A Mcredit encontra oportunidades nos desafios

O mercado de financiamento ao consumidor está enfrentando o período mais difícil em muitos anos. No entanto, esta também é uma oportunidade para as empresas financeiras, incluindo a Mcredit, se concentrarem na transformação digital e na melhoria da experiência do cliente.

Os empréstimos pendentes ao consumidor não correspondem às expectativas

O crédito ao consumidor é atualmente considerado um setor "em alta". De acordo com a Associação Bancária do Vietnã, até o final de 2023, o saldo de empréstimos para necessidades básicas atingiu cerca de 2,8 a 2,9 bilhões de VND, representando cerca de 21% do saldo de crédito em toda a economia . No início de 2024, a taxa de crescimento do saldo de crédito em toda a economia não correspondeu às expectativas, com o saldo de empréstimos para necessidades básicas diminuindo em mais de 28%. Dentre as quais, 15 financeiras licenciadas no Vietnã estão em operação, o saldo de empréstimos ao consumidor em fevereiro de 2024 era de cerca de 138,8 bilhões de VND, representando cerca de 5% do total de empréstimos para necessidades básicas.

O principal motivo é a diminuição da demanda por crédito ao consumidor em um contexto de difícil crescimento econômico que afeta a renda de pessoas e famílias, aumentando a necessidade de poupança para se preparar para o futuro e reduzindo a necessidade de empréstimos bancários para expandir os gastos.

Por outro lado, clientes que demoram a pagar suas dívidas, não as pagam intencionalmente, formam grupos de "inadimplência" nas redes sociais, se opõem e difamam agentes de cobrança, etc., prejudicando a imagem e a reputação de bancos e instituições financeiras. Além disso, as instituições financeiras também enfrentam dificuldades devido a políticas e influências negativas da mídia.

Esforços para atingir objetivos estratégicos

Fundada em 2016, a MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) é uma joint venture entre o Military Commercial Joint Stock Bank (MB) e o SBI Shinsei Bank (Japão). A Mcredit causou forte impacto ao alcançar a 4ª posição em participação de mercado de financiamento ao consumidor no Vietnã em 2020, e depois alcançar o Top 3 em 2021, posição que mantém até hoje.

Do início de 2023 até agora, embora o mercado esteja em um período difícil, a Mcredit continua sendo uma das poucas empresas financeiras que operam com eficácia graças à sua firmeza na estratégia de "ter o cliente como centro", acompanhando os clientes em momentos difíceis e na transformação digital, principalmente quando há grandes lições e apoio do MB Bank e do SBI Shinsei Bank.

A Mcredit sempre segue a estratégia de “ter o cliente como centro”

Para atingir a meta do período de 2022 a 2026, alcançando o Top 1 em eficiência, o Top 2 em escala e atendendo de 8 a 10 milhões de clientes, além dos canais de atendimento tradicionais, a Mcredit passou a oferecer serviços em canais digitais, com base em análise de dados e personalização do cliente, para ajudar a avaliar os riscos de crédito com mais rapidez e precisão. Por meio dos hábitos de consumo que a empresa pode coletar, em conjunto com parceiros com base no consentimento do cliente, suas necessidades são resolvidas mais rapidamente, gerando benefícios tanto para os clientes quanto para a Mcredit. Os resultados são melhores e a experiência do cliente é significativamente aprimorada.

Com o objetivo de promover a transformação digital e, ao mesmo tempo, minimizar os riscos no setor financeiro, seis instituições de crédito, incluindo a Mcredit, foram pioneiras na implementação de uma solução que utiliza dados populacionais para avaliar a capacidade de crédito dos tomadores de empréstimo, facilitando o acesso a fontes de capital de forma mais rápida e eficaz. Dessa forma, a Mcredit não precisa mais gastar muito tempo preparando solicitações de empréstimo, já que todas as informações necessárias podem ser fornecidas pelo sistema de dados populacionais.

Em resposta à situação em que os clientes tiveram sua capacidade reduzida de pagar dívidas devido à perda de emprego, adiamento ou remarcação de trabalho, a Mcredit contatou proativamente os clientes que supostamente estavam enfrentando dificuldades para compartilhar e propor soluções em relação aos prazos e valores de pagamento. Isso também está em linha com a política do Governo e do Banco Estatal do Vietnã de reestruturar os prazos e valores de pagamento para clientes em períodos difíceis.

Sr. Le Quoc Ninh, Diretor Geral da Mcredit

O Sr. Le Quoc Ninh, Diretor Geral da Mcredit, afirmou: “A Mcredit sempre foi fiel à estratégia de empréstimos e cobranças humanizadas, tendo os clientes como foco e considerando as dificuldades dos clientes como nossas. A Mcredit implementou isenções e reduções de juros e reestruturação do pagamento de dívidas para clientes desde a pandemia da Covid-19, e não apenas nos últimos 1 ou 2 anos. Este período também é uma boa oportunidade para a Mcredit ter tempo para revisar e aprimorar processos internos, aumentar a qualidade operacional e se tornar mais eficiente. Alguns processos anteriores foram digitalizados, reduzindo o tempo e as etapas de decisão.”

A previsão é de que 2024 seja um ano difícil, mas a Mcredit continua confiante em sua estratégia, concentrando-se em desenvolver produtos que atendam às necessidades dos clientes para garantir que as pessoas tenham acesso a capital confiável. Em particular, a empresa continuará flexível, adaptável, com foco em investimentos em tecnologia, foco em produtos essenciais e aprimoramento da gestão de riscos para proporcionar as melhores experiências aos clientes.

Fonte: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html