A Mcredit encontra oportunidades nos desafios.

O mercado de financiamento ao consumidor atravessa seu período mais difícil em muitos anos. No entanto, essa também é uma oportunidade para empresas financeiras, incluindo a Mcredit, focarem na transformação digital e na melhoria da experiência do cliente.

Os empréstimos ao consumidor em aberto não atendem às expectativas.

O crédito ao consumidor é atualmente considerado um setor em alta. De acordo com a Associação Bancária do Vietnã, no final de 2023, o saldo devedor de empréstimos para necessidades básicas atingiu cerca de 2,8 a 2,9 milhões de VND, representando cerca de 21% do crédito total da economia . No início de 2024, a taxa de crescimento do crédito total não atendeu às expectativas, com uma queda de mais de 28% no saldo devedor de empréstimos para necessidades básicas. Destes, 15 instituições financeiras licenciadas operam no Vietnã e, em fevereiro de 2024, o saldo devedor de empréstimos ao consumidor era de aproximadamente 138,8 trilhões de VND, representando cerca de 5% do total de empréstimos para necessidades básicas.

O principal motivo é a diminuição da procura de crédito ao consumidor num contexto de crescimento económico difícil, que afeta o rendimento dos indivíduos e das famílias, aumentando a necessidade de poupanças para se preparar para o futuro e reduzindo a necessidade de empréstimos bancários para aumentar os gastos.

Por outro lado, os clientes demoram a pagar suas dívidas, deixam de pagá-las deliberadamente, formam grupos de inadimplência nas redes sociais, se opõem e difamam os agentes de cobrança, etc., o que afeta negativamente a imagem e a reputação dos bancos e instituições financeiras. Além disso, as instituições financeiras também enfrentam dificuldades devido a políticas e à influência negativa da mídia.

Esforços para alcançar objetivos estratégicos

Fundada em 2016, a MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) é uma empresa financeira de joint venture entre o Military Commercial Joint Stock Bank (MB) e o SBI Shinsei Bank (Japão). A Mcredit causou forte impacto ao alcançar a 4ª posição em participação de mercado de financiamento ao consumidor no Vietnã em 2020, subindo para o Top 3 em 2021 e mantendo essa posição até o momento.

Desde o início de 2023, apesar do mercado estar atravessando um período difícil, a Mcredit continua sendo uma das poucas empresas financeiras que operam com eficácia graças à sua firmeza na estratégia "centrada no cliente", acompanhando os clientes em momentos difíceis e na transformação digital, especialmente com as valiosas lições e o apoio do MB Bank e do SBI Shinsei Bank.

A Mcredit mantém-se sempre firme na sua estratégia "centrada no cliente".

Para atingir a meta do período de 2022 a 2026, alcançando o primeiro lugar em eficiência, o segundo lugar em escala e atendendo de 8 a 10 milhões de clientes, além dos canais de atendimento tradicionais, a Mcredit migrou para a oferta de serviços em canais digitais, com base em análise de dados e personalização para o cliente, a fim de avaliar os riscos de crédito com mais rapidez e precisão. Por meio dos hábitos de consumo que a empresa coleta em conjunto com parceiros, mediante consentimento do cliente, suas necessidades são atendidas mais rapidamente, gerando benefícios tanto para os clientes quanto para a Mcredit. Os resultados são melhores e a experiência do cliente é significativamente aprimorada.

Visando promover a transformação digital e, ao mesmo tempo, limitar os riscos no setor financeiro, seis instituições de crédito, incluindo a Mcredit, foram pioneiras na implementação de uma solução que utiliza dados populacionais para avaliar a capacidade de crédito dos tomadores de empréstimo, ajudando as pessoas a acessar fontes de capital de forma mais rápida e eficaz. Dessa forma, a Mcredit não precisa mais gastar tanto tempo preparando pedidos de empréstimo, já que todas as informações necessárias podem ser fornecidas pelo sistema de dados populacionais.

Para lidar com a situação de clientes com capacidade reduzida de pagamento de dívidas devido à perda de emprego, adiamento ou extensão do trabalho, a Mcredit contatou proativamente os clientes que alegavam estar enfrentando dificuldades para compartilhar e propor soluções relativas aos prazos e valores de pagamento. Essa medida também está alinhada com a política do Governo e do Banco Central de reestruturar os prazos e valores de pagamento para clientes em períodos de dificuldade.

Sr. Le Quoc Ninh, Diretor Geral da Mcredit

O Sr. Le Quoc Ninh, Diretor Geral da Mcredit, afirmou: “A Mcredit sempre se pautou por uma estratégia humanizada de empréstimos e cobrança de dívidas, colocando os clientes no centro e considerando suas dificuldades como nossas. A Mcredit implementou a isenção de juros e a reestruturação de pagamentos de dívidas para seus clientes desde o início da pandemia de Covid-19, e não apenas nos últimos 1 ou 2 anos. Este período também representa uma boa oportunidade para a Mcredit revisar e aprimorar seus processos internos, aumentando a qualidade e a eficiência operacional. Alguns processos anteriores foram digitalizados, reduzindo o tempo e as etapas de tomada de decisão.”

Prevê-se que 2024 seja um ano difícil, mas a Mcredit mantém-se confiante na sua estratégia, focando-se na criação de produtos que se adaptem às necessidades dos clientes para garantir o acesso a capital fiável. Em particular, a empresa manterá sempre a sua flexibilidade e capacidade de adaptação, investindo em tecnologia, concentrando-se nos seus produtos principais e melhorando a gestão de risco para proporcionar as melhores experiências aos clientes.

Fonte: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html