Os bancos aumentam simultaneamente as taxas de juros dos depósitos para atender às necessidades de capital de final de ano.

Muitos bancos aumentam as taxas de juros dos depósitos.

No quarto trimestre, a liquidez em todo o sistema costuma ser mais restrita, tornando a corrida pela mobilização de capital entre os bancos mais acirrada.

Nos últimos dias, muitos bancos ajustaram simultaneamente suas taxas de juros, especialmente no setor bancário de capital aberto, como GPBank, NCB, Bac A Bank e HDBank. O Bac A Bank, em particular, aumentou suas taxas de juros duas vezes em outubro. Alguns bancos anunciaram taxas de juros elevadas, como: LPBank: prazo de 3 meses: 4,75%/ano; prazos de 6 e 12 meses: 6,1%/ano (depósito no caixa), 6,2%/ano (depósito online); prazo de 18 meses: 6,2%/ano (depósito no caixa), 6,3%/ano (depósito online); Bac A Bank: prazo de 3 meses: 4,75%/ano; prazos de 18 a 36 meses: 6,3%/ano (a partir de 1 bilhão de VND).

No final do ano, os bancos concentram-se na mobilização de capital, criando condições favoráveis ao crédito para o desenvolvimento da economia. Foto: TH

Outros bancos também aplicam taxas de juros elevadas, mas geralmente com condições de saldo mínimo. Por exemplo, o PVcomBank oferece 9% ao ano para um prazo de 12 a 13 meses, exigindo um saldo mínimo de 2 trilhões de VND; o HDBank , 8,1% ao ano para um prazo de 13 meses, exigindo um saldo mínimo de 500 bilhões de VND; e o LPBank, 6,5% ao ano para clientes que recebem juros ao final do prazo com depósitos de 300 bilhões de VND ou mais.

Alguns bancos oferecem taxas de juros a partir de 6% ao ano sem exigir um valor mínimo de depósito, como: VPBank : 6% ao ano para prazos de 12 a 18 meses e de 24 a 36 meses; HDBank: 6% ao ano para prazo de 15 meses e 6,1% ao ano para prazo de 18 meses.

De modo geral, as taxas de juros bancárias aumentam e variam dependendo de cada banco e prazo do depósito. Não apenas no setor bancário de capital aberto, mas também nos quatro maiores bancos, foram lançados simultaneamente programas de incentivo e políticas de taxas de juros para atrair fluxos de depósitos durante o período de pico no final do ano.

Recentemente, o Banco Comercial Conjunto de Indústria e Comércio do Vietnã (VietinBank) lançou um programa de vantagens para clientes que depositam suas economias. De acordo com o programa, clientes pessoa física que depositarem dinheiro no caixa terão a oportunidade de receber brindes em dinheiro ou em espécie no valor de 800.000 VND; além disso, clientes que depositarem online a partir de 1 milhão de VND, com prazo de 6 meses ou mais, acumularão o dobro de pontos, o que equivale a 20 pontos para cada milhão de VND depositado, o dobro da taxa normal.

Este banco também aumentou a taxa de juros de 0,3% para 1% ao ano para clientes que realizam depósitos de poupança online com prazo de 1 a 10 meses, equiparando a taxa de juros online do VietinBank à do Banco de Investimento e Desenvolvimento do Vietnã (BIDV), que chega a 2% ao ano para 1 a 2 meses, 2,3% ao ano para 3 a 5 meses e 3,3% ao ano para 6 a 10 meses.

Transações no BIDV Nghe An — Transação em BIDV Nghe An. Foto de : TH

O Banco Comercial Conjunto de Comércio Exterior do Vietnã (Vietcombank) também lançou um grande programa promocional para atrair depósitos. Especificamente, os clientes que depositarem 1 bilhão de VND ou mais no caixa receberão pontos equivalentes a 0,1% do valor depositado. Com depósitos de 30 milhões de VND ou mais, com prazo de 6 ou 12 meses, os depositantes podem participar do programa de premiação.

O Sr. Nguyen Xuan Thong, Diretor do VIB International Bank na região Centro-Norte, afirmou: "Desde o início do ano, a situação de captação de recursos tem sido difícil. Somente nos primeiros nove meses de 2025, o VIB Bank na região Centro-Norte registrou uma queda de 5% em comparação com o mesmo período do ano anterior. Este ano, as taxas de juros bancárias estão baixas, enquanto setores concorrentes, como ouro, imóveis e títulos, apresentaram crescimento, atraindo capital. Portanto, para garantir capital para o período de fim de ano, os bancos foram obrigados a aumentar as taxas de juros, limitando a possibilidade de os clientes sacarem capital para investir em outros setores."

“Atualmente, os bancos estão aumentando as taxas de juros para atrair capital e atender às necessidades de empréstimos de fim de ano, em linha com o ciclo sazonal. Após o aumento das taxas de juros, nossa mobilização em outubro aumentou 6% em comparação com setembro”, disse o Sr. Thong.

Garantir as necessidades de capital de fim de ano

Segundo especialistas, o fato de muitos bancos terem aumentado simultaneamente as taxas de juros dos depósitos em outubro reflete a crescente demanda por capital de médio e longo prazo, especialmente durante o ciclo de desembolso de crédito no período de pico do final do ano e a recuperação do poder de compra.

Nos últimos meses do ano, as empresas se concentram em aumentar a produção e os negócios para atingir as metas de crescimento, o que também aumenta a demanda por crédito. O Sr. Nguyen Thanh Binh, diretor da Begen Co., Ltd., na comuna de Nghia Loc, afirmou: "Nossa empresa é especializada na fabricação de meias e roupas esportivas da moda para exportação para diversos mercados ao redor do mundo, como EUA, Itália, Hong Kong, China, etc. Atualmente, contamos com equipamentos para linhas de tecelagem de meias, máquinas de modelagem e capacidade de produção de 4.000 pares por dia, gerando empregos para mais de 40 trabalhadores locais. Temos encomendas assinadas até 2030, mas, com a escala atual da fábrica, não conseguimos atender a todos os pedidos. Portanto, precisamos continuar captando recursos junto aos bancos para expandir a fábrica e investir em novas linhas de produção para atender aos pedidos já firmados."

“Atualmente, a empresa está captando recursos junto à agência Tay Nghe An do Agribank, com taxas de juros que garantem uma produção lucrativa. Precisamos captar mais recursos para atender aos pedidos de fim de ano”, compartilhou o Sr. Binh.

No final do ano, a procura por empréstimos para produção e negócios aumentou. Na foto: Linha de produção de meias para exportação da Begen Company Limited, na comuna de Nghia Loc. Foto: TH

As taxas de juros dos depósitos bancários mostram sinais de nova alta, à medida que a demanda dos bancos por mobilização de capital aumenta para atender às necessidades de produção e consumo nos últimos meses do ano. Caso as taxas de juros dos depósitos se mantenham em torno de 6-6,3% ao ano, a fonte de mobilização de capital continuará a crescer nos últimos meses do ano, especialmente quando outros canais de investimento se tornam mais difíceis e apresentam flutuações negativas.

Até 31 de outubro de 2025, o capital mobilizado (excluindo o NHPT) nas províncias administradas pela filial regional 8 do Banco Estatal do Vietnã (incluindo as províncias de Nghe An, Ha Tinh e Quang Tri) é estimado em VND 575,143 bilhões, um aumento de VND 80,777 bilhões em comparação com o início do ano, equivalente a 16,3%; em comparação com o mesmo período, um aumento de VND 95,656 bilhões, equivalente a 20%. Desse total, Nghe An apresentou um aumento de 16% em relação ao início do ano.

Segundo a filial do Banco Estatal na Região 8, em 30 de setembro, o total da dívida pendente das instituições de crédito na área (excluindo o Banco de Desenvolvimento) atingiu 636,638 bilhões de VND, um aumento de 61,668 bilhões de VND em comparação com o início do ano, equivalente a 10,7%; deste total, Ha Tinh registrou um aumento de 12,640 bilhões de VND, equivalente a 11,6%, Nghe An um aumento de 35,094 bilhões de VND, equivalente a 11,04%, e Quang Tri um aumento de 13,934 bilhões de VND, equivalente a 9,4%. A dívida pendente em Nghe An representava 55,4% da dívida pendente na Região 8.

Em 31 de outubro, o total da dívida pendente das instituições de crédito na região foi estimado em VND 645.539 bilhões, um aumento de VND 70.568 bilhões em comparação com o início do ano, equivalente a 12,3%; deste total, Nghe An apresentou um aumento de 12,7% em relação ao início do ano.

Para garantir a estabilidade do mercado monetário, a Sra. Nguyen Thi Thu Thu, Diretora Interina da Agência do Banco Estatal da Região 8, afirmou: O Banco Estatal continua a exigir que as instituições de crédito implementem soluções de forma sincronizada para estabilizar e reduzir as taxas de juros de captação, contribuindo para a estabilização do mercado monetário e criando espaço para a redução das taxas de juros de empréstimo. A Agência do Banco Estatal da Região 8 continua a orientar as instituições de crédito a aumentar o crédito seguro, eficaz e saudável, limitar o aumento e a ocorrência de inadimplência e garantir a segurança das operações das instituições de crédito.

“
Direcionamos o crédito para os setores produtivos, setores prioritários, setores que impulsionam o crescimento econômico de acordo com as políticas do Governo e do Primeiro-Ministro; aumentamos o crédito para moradia e consumo; controlamos rigorosamente os setores com riscos potenciais; emitimos documentos para orientar detalhadamente as instituições de crédito na área. Orientamos as instituições de crédito a implementar programas como: habitação social, reforma de apartamentos antigos, apoio a jovens com menos de 35 anos para compra de imóveis, crédito para agricultura, silvicultura, pesca, crescimento verde...
Sra. Nguyen Thi Thu Thu - Diretora Interina do Banco Estatal, Agência da Região 8

Fonte: https://baonghean.vn/ngan-hang-dong-loat-tang-lai-suat-huy-dong-dap-ung-nhu-cau-von-cuoi-nam-10309683.html