A Mcredit encontra oportunidades nos desafios.

O mercado de financiamento ao consumidor está enfrentando seu período mais desafiador em anos. No entanto, isso também representa uma oportunidade para as empresas financeiras, incluindo a Mcredit, focarem na transformação digital e na melhoria da experiência do cliente.

Os saldos devedores de empréstimos ao consumidor ficaram aquém das expectativas.

O crédito ao consumidor é atualmente considerado um setor em alta. De acordo com a Associação Bancária do Vietnã, no final de 2023, o saldo devedor de empréstimos para despesas de subsistência atingiu aproximadamente VND 2,8 a 2,9 trilhões, representando cerca de 21% do crédito total em aberto na economia . No início de 2024, a taxa de crescimento do crédito em aberto na economia não atendeu às expectativas, com uma queda de mais de 28% no saldo devedor de empréstimos para despesas de subsistência. Desse total, 15 instituições financeiras licenciadas operam no Vietnã, e seus empréstimos ao consumidor em aberto, em fevereiro de 2024, totalizavam aproximadamente VND 138,8 trilhões, representando cerca de 5% do total de empréstimos para despesas de subsistência em aberto.

O principal motivo é a diminuição da demanda por crédito ao consumidor em meio a um cenário econômico desafiador, que impactou a renda individual e familiar, levando a um aumento da poupança para segurança futura e à redução da demanda por empréstimos bancários para expandir os gastos.

Por outro lado, clientes inadimplentes que se recusam intencionalmente a pagar suas dívidas, formam grupos de "inadimplência" nas redes sociais, resistem e acusam falsamente agentes de cobrança... impactam negativamente a imagem e a reputação de bancos e instituições financeiras. Além disso, as instituições financeiras também enfrentam dificuldades decorrentes de políticas e da cobertura negativa da mídia.

Esforços para alcançar objetivos estratégicos

Fundada em 2016, a MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) é uma empresa financeira de joint venture entre o Military Commercial Bank (MB) e o SBI Shinsei Bank (Japão). A Mcredit causou um forte impacto, alcançando a 4ª posição em participação de mercado de financiamento ao consumidor no Vietnã em 2020, e posteriormente figurando entre as 3 maiores em 2021, posição que mantém até hoje.

Desde o início de 2023 até o presente, apesar das condições desafiadoras do mercado, a Mcredit permaneceu uma das poucas empresas financeiras operando com eficácia, graças ao seu compromisso inabalável com uma estratégia centrada no cliente, apoiando os clientes em momentos difíceis e na transformação digital, especialmente com as valiosas lições aprendidas e o apoio do MB Bank e do SBI Shinsei Bank.

A Mcredit mantém o compromisso com sua estratégia "centrada no cliente".

Para atingir suas metas para o período de 2022 a 2026, que incluem o primeiro lugar em eficiência, o segundo em escala e o atendimento a 8-10 milhões de clientes, a Mcredit migrou dos canais de atendimento tradicionais para a prestação de serviços digitais. Essa mudança se baseia na análise de dados e na personalização do atendimento ao cliente, permitindo uma avaliação de risco de crédito mais rápida e precisa. Por meio dos hábitos de consumo coletados, combinados com parcerias e o consentimento do cliente, as necessidades dos clientes são atendidas com mais agilidade, gerando benefícios tanto para os clientes quanto para a Mcredit. Isso resulta em melhores resultados e uma experiência do cliente significativamente aprimorada.

Visando promover a transformação digital e mitigar riscos no setor financeiro, seis instituições de crédito, incluindo a Mcredit, foram pioneiras na implementação de uma solução que utiliza dados populacionais para avaliar a capacidade de crédito dos tomadores de empréstimo, ajudando as pessoas a acessar capital de forma mais rápida e eficiente. Dessa forma, a Mcredit não precisa mais gastar tanto tempo preparando pedidos de empréstimo, pois todas as informações necessárias podem ser fornecidas por meio do sistema de dados populacionais.

Para lidar com a situação de clientes que enfrentam capacidade reduzida de pagamento devido à perda de emprego, paralisações ou redução da jornada de trabalho, a Mcredit entra em contato proativamente com os clientes que acredita estarem passando por dificuldades, a fim de compartilhar seus encargos e oferecer soluções relacionadas aos prazos e valores de pagamento. Essa prática está alinhada à política do governo e do Banco Central de reestruturar os prazos e valores de pagamento para clientes em dificuldades.

Sr. Le Quoc Ninh, Diretor Geral da Mcredit

O Sr. Le Quoc Ninh, Diretor Geral do Mcredit, declarou: “O Mcredit sempre se comprometeu com uma estratégia de empréstimo e recuperação de dívidas humanizada, colocando os clientes no centro e considerando suas dificuldades como nossas. O Mcredit vem implementando isenções de juros e reestruturações de dívidas para clientes desde o início da pandemia de Covid-19, e não apenas nos últimos um ou dois anos. Este período também representa uma boa oportunidade para o Mcredit refletir e aprimorar seus processos internos, aumentando a qualidade e a eficiência operacional. Alguns processos anteriores foram transformados digitalmente, reduzindo o tempo e as etapas de tomada de decisão.”

Prevê-se que 2024 seja mais um ano desafiador, mas a Mcredit mantém-se confiante na sua estratégia, focando-se na criação de produtos que satisfaçam as necessidades dos clientes para garantir que as pessoas tenham acesso a capital fiável. Em particular, a empresa manterá sempre a sua flexibilidade e adaptabilidade, priorizando o investimento em tecnologia, concentrando-se nos seus produtos principais e reforçando a gestão de risco para proporcionar a melhor experiência possível ao cliente.

Fonte: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html