.

De acordo com informações da Associação de Leasing Financeiro do Vietnã (VILEA), a dívida total de leasing financeiro das empresas associadas atingiu VND 40.496,6 bilhões, um aumento de 8,6% em relação ao final de 2023, equivalente a mais de 50% do aumento geral de todo o sistema. Isso se deve ao fato de algumas empresas associadas precisarem se concentrar na liquidação de dívidas, na reestruturação da carteira de clientes e nas linhas de produtos.

O leasing financeiro é um canal popular de fornecimento de capital de médio e longo prazo em muitos países desenvolvidos, juntamente com crédito bancário, títulos e ações. No entanto, em comparação com o saldo total de crédito pendente de mais de 15,6 milhões de bilhões de VND até o final de 2024, a participação de mercado do leasing financeiro no Vietnã ainda é muito pequena.

O Sr. Pham Xuan Hoe, Secretário Geral da associação, afirmou que 100% do crédito concedido por meio de leasing financeiro é avaliado quanto aos riscos ambientais. O crédito verde no setor de leasing financeiro foi implementado precocemente e integralmente, e muitas transações de leasing financeiro contribuíram para tornar a indústria têxtil e de vestuário mais verde; ... Em particular, os assuntos de leasing financeiro são cada vez mais diversificados. Em particular, a dívida pendente para leasing de automóveis de todos os tipos é de 8,3 bilhões de VND, um aumento de 26,2% em relação ao final de 2023; a dívida pendente para leasing de máquinas de construção e mineração é de 3 bilhões de VND, uma queda de 6,79%; o equipamento médico é de 264,3 bilhões de VND, um aumento de 62,9%; as linhas de máquinas de produção estão em um nível estável, a dívida pendente é de 6,955 bilhões de VND, uma ligeira queda de 2,18% em relação ao final de 2023.

Saldo de crédito de arrendamento financeiro pendente no final de 2023 e no final de 2024

De acordo com o relatório da Associação, o saldo devedor de leasing financeiro aumentou de forma constante ao longo dos trimestres, com o número de contratos de leasing para o ano inteiro sendo de 9.669 contratos, um aumento de 15,8% em relação a 2023. O total de ativos, bem como a mobilização de capital e as atividades de crédito do setor, apresentaram crescimento bastante positivo. O total de ativos das empresas associadas atingiu mais de 45 trilhões de VND, um aumento de 10,36% em relação a 2023. O capital total mobilizado é de 23,4 trilhões de VND, um aumento de 18,1% em relação a 2023, com um aumento na mobilização de capital equivalente a 1,5 vez o aumento geral de todo o sistema de instituições de crédito.

O índice de inadimplência no final de 2024 foi controlado em um nível médio de 1,68%, superior ao de 2023 (0,68%), refletindo, em parte, as dificuldades e os desafios das empresas e famílias empresárias. Em 2024, o setor de leasing financeiro também aumentou o fundo de reserva de risco total em quase 200 bilhões de VND. Portanto, o lucro antes dos impostos das empresas associadas em 2024 também diminuiu 24,33%.

Remover obstáculos aos canais de fornecimento de capital a médio e longo prazo

Compartilhando sobre a realidade das atividades de leasing financeiro nas empresas associadas, o Sr. Hoe disse que muitas empresas do Japão, Taiwan... ao investir no Vietnã optam por alugar equipamentos de escritório, meios de transporte... Elas estão dispostas a alugar, reduzindo a pressão de capital para concentrar recursos na produção.

Na China, as pequenas e médias empresas, especialmente no setor de apoio, têm se desenvolvido muito bem. Em parte, isso se deve ao fato de o setor de leasing financeiro do país ter sua própria legislação, diferente dos bancos comerciais por aceitar níveis de risco mais elevados e se concentrar mais em empréstimos de médio e longo prazo. A China atualmente ocupa o segundo lugar no mundo em termos de leasing financeiro, atrás apenas dos EUA. Segundo o Sr. Hoe, isso gerou um boom na indústria manufatureira chinesa.

“China, Japão e Taiwan (China) têm suas próprias leis sobre o assunto. Espero sinceramente que, a longo prazo, a Assembleia Nacional, o Governo e o Banco Estatal prestem mais atenção ao setor de leasing financeiro e tentem criar suas próprias leis sobre o setor, para que possamos aproveitar o canal de fornecimento de capital de médio e longo prazo para a economia da maneira mais conveniente, sem que as empresas precisem hipotecar ativos”, enfatizou o Secretário-Geral da VILEA.

Ao mesmo tempo, segundo o Sr. Hoe, deve haver uma visão e perspectiva mais abertas sobre a qualidade do crédito para o setor de leasing financeiro, que não deve ser exatamente igual à dos bancos comerciais. Segundo a prática internacional, os sujeitos das empresas de leasing financeiro são frequentemente pequenas e médias empresas, que apresentam riscos mais elevados do que os padrões dos bancos comerciais.

No contexto da necessidade de grande capital mobilizado para metas de crescimento, os projetos na cadeia produtiva de produtos de alta tecnologia também exigem muitas linhas de maquinário tecnológico moderno. Embora os empréstimos bancários exijam garantias, as fontes de capital disponíveis a médio e longo prazo são poucas. O Secretário-Geral da VILEA afirmou que o leasing financeiro é uma boa solução que as empresas podem considerar ao investir. O Sr. Hoe propôs que o Governo autorize o setor de leasing financeiro a investir na injeção de capital em um determinado setor. As empresas de leasing financeiro pagam uma determinada taxa pelo capital e são responsáveis pela avaliação e pelos riscos do empréstimo.

Além disso, existem alguns problemas institucionais que a Associação e os membros coordenarão para resolver em breve. Normalmente, a regulamentação sobre o índice de segurança para pagamento em 30 dias ainda é muito alta (20%) em comparação com as operações específicas de arrendamento mercantil financeiro. As regulamentações sobre a declaração de informações sobre pessoas relacionadas na concessão de crédito não são consistentes com o crédito concedido por arrendamento mercantil financeiro. De acordo com a Cláusula 4, Artigo 3 da Circular 15/2023/TT-NHNN, de 5 de dezembro de 2023, e a Decisão nº 573/QD-NHNN, de 29 de março de 2024, o Governador do Banco do Estado estipula que as informações sobre pessoas relacionadas devem ser declaradas quando surgir uma concessão de crédito no valor de 0,5% do capital social de uma instituição de crédito não bancária. Ao mesmo tempo, as regulamentações sobre novos registros e emissão de novas placas para veículos automotores ao alterar a Circular 79/2024/TT-BCA (Cláusula 2, Artigo 3) também são problemas que afetam a demanda por leasing financeiro.

O crescimento do crédito no setor de leasing financeiro em 2025 deverá atingir 18-20%

2025 continuará sendo um ano difícil para a economia em geral. Para o setor de leasing financeiro e a comunidade empresarial, o Sr. Hoe acredita que as dificuldades podem dobrar. O Sr. Pham Xuan Hoe espera que a dívida total do setor de leasing financeiro cresça cerca de 18% a 20%, com foco em empréstimos para meios de transporte; novas linhas de produção de tecnologia; e equipamentos de escritório.

A direção geral do setor é aumentar significativamente o crédito verde para apoiar empresas e famílias empresárias a se desenvolverem de forma sustentável e sustentável; concentrar-se no tratamento de dívidas incobráveis emergentes e no aumento da receita com a recuperação de dívidas incobráveis provisionadas. A Associação e seus membros trabalham em conjunto para eliminar os problemas institucionais que dificultam as atividades de leasing financeiro e, ao mesmo tempo, ampliar a comunicação com empresas e famílias empresárias sobre essa forma de crédito.

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Fonte: https://baodautu.vn/kien-nghi-go-vuong-nganh-cho-thue-tai-chinh-phat-trien-kenh-cung-ung-von-trung-dai-han-d249833.html